6月5日，以“強化民營經(jīng)濟金融支持，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”為主題的第十一屆中國中小企業(yè)投融資交易會（以下簡稱：投融會）在京舉行，微眾銀行作為連續(xù)五屆參展銀行，特設了“制造業(yè)企業(yè)聯(lián)合展示區(qū)”，邀請學泰科技、惠爾智能、朗非創(chuàng)新、中惠創(chuàng)智、升華三維等客戶展示其優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

這其中，兼具智慧“頭腦”與優(yōu)雅外表的多功能自動駕駛無人小車“豌豆二號”備受注目，在現(xiàn)場，工作人員還通過模塊化組合將LEFEET潛水推進器S1Pro玩出了新花樣，這些展品成為了金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的生動樣本。

在大會同期舉辦的“小企業(yè) 大夢想”高峰論壇上，微眾銀行行長助理公立表示：“微眾銀行將堅定踐行‘五篇大文章’的發(fā)展方向，以數(shù)智金融服務賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，通過全方位的數(shù)字化企業(yè)服務為中小微企業(yè)和科技創(chuàng)新發(fā)展注入強動力?！?/p>

從“廣泛觸達”到“重點支持” 微眾銀行聚焦制造業(yè)發(fā)展

在本屆投融會上，微眾銀行集中展示了其在數(shù)字金融、普惠金融及科技金融領域的豐碩成果，傳達了“與中小微企業(yè)共成長”的核心理念。

作為國內(nèi)首家數(shù)字原生銀行，微眾銀行以核心科技能力為“1”個關(guān)鍵，以數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)字化精準觸達、數(shù)字化企業(yè)服務為“3”個抓手，將數(shù)字化和智能化應用于中小微企業(yè)金融服務全流程，走出了一條“風險可控制、成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)”的數(shù)字普惠小微金融道路。

以微眾銀行線上無抵押的企業(yè)金融核心產(chǎn)品“微業(yè)貸”為例，其將科技創(chuàng)新“變量”轉(zhuǎn)化為普惠金融“增量”，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務的門檻。

截至2023年12月末，“微業(yè)貸”已吸引超450萬家中小微企業(yè)前來申請，占展業(yè)地區(qū)在營企業(yè)的7%，其中，企業(yè)征信白戶比例超50%，共有超30萬企業(yè)獲得了第一筆貸款，極大擴展了中小微企業(yè)普惠金融服務的覆蓋面和可得性。

而在金融機構(gòu)譜寫“五篇大文章”的新時代，微眾銀行將“廣泛觸達”到“重點支持”作為做優(yōu)普惠金融大文章的方向之一。

這其中，制造業(yè)成為了微眾銀行的重點支持領域。數(shù)據(jù)顯示，微業(yè)貸授信客戶中，超24%都是制造業(yè)企業(yè)，在同業(yè)中該占比居高，整體數(shù)量逾百萬戶，金融“活水”真正流向了實體經(jīng)濟。

微眾銀行企業(yè)市場推廣部副總經(jīng)理許偉對貝殼財經(jīng)記者表示，發(fā)力制造業(yè)，一方面源于制造業(yè)是宏觀經(jīng)濟的增長點，值得花時間深耕；另一方面，部分制造業(yè)企業(yè)有帶動產(chǎn)業(yè)鏈條的作用?！氨热纾恍┛萍紝嵙^強的小型制造業(yè)企業(yè)，未來很可能會長成‘參天大樹’，其經(jīng)銷商、供應商就是銀行的潛在客戶，因此，服務制造業(yè)企業(yè)之于微眾銀行也是一個培育市場的過程?！?/p>

此外，微眾銀行還充分發(fā)揮數(shù)字供應鏈業(yè)務模式優(yōu)勢，圍繞大消費、大基建、大健康和高端制造“三大一高”重點領域布局，輻射帶動制造業(yè)上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展。

據(jù)了解，目前該行已與超400家行業(yè)龍頭企業(yè)建立長期合作，微眾銀行可以為核心企業(yè)的上下游供應商、經(jīng)銷商提供綜合企業(yè)金融服務。

引入特色數(shù)據(jù) 科技金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

更為關(guān)鍵的是，作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的強大引擎，微眾銀行依托“數(shù)字+普惠”優(yōu)勢，深入服務國家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)及持有有效專利的科技創(chuàng)新企業(yè)。 

