二十屆二中全會強調(diào)“要完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念,加快構(gòu)建新發(fā)展格局,著力推動高質(zhì)量發(fā)展。” 2022年中央經(jīng)濟工作會議要求“要保持流動性合理充裕,保持廣義貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配,引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度”,“推動‘科技-產(chǎn)業(yè)-金融’良性循環(huán)”。高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù),而提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力則是推動高質(zhì)量發(fā)展的必要手段。
金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈,在經(jīng)濟社會發(fā)展中擔綱重任,為我國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展提供了源頭活水。金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的著力點,在服務(wù)小微和大眾上,精準聚焦對實體經(jīng)濟服務(wù)質(zhì)效的提升,持續(xù)加大對普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域的支持力度。
作為國內(nèi)首家數(shù)字銀行,微眾銀行充分發(fā)揮金融改革先行的作用,探索數(shù)字普惠金融新路徑,積極把握數(shù)字化發(fā)展新機遇,依托數(shù)字技術(shù)能力,發(fā)揮自身在金融科技方面的能力和價值,為小微企業(yè)及普羅大眾提供特色化、差異化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),更好服務(wù)實體經(jīng)濟,助力經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
服務(wù)小微企業(yè)成長,引導(dǎo)金融活水流向重點領(lǐng)域
民營經(jīng)濟作為保障民生、推動高質(zhì)量發(fā)展的生力軍,貢獻了我國50%以上的稅收,60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值,70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果,80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè),90%以上的企業(yè)數(shù)量。而民營企業(yè)尤以中小微企業(yè)占據(jù)大多數(shù),甚至可以說,中小微企業(yè)興,民營經(jīng)濟才能興。
也正因為中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成,是最為基礎(chǔ)卻也最具活力的群體之一,發(fā)揮著推動促進實體經(jīng)濟發(fā)展、促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力等重要作用。近年來,我國金融行業(yè)正在不斷加大對中小微企業(yè)尤其是小微企業(yè)的支持力度,并取得了顯著成效。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,普惠型小微企業(yè)貸款余額超過23萬億元,近5年年均增速約25%,遠高于其他國家。
沿著金融助力高質(zhì)量發(fā)展的主線,微眾銀行對小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效的提升從以下三方面著重:
第一、解小微之“需”,不斷下沉擴面,切實關(guān)注小微企業(yè)中更“微小”的群體。依托數(shù)字化手段,我們走出了一條“成本可負擔、風(fēng)險可控制、商業(yè)可持續(xù)”的小微模式道路——“微業(yè)貸”模式,純線上、零紙質(zhì)材料和秒級審批等便捷服務(wù)特點,有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻。近年來,我們不斷下沉擴面,微業(yè)貸所服務(wù)的小微企業(yè)呈現(xiàn)出“小額、分散”的特點,微業(yè)貸戶均授信99萬元、戶均余額66萬元、筆均借款25萬元,授信企業(yè)集中在批發(fā)、制造、零售、建筑等實體經(jīng)濟領(lǐng)域。截至2022年末,微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市,累計超340萬家小微市場主體申請,累計授信客戶超110萬家,累計授信金額超1.1萬億元。
第二、引金融之“水”,圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局,加大對科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)的金融支持,引導(dǎo)金融活水流向重點領(lǐng)域。在做大做廣普惠金融的基礎(chǔ)上,我們也著力為科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)提供金融支持。2020年微眾銀行針對科創(chuàng)型中小微企業(yè)因輕資產(chǎn)無抵押而面臨融資難的問題,打造出具有差異化的特色金融服務(wù)產(chǎn)品——微眾銀行微業(yè)貸科創(chuàng)貸款。截至目前,微業(yè)貸科創(chuàng)金融已經(jīng)在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務(wù),吸引近23萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請,已申請企業(yè)占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的比例達15%,在當?shù)貒腋咝录夹g(shù)企業(yè)的滲透率超21%,累計授信超1800億元。
