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哈啰發(fā)力互金,目標看至400億?

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哈啰發(fā)力互金,目標看至400億?

至于哈啰能否成為助貸業(yè)的“鯰魚”,需要時間給出答案。

文|消金界

近日,消金界了解到,哈啰正在加大對互金業(yè)務(wù)板塊的資源投入。除了大量招聘相關(guān)崗位外,互金業(yè)務(wù)的重要性也大幅升級,級別與順風車業(yè)務(wù)一致,由哈啰一位創(chuàng)始人副總裁分管,以期能盡快做出成績。

成立于2016年的哈啰依托于“農(nóng)村包圍城市”的策略打法,不僅成為目前業(yè)內(nèi)僅存的三家共享單車之一,更是通過早期與螞蟻集團合作“免押金出行”的模式,成功出圈且接連吸引了螞蟻、紅杉、復星、春華等一線創(chuàng)投機構(gòu)的投資,累計融資金額超過200億元。螞蟻更是從D輪開始連續(xù)投資了七輪,預(yù)估累計投資金額達到了40億元,成為其上市前的第一大股東,持股比例達36.3%,遠超哈啰管理團隊17.7%的持股比例。

借助資本的力量,哈啰從剛開始的共享單車平臺,逐漸成長為囊括電動車、順風車、打車及租車等產(chǎn)品和服務(wù)的生活服務(wù)平臺。截至2022年4月底,累計注冊用戶突破5.5億戶,儼然已經(jīng)成為出行領(lǐng)域的一個獨角獸。

早在2019年,哈啰就已經(jīng)開始涉足互金領(lǐng)域,并且推出了助貸平臺“臻有錢”,信貸額度最高可達20萬,年化利率最低可至10.8%,合作的機構(gòu)包括中原消金、中郵消金、中銀消金、唯品富邦、小贏卡貸等。

不過,消金界了解到,“臻有錢”并不是實際意義上的助貸平臺,從業(yè)務(wù)實質(zhì)上來看,其更像是一個“信貸導流”業(yè)務(wù),早期的合作模式也主要以CPA(一個用戶)與CPS(放款金額的百分比)為主,哈啰不承擔后期客戶逾期風險,而且導流客戶也都是平臺所累積的注冊用戶,并沒有從外部流量平臺買量。

隨著哈啰本次對互金的“提級”調(diào)整,該業(yè)務(wù)不再僅僅只是做導流,而是真正的躬身入場做助貸。據(jù)透漏,高層定的目標是希望兩年之內(nèi)做到行業(yè)中游平臺的規(guī)模,即年撮合交易金額在400億左右。

消金界了解到,哈啰整個互金業(yè)務(wù)主要分為兩大板塊,一是助貸業(yè)務(wù),二是互聯(lián)網(wǎng)保險,而助貸業(yè)務(wù)已被確認為2023年發(fā)力的主要方向。

為了配合助貸業(yè)務(wù)的發(fā)展需要,哈啰正在大力招聘相關(guān)互金人員。目前整個互金團隊人員在90人左右,其中2/3左右的人員主要為研發(fā)與風控團隊,剩余則主要是產(chǎn)品、商務(wù)、市場等前端運營團隊成員。從哈啰公開的招聘崗位來看,主要集中在上述業(yè)務(wù)部門。

值得注意的是,雖然組織架構(gòu)已經(jīng)清晰,但消金界了解到,哈啰目前并沒有根據(jù)助貸流程對各業(yè)務(wù)團隊進行明確的分工,如風控端拆分貸前、貸中、貸后,運營端拆分獲客、首借、復借等,這對于其后續(xù)的精細化運營帶來一定的挑戰(zhàn)。這也從側(cè)面說明,正式進軍助貸,哈啰的組織調(diào)整還有進一步優(yōu)化的空間。

用戶獲取方面,哈啰并沒有像其他助貸平臺一樣,計劃將在市場廣泛砸錢獲客,短期內(nèi)主要還是從其現(xiàn)有的5.5億注冊用戶當中挖掘。

考慮到其超高規(guī)模的用戶量級,即使只有1%的轉(zhuǎn)化,對于哈啰來講,也有550萬借款用戶規(guī)模,這個數(shù)字與360數(shù)科、信也、樂信等上市平臺相比也毫不遜色,也讓哈啰有了足夠底氣舍棄外部購買流量。

但如此獲客策略也不是沒有缺點,如哈啰現(xiàn)有用戶是否有信貸需求、如何精準的挖掘這部分用戶、用戶后期風險表現(xiàn)如何等等,還有待平臺解答。特別是運營團隊目前還未依據(jù)業(yè)務(wù)流程進行細分,如何挖掘用戶端“金礦”顯然也不是一件易事。

