文｜WEMONEY研究室 林小林
“首付最低0元起”、“買車0首付 ”，最近在多個(gè)社交平臺(tái)，蔚來推送零元購車廣告。更醒目的廣告是，“選電池租用立減12.8萬”。
這樣的廣告語自然引起許多消費(fèi)者的注意，而今0元首付戰(zhàn)火燒到了新能源車。在燃油車市場很多汽車廣告都是“0首付買車”、“一成首付買好車”、“三千元起開新車”……
然而“零首付”曾火極一時(shí)，卻隨之伴隨爭議?！傲闶赘丁睂?shí)際上是“融資租賃” 模式，這種模式下看似購車首付款降低了，但實(shí)際用戶只是租車并不是買車。而且有企業(yè)在銷售過程中會(huì)增加各種手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，綜合下來的貸款利息并不低。
國內(nèi)的“彈個(gè)車”、“毛豆新車”等平臺(tái)都是該模式。融資租賃模式近幾年才在國內(nèi)興起，消費(fèi)者對汽車融資租賃業(yè)務(wù)模式不甚了解，有關(guān)汽車融資租賃的負(fù)面信息頻頻爆出。
蔚來零首付是否如廣告所言的美好？0元購車真的劃算嗎？
01 僅部分城市可零元購
WEMONEY研究室注冊了蔚來官網(wǎng)，隨后北京某家蔚來汽車直營店的銷售顧問主動(dòng)聯(lián)系。WEMONEY研究室以消費(fèi)者的身份詢問了“買車0首付”具體事項(xiàng)，但在交談中該銷售顧問多次強(qiáng)烈表達(dá)，不建議用戶使用“零首付”購車方案。他表明，零首付的購車手續(xù)繁瑣還需要房產(chǎn)證等證明，利率偏高，僅在部分城市可以用零首付，北京地區(qū)目前還無法零首付購車。其他地區(qū)的也基本上不會(huì)推薦用戶“零首付”購車，一般會(huì)推薦用戶選擇首付款15%的方式購車。
該銷售顧問提供了兩種方案，根據(jù)蔚來APP金融計(jì)算器披露，以擬購買EC6簽名運(yùn)動(dòng)型為例。在補(bǔ)貼后貸款金額為35.46萬元。選擇“零首付”，須支付定金2000元可作為購車款，剩余款項(xiàng)選擇蔚來融資租賃的汽車金融服務(wù)，分36期還款，月供10824元，總利息為3505元，年化利率為6.21%。
如果選擇分期貸金融方案， 貸款金額為30.31萬元，用戶須支付15%的首付即53499元（加上定金），剩余款項(xiàng)的汽車貸款，分36期還款，月供9252元，總利息為29922元，年化利率為6.21%。
對比上述兩種方案，月供相差1000元的情況下，零首付的方案首付款僅需2000元就可以把蔚來開回家，購車方案更為靈活，用戶以很低的首付款就可以拿到車。
蔚來的客服表示，用戶需要在還貸期間將車本抵押給蔚來，結(jié)清之后消費(fèi)者才能獲取車輛的產(chǎn)權(quán)，如果客戶嚴(yán)重違約，融資租賃公司可以合理合法地收回車輛。
有業(yè)內(nèi)人士指出，零首付是融資租賃產(chǎn)品，蔚來的零首付實(shí)際上是通過第三方進(jìn)行融資租賃的模式。在租賃期間，消費(fèi)者實(shí)際上只有使用權(quán)并沒有所有權(quán)。消費(fèi)者在與蔚來簽訂合同后，消費(fèi)者提車后每月歸還租金，租金還清后再將汽車所有權(quán)歸屬客戶，這種是屬于售后回租。
在蔚來的廣告中，提到的是買車“0首付”，沒有嚴(yán)格指出為“租車”，并且通過“買車0首付、輕松購蔚來”的營銷話術(shù)來誤導(dǎo)消費(fèi)者。
而且據(jù)銷售的話術(shù)“零首付”購車在很多城市受限，銷售也極力勸阻用戶使用零首付購車。零首付的成交比例較低
據(jù)了解，申請零首付融資租賃產(chǎn)品，需要提供房產(chǎn)證明、銀行流水等資料，這樣會(huì)將一部分用戶拒之門外。蔚來汽車以低首付的形式吸引消費(fèi)者購車，或許只是吸引消費(fèi)者購車的噱頭。
02 租電還是買電？
此外，在蔚來的廣告語寫到，租電池立減12.8萬。租電池服務(wù)(BaaS模式)是蔚來發(fā)布的車電分離的一種模式可根據(jù)實(shí)際使用需求，選擇租用不同容量的電池包。BaaS用戶購買蔚來汽車，在購車時(shí)不需購買電池包可以減掉7-12萬元的電池款，電池可以租用。選擇租賃75kWh電池包，那么車價(jià)就會(huì)在原有基礎(chǔ)上減去7萬元，用戶就得支付電池月租金980元；如果選擇租賃100kWh電池包，購車價(jià)就會(huì)減12.8萬元，而電池月租金為1680元。
根據(jù)蔚來APP金融計(jì)算器，以擬購買EC6簽名運(yùn)動(dòng)型為例（不含電池）。在補(bǔ)貼后貸款金額為28.46萬元。選擇“零首付”，須支付定金2000元可作為購車款，剩余款項(xiàng)選擇蔚來融資租賃的汽車金融服務(wù)，分36期還款，月供8688元，總利息為28096元，年化利率為6.21%。
