見習(xí)記者 | 曾仰琳

1月27日，界面新聞記者獲悉，支付寶、京東金融、度小滿金融、滴滴金融等多家互聯(lián)網(wǎng)平臺將互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品全線下架。此前，各家平臺僅對新用戶下架互聯(lián)存款產(chǎn)品，老用戶還可以繼續(xù)購買。

據(jù)京東金融App客服介紹，2021年1月25日18:00，下線老用戶購買精選產(chǎn)品的功能，已持有的產(chǎn)品不受影響，到期后自然結(jié)清，相關(guān)存款依法受保護。

度小滿金融的客服同樣表示，該平臺按照互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)，在1月25日20:00全面下線互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，如果用戶需要購買存款產(chǎn)品，可以到有意向的銀行的線上渠道查看。

早在1月15日，銀保監(jiān)會辦公廳、央行辦公廳發(fā)布關(guān)于《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，明確商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營網(wǎng)絡(luò)平臺提供營銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務(wù)。

銀保監(jiān)會、人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展存款業(yè)務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的產(chǎn)物，最近業(yè)務(wù)規(guī)模增長較快。但該業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中也暴露出一些風(fēng)險隱患，涉嫌違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和市場利率定價自律機制相關(guān)要求，突破地方法人銀行經(jīng)營區(qū)域限制，并且非自營網(wǎng)絡(luò)平臺存款產(chǎn)品穩(wěn)定性較差，對商業(yè)銀行的流動性管理也帶來挑戰(zhàn)。因此，為防范金融風(fēng)險，依法對上述定期存款以及定活兩便存款業(yè)務(wù)予以叫停。

中泰證券戴志峰團隊在研報中指出，結(jié)合平臺端和銀行端數(shù)據(jù)進行大致測算，預(yù)計互聯(lián)網(wǎng)存款在1萬億~2萬億規(guī)模。 新規(guī)落地后，萬億資金會流向何方成為關(guān)注熱點。

界面新聞記者了解到，在平臺全線下架相關(guān)產(chǎn)品后，各家銀行紛紛采取行動，將原有的第三方平臺的個人存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至自營渠道。

近日，浦發(fā)銀行、山東藍海銀行、安徽新安銀行等銀行發(fā)布公告，調(diào)整非自營平臺開展的個人存款產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容。

浦發(fā)銀行公告稱，“根據(jù)中國銀保監(jiān)會及人民銀行關(guān)于通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的規(guī)定，我行在非自營平臺開展的存量定期存款業(yè)務(wù)到期后將自然結(jié)清，您可通過合作平臺入口對到期存款進行支取，已獲定期利息不受影響?！?/p>

山東藍海銀行、安徽新安銀行等銀行則公告表示，將個人存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至自營平臺，已通過第三方平臺購買的該行存款產(chǎn)品權(quán)益不會受到任何影響，仍可通過該行自有平臺進行查詢或通過原第三方平臺進行查詢和取現(xiàn)操作。

界面新聞記者從多位民營銀行人士了解到，為了減少暫停與第三方平臺合作的影響，當(dāng)前，各家銀行都在大力推廣自營的APP，同時也積極建設(shè)微信公眾號渠道。

“通知對我們行影響不是很大，雖然已經(jīng)停掉了和第三方平臺的存款業(yè)務(wù)，但沒有出現(xiàn)大量用戶提前支取的情況，大部分用戶還是跟著產(chǎn)品走的?！币蝗A北地區(qū)民營銀行從業(yè)者告訴界面新聞記者，目前他們行只有App渠道，近期在加快開發(fā)“微信銀行”渠道。

另一位東南地區(qū)的民營銀行從業(yè)者也表示，由于他們銀行之前已經(jīng)有很多存量用戶，短期內(nèi)存款業(yè)務(wù)不會受到很大的影響，但長期來看，少了第三方平臺的流量，新增獲客還是會受到影響，因此，他們也在大力推廣自營的渠道。

“對頭部第三方理財平臺影響有限，利好騰訊等私域流量平臺?！比A泰證券在研報中指出，監(jiān)管落地后，預(yù)計中小銀行將加大自營平臺的推廣力度，包括通過微信小程序為客戶提供服務(wù)，并通過微信等平臺進行廣告投放。

此外，華泰證券表示，互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的受限將引導(dǎo)商業(yè)銀行經(jīng)營策略的調(diào)整。城商行、農(nóng)商行等區(qū)域性銀行或?qū)⒓訌姳镜乜蛻舻姆?wù)力度，進一步發(fā)揮線下網(wǎng)點的優(yōu)勢，增強線下吸儲的能力；民營銀行線下網(wǎng)點較少，零售業(yè)務(wù)主要通過線上渠道，預(yù)計會通過增加同業(yè)負(fù)債來降低對存款的依賴。

值得一提的是，一些銀行雖然沒有發(fā)布公告，但會通過給已購買產(chǎn)品用戶發(fā)短信的形式，通知產(chǎn)品可在其自營平臺購買。

另外，界面新聞記者了解到，個別銀行甚至出現(xiàn)存款產(chǎn)品額度緊俏，需要用戶每天搶購的情況。

“我們的存款產(chǎn)品現(xiàn)在額度很少，每天上午9點開始搶購，但是很快就售罄了?！睎|北地區(qū)某民營銀行客服向界面新聞記者介紹，該行存款產(chǎn)品是100元起存，1個月的產(chǎn)品年化率利率為3.55%，3個月為3.86%，6個月為4.35%，1年則為4.7%。

當(dāng)前，銀行正在迎戰(zhàn)“開門紅”，但國有大行和股份行的存款利率并未出現(xiàn)明顯上浮。相比之下，中小銀行和民營銀行的存款產(chǎn)品，無論從利率、存款期限，還是起存金額來看，優(yōu)勢都比較明顯。（往期報道：實地探訪銀行“開門紅”大戰(zhàn)：存款利率哪家強？什么產(chǎn)品獲力推？）