助貸合作模式上,哈啰或以時下流行的“輕資產(chǎn)”模式為主。分析來看,哈啰暫不考慮做重資產(chǎn)模式的原因有二:一是出于合規(guī)的需要,哈啰目前暫無小貸牌照;二是考慮到重資產(chǎn)模式一般需要對壞賬兜底,資金投入較大。

另從頭部助貸平臺撮合交易規(guī)模的結(jié)構(gòu)來看,“輕資產(chǎn)”模式也正成為行業(yè)的主流。以龍頭360數(shù)科為例,其2022Q3輕資產(chǎn)模式下的撮合交易規(guī)模645.8億元,占其當期整體撮合規(guī)模的比重達到了58.4%,自2021Q1開始,已經(jīng)連續(xù)七個季度占比超過50%。哈啰內(nèi)部權(quán)衡之后,也是選擇以輕資產(chǎn)模式為主的運營戰(zhàn)略。

不過,在消金界看來,輕資產(chǎn)模式下,哈啰也并不能就此輕松。嚴格意義來講,資方愿意合作輕資產(chǎn)模式,首要是信任平臺的獲客、運營、風險等能力,認為剔除運營、壞賬等成本后能拿到的比重資產(chǎn)模式下的“資金收益”要高;而一旦在合作過程出現(xiàn)虧損,后期資方大概念不會續(xù)約;更重要的是,資方將會對平臺的運營能力產(chǎn)生質(zhì)疑,也會擔憂平臺的客群質(zhì)量。而由此引發(fā)的連鎖反應(yīng),在金融圈內(nèi)會如漣漪般蕩漾開來。這點也是哈啰不得不考慮的風險點。

總得來看,哈啰在互金領(lǐng)域的布局有天然優(yōu)勢,核心是作為出行工具性平臺,流量充裕,這也就決定了其在成本端特別是獲客成本端極低,對接資方也就有了較大的議價空間,同時對于壞賬也有了較大的容錯空間。

不過,消金界認為,互聯(lián)網(wǎng)平臺加碼金融業(yè),首要還是更加重視風險。互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的運營玩法,都要以風險可控為前提。而短期內(nèi)提高風控及運營能力也并不太現(xiàn)實,特別是定了那么高的交易目標之后,哈啰除了完成自身團隊的升級,更要注意基本功的建設(shè)??炫c慢之間,還需要哈啰掌握好度與平衡。

至于哈啰能否成為助貸業(yè)的“鯰魚”,需要時間給出答案。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。

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哈啰發(fā)力互金,目標看至400億?

至于哈啰能否成為助貸業(yè)的“鯰魚”,需要時間給出答案。

文|消金界

近日,消金界了解到,哈啰正在加大對互金業(yè)務(wù)板塊的資源投入。除了大量招聘相關(guān)崗位外,互金業(yè)務(wù)的重要性也大幅升級,級別與順風車業(yè)務(wù)一致,由哈啰一位創(chuàng)始人副總裁分管,以期能盡快做出成績。

成立于2016年的哈啰依托于“農(nóng)村包圍城市”的策略打法,不僅成為目前業(yè)內(nèi)僅存的三家共享單車之一,更是通過早期與螞蟻集團合作“免押金出行”的模式,成功出圈且接連吸引了螞蟻、紅杉、復星、春華等一線創(chuàng)投機構(gòu)的投資,累計融資金額超過200億元。螞蟻更是從D輪開始連續(xù)投資了七輪,預(yù)估累計投資金額達到了40億元,成為其上市前的第一大股東,持股比例達36.3%,遠超哈啰管理團隊17.7%的持股比例。

借助資本的力量,哈啰從剛開始的共享單車平臺,逐漸成長為囊括電動車、順風車、打車及租車等產(chǎn)品和服務(wù)的生活服務(wù)平臺。截至2022年4月底,累計注冊用戶突破5.5億戶,儼然已經(jīng)成為出行領(lǐng)域的一個獨角獸。

早在2019年,哈啰就已經(jīng)開始涉足互金領(lǐng)域,并且推出了助貸平臺“臻有錢”,信貸額度最高可達20萬,年化利率最低可至10.8%,合作的機構(gòu)包括中原消金、中郵消金、中銀消金、唯品富邦、小贏卡貸等。

不過,消金界了解到,“臻有錢”并不是實際意義上的助貸平臺,從業(yè)務(wù)實質(zhì)上來看,其更像是一個“信貸導流”業(yè)務(wù),早期的合作模式也主要以CPA(一個用戶)與CPS(放款金額的百分比)為主,哈啰不承擔后期客戶逾期風險,而且導流客戶也都是平臺所累積的注冊用戶,并沒有從外部流量平臺買量。