不過，對于商業(yè)銀行來說，科創(chuàng)企業(yè)成立時間短，數(shù)據(jù)少，無固定資產(chǎn)，且每家企業(yè)差異較大，要“讀懂”且批量放貸難度較大，微眾銀行如何破局？

許偉表示，實際上，在通過“微業(yè)貸”提供服務的過程中，該行已經(jīng)積累了一批科創(chuàng)企業(yè)客戶，通過這些樣本發(fā)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)、發(fā)明專利其實也是科創(chuàng)企業(yè)的資產(chǎn)，只是難以評估其現(xiàn)金價值。此外，科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人背景也很重要，比如，若創(chuàng)始人是優(yōu)質(zhì)企業(yè)的技術(shù)人員出身，科創(chuàng)企業(yè)的含金量就比較高，這也可以幫助銀行識別風險。另外，科創(chuàng)企業(yè)的投資關(guān)系，銀行也很關(guān)注，比如，科創(chuàng)企業(yè)的投資人如果基于該企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈進行投資布局，很可能會減少企業(yè)的中間成本，有助于企業(yè)的長足發(fā)展?！盎谶@些觀察，微眾銀行在‘微業(yè)貸’的基礎上重新設計，推出了更適合科創(chuàng)企業(yè)的科技金融產(chǎn)品，助力其高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

據(jù)悉，截至2023年末，微眾銀行科技金融產(chǎn)品“科創(chuàng)貸款”已吸引近43萬家科技型企業(yè)申請，覆蓋全國200多個地級市，累計授信金額超3800億元，在全國國家高新技術(shù)企業(yè)中達到了27%的滲透率。

同時，通過引入人才信息、知識產(chǎn)權(quán)、交易數(shù)據(jù)等特色數(shù)據(jù)，微眾銀行打造了一整套特色科技金融服務體系，除科創(chuàng)貸款外，還為企業(yè)提供科技保險、數(shù)字創(chuàng)投、人才服務、政策對接等數(shù)字化產(chǎn)品服務。未來，微眾銀行仍將持續(xù)延伸科技金融的服務廣度，通過與生態(tài)伙伴的合作為科技型企業(yè)提供覆蓋其全生命周期的服務，為其高質(zhì)量發(fā)展注入長期價值。

對公市場仍有較大發(fā)展空間 期待非信貸業(yè)務占比提升 

從2013年起，普惠金融發(fā)展至今已10年，取得了長足進步，2023年10月份，國務院再度發(fā)文，要求未來五年，高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成。重點領域金融服務可得性實現(xiàn)新提升，普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革邁出新步伐，金融基礎設施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解金融風險取得新成效，普惠金融促進共同富裕邁上新臺階。

許偉對貝殼財經(jīng)記者表示，在政策鼓勵下，微眾銀行企業(yè)金融未來的市場空間仍很大，一方面，全國中小微企業(yè)有超過五千萬戶，通過數(shù)字化的方式持續(xù)創(chuàng)新滿足他們的金融需求是該行努力的方向；另一方面，針對解決大中型企業(yè)內(nèi)部賬戶收付、現(xiàn)金流管理等方面的痛點，微眾銀行也將憑借科技優(yōu)勢，提供創(chuàng)新解決方案，同時，服務這些企業(yè)的上下游企業(yè)，進一步拓展客戶群體。 

在業(yè)務結(jié)構(gòu)方面，許偉則認為，目前該行與企業(yè)客戶絕大部分的業(yè)務往來還是以信貸業(yè)務為主，同時，微眾銀行的對公非信貸業(yè)務也在快速發(fā)展?！笆袌錾戏切刨J產(chǎn)品已經(jīng)很多，我們更希望能創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)，真正解決中小微企業(yè)痛點?！?nbsp;

記者了解到，從企業(yè)需求出發(fā)，微眾銀行已通過企業(yè)金融服務品牌“微眾企業(yè)+”為分散在全國各地的中小微企業(yè)帶來線上化、一站式、靈活便捷的數(shù)字化綜合服務，憑借企業(yè)+賬戶、企業(yè)+票據(jù)、企業(yè)+保險、企業(yè)+名片、企業(yè)+招聘、企業(yè)+推廣、數(shù)字創(chuàng)投等數(shù)字化產(chǎn)品及服務，有力滿足中小微企業(yè)發(fā)展過程中多層次的服務需求，全方位陪伴中小微企業(yè)成長。

來源： 新京報