在當今全球經(jīng)濟一體化的大背景下，作為連接國內(nèi)外市場的重要橋梁，外貿(mào)企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展對于國家經(jīng)濟的持續(xù)繁榮具有重要意義。為深入貫徹國家穩(wěn)外貿(mào)的決策部署，積極應(yīng)對外部環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)，中信銀行緊跟時代步伐，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，推出“信外匯+”跨境金融綜合服務(wù)體系，其“信匯成長”服務(wù)，致力于打造特色化、專業(yè)化、數(shù)字化、便利化的外貿(mào)融資和交易服務(wù)體系，全方位助力中小微外貿(mào)企業(yè)成長。
創(chuàng)新產(chǎn)品體系，助力外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)健前行
為積極響應(yīng)國家穩(wěn)外貿(mào)的政策號召，中信銀行深入調(diào)研外貿(mào)企業(yè)的實際需求，創(chuàng)新推出了外貿(mào)三叉戟及外匯衍生品風險中性專項授信方案產(chǎn)品體系。這一產(chǎn)品體系是對傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的優(yōu)化與升級，通過數(shù)字化手段實現(xiàn)了融資及交易服務(wù)的全面升級，為中小微外貿(mào)企業(yè)提供了強有力的支持。
在傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)中，中小微外貿(mào)企業(yè)往往面臨授信申請材料繁多、流程冗長、額度批復(fù)不足等痛點。中信銀行深刻認識到了這些問題，針對不同類型的客戶，從授信流程便利化、系統(tǒng)操作便利化、授信審批額度足等維度出發(fā)，對融資及衍生品產(chǎn)品體系進行了全面優(yōu)化?！叭骊奔把苌穼ｍ検谛欧桨覆粌H大大提高了融資及交易服務(wù)的效率和質(zhì)量，更讓中小微外貿(mào)企業(yè)在享受便捷服務(wù)的同時，感受到了中信銀行的溫暖與關(guān)懷。
在外貿(mào)三叉戟產(chǎn)品體系中，“信保白名單”和“外貿(mào)積分貸”作為兩大特色融資產(chǎn)品，深受中小微外貿(mào)企業(yè)的青睞。
“信保白名單”主要針對投保出口信用保險的外貿(mào)企業(yè)，提供低成本融資支持。無論是綜合險保單、特險保單還是中小企業(yè)保單，均可納入融資范疇，并支持企業(yè)應(yīng)收賬款出表。這一舉措不僅降低了企業(yè)的融資成本，更在風險防控方面提供了有力保障，滿足了不同保單下各類場景的融資需求。
而“外貿(mào)積分貸”則是中信銀行根據(jù)外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況及市場地位等因素，通過模型打分的方式，為符合準入條件的企業(yè)提供標準化貿(mào)易融資授信額度支持，不僅審批流程簡便快捷，而且能夠高效、足額地滿足中小外貿(mào)企業(yè)的授信需求。
衍生品風險中性專項授信方案從外匯衍生品自身特點及風險本質(zhì)出發(fā)，重交易實需背景審查，輕財務(wù)指標審查，通過綜合評估貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營情況、資信情況、履約記錄、進出口業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)定性等，結(jié)合盡職調(diào)查，篩選出符合準入標準的中小微企業(yè)給予外匯衍生品專項授信敞口額度，無抵質(zhì)押擔保等傳統(tǒng)授信固有要求，切實降低中小微外貿(mào)企業(yè)外匯套保成本。
數(shù)字化服務(wù)升級，提升融資效率與質(zhì)量