隨著哈啰本次對互金的“提級”調(diào)整,該業(yè)務(wù)不再僅僅只是做導流,而是真正的躬身入場做助貸。據(jù)透漏,高層定的目標是希望兩年之內(nèi)做到行業(yè)中游平臺的規(guī)模,即年撮合交易金額在400億左右。

消金界了解到,哈啰整個互金業(yè)務(wù)主要分為兩大板塊,一是助貸業(yè)務(wù),二是互聯(lián)網(wǎng)保險,而助貸業(yè)務(wù)已被確認為2023年發(fā)力的主要方向。

為了配合助貸業(yè)務(wù)的發(fā)展需要,哈啰正在大力招聘相關(guān)互金人員。目前整個互金團隊人員在90人左右,其中2/3左右的人員主要為研發(fā)與風控團隊,剩余則主要是產(chǎn)品、商務(wù)、市場等前端運營團隊成員。從哈啰公開的招聘崗位來看,主要集中在上述業(yè)務(wù)部門。

值得注意的是,雖然組織架構(gòu)已經(jīng)清晰,但消金界了解到,哈啰目前并沒有根據(jù)助貸流程對各業(yè)務(wù)團隊進行明確的分工,如風控端拆分貸前、貸中、貸后,運營端拆分獲客、首借、復借等,這對于其后續(xù)的精細化運營帶來一定的挑戰(zhàn)。這也從側(cè)面說明,正式進軍助貸,哈啰的組織調(diào)整還有進一步優(yōu)化的空間。

用戶獲取方面,哈啰并沒有像其他助貸平臺一樣,計劃將在市場廣泛砸錢獲客,短期內(nèi)主要還是從其現(xiàn)有的5.5億注冊用戶當中挖掘。

考慮到其超高規(guī)模的用戶量級,即使只有1%的轉(zhuǎn)化,對于哈啰來講,也有550萬借款用戶規(guī)模,這個數(shù)字與360數(shù)科、信也、樂信等上市平臺相比也毫不遜色,也讓哈啰有了足夠底氣舍棄外部購買流量。

但如此獲客策略也不是沒有缺點,如哈啰現(xiàn)有用戶是否有信貸需求、如何精準的挖掘這部分用戶、用戶后期風險表現(xiàn)如何等等,還有待平臺解答。特別是運營團隊目前還未依據(jù)業(yè)務(wù)流程進行細分,如何挖掘用戶端“金礦”顯然也不是一件易事。

助貸合作模式上,哈啰或以時下流行的“輕資產(chǎn)”模式為主。分析來看,哈啰暫不考慮做重資產(chǎn)模式的原因有二:一是出于合規(guī)的需要,哈啰目前暫無小貸牌照;二是考慮到重資產(chǎn)模式一般需要對壞賬兜底,資金投入較大。

另從頭部助貸平臺撮合交易規(guī)模的結(jié)構(gòu)來看,“輕資產(chǎn)”模式也正成為行業(yè)的主流。以龍頭360數(shù)科為例,其2022Q3輕資產(chǎn)模式下的撮合交易規(guī)模645.8億元,占其當期整體撮合規(guī)模的比重達到了58.4%,自2021Q1開始,已經(jīng)連續(xù)七個季度占比超過50%。哈啰內(nèi)部權(quán)衡之后,也是選擇以輕資產(chǎn)模式為主的運營戰(zhàn)略。

不過,在消金界看來,輕資產(chǎn)模式下,哈啰也并不能就此輕松。嚴格意義來講,資方愿意合作輕資產(chǎn)模式,首要是信任平臺的獲客、運營、風險等能力,認為剔除運營、壞賬等成本后能拿到的比重資產(chǎn)模式下的“資金收益”要高;而一旦在合作過程出現(xiàn)虧損,后期資方大概念不會續(xù)約;更重要的是,資方將會對平臺的運營能力產(chǎn)生質(zhì)疑,也會擔憂平臺的客群質(zhì)量。而由此引發(fā)的連鎖反應(yīng),在金融圈內(nèi)會如漣漪般蕩漾開來。這點也是哈啰不得不考慮的風險點。

總得來看,哈啰在互金領(lǐng)域的布局有天然優(yōu)勢,核心是作為出行工具性平臺,流量充裕,這也就決定了其在成本端特別是獲客成本端極低,對接資方也就有了較大的議價空間,同時對于壞賬也有了較大的容錯空間。

不過,消金界認為,互聯(lián)網(wǎng)平臺加碼金融業(yè),首要還是更加重視風險。互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的運營玩法,都要以風險可控為前提。而短期內(nèi)提高風控及運營能力也并不太現(xiàn)實,特別是定了那么高的交易目標之后,哈啰除了完成自身團隊的升級,更要注意基本功的建設(shè)??炫c慢之間,還需要哈啰掌握好度與平衡。

至于哈啰能否成為助貸業(yè)的“鯰魚”,需要時間給出答案。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。