第三、造服務(wù)之“鏈”,打造全鏈路、全方位的數(shù)字金融服務(wù)。為滿足小微企業(yè)數(shù)字化的綜合服務(wù)需求,微眾銀行推出企業(yè)金融品牌“微眾企業(yè)+”,通過不斷豐富金融、非金融產(chǎn)品矩陣,打造全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài),將融資和融資之外的多重數(shù)字化服務(wù)囊括其中。例如,“企業(yè)+票據(jù)”幫助小微企業(yè)完成票據(jù)貼現(xiàn)實現(xiàn)資金回籠;“企業(yè)+保險”為小微企業(yè)財產(chǎn)、員工安全等提供多種保障;“企業(yè)+卡”及“企業(yè)+名片”以特色服務(wù)及權(quán)益滿足了小微企業(yè)在經(jīng)營管理方面的多層次需求;“企業(yè)+理財”為企業(yè)主提供理財?shù)痊F(xiàn)金管理服務(wù);“企業(yè)+賬戶及結(jié)算”滿足了廣大小微企業(yè)數(shù)字化的賬戶管理及支付結(jié)算需求。
滿足大眾廣泛金融需求,彌合數(shù)字鴻溝
在我國已全面建成小康社會、數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展等背景下,普惠金融也面臨著從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變和提升。越來越多的金融機構(gòu)發(fā)揮數(shù)字科技的力量,有效推動普惠金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。而在高質(zhì)量發(fā)展的主線下,普惠金融服務(wù)大眾的質(zhì)效提升仍然圍繞其根本目的——提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。
一方面要使金融服務(wù)惠及更為廣泛的人群。根據(jù)業(yè)界實踐,金融科技可以促進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展,大力發(fā)展數(shù)字普惠金融,有效彌合“數(shù)字鴻溝”,打破數(shù)字區(qū)隔,讓金融服務(wù)惠及更為廣泛的群體。據(jù)統(tǒng)計,我國有8500萬殘障人士,其中1700萬視障者、2700萬聽障者;另據(jù)第七次全國人口普查公報,我國60歲以上老年人口數(shù)量達2.64億人,占到總?cè)丝诘?8.7%。目前,不少銀行開展了移動金融APP的無障礙改造,以科技力量為視障、聽障及有語言障礙客戶提供多樣的金融服務(wù)。
在業(yè)務(wù)實踐中,我們充分關(guān)注著普羅大眾尤其是長尾客戶的金融需求,努力讓每個人都能平等地享有、獲取可持續(xù)金融服務(wù),截至2022年底,微眾銀行已服務(wù)聽障、視障以及老年人等特殊客群240萬人次。
早在2016年,微眾銀行微粒貸團隊專為聽障用戶增設(shè)了遠程視頻身份核驗流程,并聘請專職手語專家組建了一支手語服務(wù)團隊,也為視頻手語服務(wù)搭建了專門的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。手語客服通過遠程一對一視頻,為聽障用戶提供及時有效、安全便捷、無障礙的金融服務(wù)。微眾銀行微粒貸成為全國范圍內(nèi)第一個增設(shè)手語視頻客服的銀行金融產(chǎn)品,截止到2022年,其已累計為超16萬人次聽障客戶服務(wù),超33萬人次使用過“多媒體客服”服務(wù)。
2020年10月,微眾銀行App推出“無障礙版”。該版本不僅完成了所有功能的讀屏適配,還在業(yè)界首創(chuàng)了無障礙人臉識別、無障礙身份證識別等創(chuàng)新功能,實現(xiàn)了視障客戶獨立操作銀行App的目標。2022年,微眾銀行還針對老年和視障用戶推出“空中柜臺”服務(wù),服務(wù)專員可以通過語音和視頻在線遠程為客戶辦理理財、退休金增值計劃等多項業(yè)務(wù),讓用戶尊享親臨柜臺般的體驗。
另一方面則是促進金融服務(wù)滿足大眾日益多樣化的金融需求,加大普惠產(chǎn)品和服務(wù)的供給。普惠金融的范疇十分廣闊,并不僅局限于存、貸款服務(wù),支付、理財?shù)榷茧`屬于普惠金融的服務(wù)內(nèi)容。各家金融機構(gòu)大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù),促進理財投資門檻的大幅降低,產(chǎn)品種類不斷豐富,參與理財?shù)拇蟊姅?shù)量不斷增長,通過財富管理增加居民財產(chǎn)性收入,助力實現(xiàn)人民對美好生活的向往。
在服務(wù)大眾方面,我們已累計為全國逾3.5億個人客戶提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù),廣泛覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群。2022年11月,我們推出了“微眾銀行財富+”品牌,打造專業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財富管理服務(wù),為扎實推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提供有力抓手。
2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年,是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的起步之年。在高質(zhì)量發(fā)展的時代命題下,金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展與實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展緊密相連。微眾銀行將以先行者的志氣、創(chuàng)新者的勇氣、奮進者的銳氣,持續(xù)延展普惠金融服務(wù)半徑,依托差異化、特色化的金融服務(wù),服務(wù)小微企業(yè),服務(wù)普羅大眾,提升服務(wù)質(zhì)效,助力我國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。