在數(shù)字化浪潮的推動下，中信銀行積極擁抱新技術(shù)，不斷提升融資服務(wù)的數(shù)字化水平。其中，“出口e貸”作為中信銀行的明星產(chǎn)品之一，更是將數(shù)字化服務(wù)推向了新的高度。“出口e貸”面向普惠外貿(mào)客群，通過大數(shù)據(jù)分析和機器學習技術(shù)，根據(jù)企業(yè)的歷史交易數(shù)據(jù)線上自動核定最高300萬人民幣的可循環(huán)貿(mào)易融資授信額度。同時，該產(chǎn)品還實現(xiàn)了線上自動放款功能，支持信保、關(guān)稅、訂單、運費等多種場景項下的融資需求。這一創(chuàng)新舉措不僅極大地提升了融資效率，更讓中小微外貿(mào)企業(yè)在享受便捷服務(wù)的同時，感受到來自中信銀行的科技力量。
中小微外貿(mào)企業(yè)在面臨國際市場波動時，往往存在匯率風險管理意識不足、管理基礎(chǔ)薄弱、缺乏專業(yè)人員和管理成本較高等痛點。針對這些問題，中信銀行積極宣導(dǎo)匯率風險中性理念，協(xié)助企業(yè)建立健全匯率風險管理機制。
一方面，中信銀行通過提供專業(yè)的培訓和咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)深入了解匯率風險管理的必要性和重要性；另一方面，該行還推出了套期保值交易等高效服務(wù)，為企業(yè)提供了多樣化的匯率風險管理工具。此外，中信銀行還推出了線上外匯交易平臺——“外匯交易通”，該平臺以“全功能、全線上、全時段”為服務(wù)目標，累計服務(wù)企業(yè)交易額達1050億美元。通過這一平臺，中小微外貿(mào)企業(yè)可以“一點式接入”全線上辦理外匯避險業(yè)務(wù)，極大地降低了管理成本和時間成本。
深化銀保合作，共筑中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展新篇章
去年，中信銀行與中國出口信用保險公司簽署了“數(shù)字服務(wù)支持中小微外貿(mào)企業(yè)聯(lián)合行動宣言”。宣言包括數(shù)字引領(lǐng)、數(shù)字創(chuàng)新、數(shù)字管控，數(shù)字服務(wù)以及數(shù)字賦能五個主題，有效整合雙方在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)，致力于通過構(gòu)建智能風險體系破解企業(yè)融資難題，提升企業(yè)融資便利，開展聯(lián)合惠企服務(wù)。
據(jù)了解，中信銀行始終與中國信保保持緊密合作，打造銀保合作的新典范。早在2020年11月，雙方總、分同步簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，在產(chǎn)品方案創(chuàng)新、渠道資源共享、品牌宣傳推廣以及加強風險防范等領(lǐng)域開啟了全方位合作的新篇章。雙方各分支機構(gòu)也陸續(xù)開展了一系列合作，包括企業(yè)走訪調(diào)研、業(yè)務(wù)宣講培訓、聯(lián)合黨建等，均取得良好效果，為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
中信銀行作為全國最早開辦外匯業(yè)務(wù)的銀行之一，始終堅定貫徹落實國家“穩(wěn)外貿(mào)”政策，不斷加大金融創(chuàng)新力度，持續(xù)為全國外貿(mào)企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
2022年5月，中信銀行在上線第一時間即辦理了全國首筆基于國家外匯管理局區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的保單融資業(yè)務(wù)。在保單融資領(lǐng)域，中信銀行還著力打造了“信保全程通”品牌，涵蓋短險通、特險通、信買通、池信通、單單通等多個融資場景。以創(chuàng)新為引領(lǐng)，以銀保合作為驅(qū)動，中信銀行的保單融資業(yè)務(wù)規(guī)模也實現(xiàn)了快速增長，2023年超過100億元人民幣，過去四年復(fù)合年均增速超100%，累計服務(wù)企業(yè)近千家。
展望未來，中信銀行將進一步加強與中國出口信用保險公司等合作伙伴的緊密合作，推動銀保合作向更深層次、更廣領(lǐng)域發(fā)展?！耙鰢?、找中信，來中國、找中信”，未來，中信銀行將繼續(xù)以“中信大外匯、全球價值鏈”的價值理念和“專業(yè)、快捷、靈活”的服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品體系，助力中小微外貿(mào)企業(yè)成長，奔向更加廣闊的發(fā)展空間和未來。