界面新聞記者 | 楊詩涵

界面新聞編輯 | 陳小同

小米SU7保費超瑪莎拉蒂的話題近期引發(fā)熱議。有消息稱，售價20萬元級別的小米SU7，年保費為6000至8000元，而售價68萬元的瑪莎拉蒂燃油新車，首年保費僅需6000元。

小米汽車對外回應(yīng)稱，定價符合市場主銷新能源電動轎車的整體保費水平，保費由合作保險公司進行定價，按照新能源車險專屬條款進行承保，主要圍繞三電系統(tǒng)提供保障，同一車型和承保方案在不同省市地區(qū)的保費定價不同。

多位一線車輛保險從業(yè)者告訴界面新聞，由于出險頻率和案均賠款較高，新能源汽車的保費普遍高于燃油車型。小米SU7的年保費定價與同級別新能源車型基本持平，并不算貴，極氪001、007和智界S7的首年保費也在這一區(qū)間。

此次小米汽車保費引發(fā)討論，可能主要由于首款車型SU7熱度較高所致。中國銀保信發(fā)布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，新能源汽車的平均保費實際上比燃油車高出大約21%，保費上漲也比較快。

上述人士表示，新能源汽車動力電池、電機、電控系統(tǒng)問題容易發(fā)生事故。此外智能系統(tǒng)尤其影音功能容易出現(xiàn)黑屏、死機等故障，影響行車安全，從而提高出險頻率。根據(jù)中國銀保信的數(shù)據(jù)，家用新能源汽車核心動力的損毀率是燃油車發(fā)動機事故率的3倍。

新能源車更高的智能化集成度，以及車輛所有者區(qū)別于燃油車車主的駕駛行為，都是導(dǎo)致賠付成本較高的主要原因。而在社會面上，不少新能源車進行私車營運，但按照家用車進行投保，進一步拉高了整體費率水平。

數(shù)據(jù)分析機構(gòu)Tecdat拓端去年底發(fā)布的報告顯示，從車損險來看，新能源汽車的賠付率整體高于傳統(tǒng)燃油車。在家用車這一使用性質(zhì)占比最高的車型中，新能源汽車的賠付率較傳統(tǒng)燃油車高出約30%。

更早時候，太保產(chǎn)險總經(jīng)理曾義指出，新能源車出險率高出燃油車出險率近一倍，加上汽車出行較此前大幅提升，新能源車險成本甚至超過了100%。

一位財險人士表示，按照當前電動汽車核心零部件的成本定價，短期內(nèi)保費可能不會有明顯的降低。“僅電池成本就在十幾萬，沒有外力推動的話新能源汽車保費很難便宜?！笨紤]到成本壓力，部分車險公司或會提高定價。

另有從業(yè)者認為，當前不同業(yè)務(wù)員所能提供的讓利幅度有所不同，一定程度上造成行業(yè)局面的混亂。未來伴隨針對新能源汽車保險的相關(guān)政策不斷完善，規(guī)范保險公司的定價和服務(wù)質(zhì)量，車主的保險費用可能更加合理。

眼下，相關(guān)部門正在政策層面推動新能源車險市場向好發(fā)展。據(jù)央視新聞報道，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于推進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知（征求意見稿）》，針對車險價格高、賠付率高等問題，擬放寬保險公司新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)范圍。

此外，政策還鼓勵保險公司提高新能源車險經(jīng)營數(shù)智化水平，例如使用大數(shù)據(jù)和人工智能以提高風險定價的準確性，在更好地維護消費者權(quán)益的同時，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部降本增效。