如果選擇分期貸金融方案， 貸款金額為24.36萬元，用戶須支付15%的首付即42999元（加上定金），剩余款項(xiàng)的汽車貸款，分36期還款，月供7436元，總利息為24049元，年化利率為6.21%。
可以看出，采用BaaS方案購車的用戶，其首付和月供都要低于整車購買的用戶，但電池所有權(quán)卻不在自己手中。
據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士表示，目前動(dòng)力電池的保值率較低，2年保值率在0.4左右，假設(shè)蔚來的動(dòng)力電池3年后仍有0.4的保值率，那么整車購買的用戶在3年后比BaaS用戶多了一塊價(jià)值32000的動(dòng)力電池。這樣算下來，如果蔚來BaaS車主使用超過4年，其費(fèi)用就要超過整車購買的用戶了。
這個(gè)購車模式的本意或許是為用戶降低購車成本，但實(shí)際上租金卻高很多。從上述案例可以看出，假設(shè)以零首付款購全車每個(gè)月多出2136元，但BaaS用戶每個(gè)月電池租金是980，也就是說整車用戶比BaaS用戶費(fèi)用要多出1156元。
BaaS模式確實(shí)吸引了很多用戶。一位二手車商表示，實(shí)則很多選擇了BaaS方案購車的用戶開始后悔了，因?yàn)樵谛履茉炊质袌鲋校姵貢?huì)衰減，所以二手新能源車的殘值率普遍不高，并且買二手車的用戶應(yīng)該也不會(huì)首先考慮這種車子。
近期，蔚來汽車針對這種情況，蔚來提供了買斷機(jī)制，將推出BaaS轉(zhuǎn)買斷方案，想要終止BaaS租用協(xié)議的用戶還可以更換全新的電池。Baas買斷方案有兩種選擇，更換標(biāo)準(zhǔn)續(xù)航電池包需要支付70000元+3000元服務(wù)費(fèi)，更換長續(xù)航電池包需要支付：128000元+3000元服務(wù)費(fèi)。如果用戶只選擇買斷而不更換新電池，那么就不用掏3000元的服務(wù)費(fèi)了。
這一模式又引發(fā)了用戶的極大爭論點(diǎn)，因?yàn)榇饲坝脩羲Ц兜馁M(fèi)用不能抵買斷服務(wù)的費(fèi)用。這對于已經(jīng)買了三四年的BaaS用戶非常不友好，如果以上述成本4年為例，年化利率達(dá)到了16.8%。很多消費(fèi)者也不滿意BaaS的新方案。
03 蔚來的擔(dān)憂
蔚來“零首付”“立減12.8萬”的確誘人，但究其背后仍有許多“陷阱”?！袄硐胴S滿，現(xiàn)實(shí)骨干”，對于一些不懂金融或者汽車的群體，很容易被即得利益蒙蔽。
近來多家新能源汽車公司上線了零首付購車的方案。特斯拉、小鵬汽車、理想汽車等也均推出了“0”首付、低首付的融資方案。而特斯拉方案上線僅三天就因訂單激增、車輛難以交付被叫停。
為了搶奪市場，汽車金融成為各大車企的殺手锏。蔚來將目光瞄準(zhǔn)了融資租賃業(yè)務(wù)。實(shí)則，蔚來去年11月就推出了零首付購車，但是彼時(shí)客戶還需支付兩萬元的定金，但目前僅需支付2000元定金即可。蔚來對市場的擔(dān)憂也變得更加急迫。
近日，山東省國資委發(fā)布文件，將售后回租業(yè)務(wù)列為“高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，進(jìn)行實(shí)行分類管控。
有業(yè)內(nèi)人士指出，從目前的政策來看，政策偏向于融資租賃中的直租模式，鼓勵(lì)直租業(yè)務(wù)，嚴(yán)格限制回租業(yè)務(wù)。
不僅如此，蔚來“立減12.8萬”BaaS方案。通過前文，可以看出BaaS并不是一個(gè)普惠方案，對于部分用戶可能并不合適。但在銷售過程中，BaaS方案卻被描述成可以隨時(shí)換電，或者不受電池升級(jí)貶值的優(yōu)質(zhì)方案。數(shù)據(jù)顯示，2021年2月新增訂單中 55% 用戶選擇 BaaS。
一位業(yè)內(nèi)人士指出，目前買斷和租用存在著明顯著差異，如果蔚來制定更加合理的月租，要減少這種差異，才能真正贏得用戶的心，而不是以單純的噱頭誘導(dǎo)消費(fèi)者購買。
數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度，蔚來汽車僅銷售25648輛，小鵬汽車銷售34663輛，理想汽車銷售，與小鵬、理想差距明顯。與此同時(shí)，蔚來汽車的交付情況也受到上海疫情的影響。1-4月，蔚來汽車交付量30842，小鵬汽車、哪吒汽車、理想汽車，交付量分別為43563輛、38965輛、35883輛。
不管是零首付還是BaaS模式，蔚來的擔(dān)憂是真，帶給消費(fèi)者的優(yōu)惠有待檢驗(yàn)。