中央金融工作會(huì)議提出“豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，改善金融供給，尤其要注重加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新要求?！睘榻鹑谛袠I(yè)牢牢把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展主題，做好相關(guān)金融工作指明了方向。對(duì)金融業(yè)而言，做好五篇大文章是必須答好的時(shí)代命題，是新的歷史使命，更是重大戰(zhàn)略機(jī)遇。
作為全國(guó)首家數(shù)字銀行，微眾銀行自成立以來(lái)即專注服務(wù)中小微企業(yè)和普羅大眾，依托科技手段，持續(xù)深入探索踐行普惠、服務(wù)實(shí)體的新模式、新方法，與中央金融工作會(huì)議提出的“做好五篇大文章”的內(nèi)在要求高度契合。截至2023年末，微眾銀行已累計(jì)服務(wù)個(gè)人客戶近4億、累計(jì)申請(qǐng)貸款的中小微企業(yè)超450萬(wàn)家，涵蓋中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新藍(lán)領(lǐng)及年輕白領(lǐng)等多層次群體，覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群等廣泛的普惠金融客群。
堅(jiān)守普惠金融初心，拓展金融服務(wù)廣度深度
普惠金融關(guān)系民生福祉。中央金融工作會(huì)議將“普惠金融”納入五篇大文章，再次強(qiáng)調(diào)了普惠金融對(duì)提升金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度的重要性。
普惠金融的重要內(nèi)涵之一在于讓普羅大眾得以充分、平等地享受金融服務(wù)。秉持“讓金融普惠大眾”的初心，微眾銀行依托“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財(cái)富+”等產(chǎn)品，在助力提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度方面持續(xù)探索。
例如在服務(wù)實(shí)體、精準(zhǔn)滴灌中小微方面，微眾銀行推出的“微業(yè)貸”，創(chuàng)造了獨(dú)特的數(shù)字化小微企業(yè)信貸模式，化解銀行為中小微企業(yè)提供服務(wù)時(shí)面臨著服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)成本高、運(yùn)營(yíng)成本高的“三高”難題。截至2023年末，“微業(yè)貸”累計(jì)授信客戶140萬(wàn)家。獲得微眾銀行授信的企業(yè)中，企業(yè)征信白戶比例超50%；制造業(yè)占比24%，批發(fā)零售業(yè)占比約40%；約50%已結(jié)清貸款的單筆利息支出在1000元以內(nèi)，有效滿足了中小微企業(yè)小額、靈活的融資需求。
微眾銀行還通過(guò)“微眾銀行財(cái)富+”大力發(fā)展數(shù)字財(cái)富管理業(yè)務(wù)，探索數(shù)字普惠金融的新路徑。截至2023年末，“微眾銀行財(cái)富+”已與112家機(jī)構(gòu)開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)合作，代銷產(chǎn)品超4900只。
踐行普惠金融還體現(xiàn)在積極助力鄉(xiāng)村振興。微眾銀行近年來(lái)聯(lián)合合作銀行開(kāi)展金融扶貧項(xiàng)目，加大對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的支持，在助力穩(wěn)固脫貧成果的同時(shí)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。截至2023年末，微眾銀行攜手合作銀行累計(jì)為原“國(guó)家級(jí)/省級(jí)貧困縣”貢獻(xiàn)增值稅超26億元，其中，為6個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貢獻(xiàn)增值稅稅額超3億元。
發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)數(shù)字金融業(yè)務(wù)發(fā)展
作為一家數(shù)字原生銀行，微眾銀行始終重視科技能力建設(shè)，將科技作為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎和堅(jiān)實(shí)底座，并自成立以來(lái)始終保持高水平的科技投入，科技人員數(shù)量占全行員工總數(shù)50%以上，歷年IT投入占營(yíng)收比重超過(guò)9%。
基于“開(kāi)放蜂巢Openhive”技術(shù)，微眾銀行構(gòu)建了全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，使得銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高并發(fā)的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。目前該系統(tǒng)單日金融交易峰值突破11億筆，關(guān)鍵產(chǎn)品綜合可用率維持超越99.999%的電信級(jí)高可用水平，單賬戶年IT運(yùn)維成本保持在2元的低位，遠(yuǎn)低于國(guó)內(nèi)外同業(yè)平均水平，從而為其服務(wù)普羅大眾和小微企業(yè)奠定了扎實(shí)基礎(chǔ)。
在此基礎(chǔ)上，微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算及大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，建立起完善的數(shù)字金融能力體系，并大力推動(dòng)開(kāi)源技術(shù)發(fā)展。截至2023年末，微眾銀行在AI、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)領(lǐng)域共開(kāi)源36個(gè)項(xiàng)目，在為各行各業(yè)提供有效技術(shù)解決方案的同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)源提供了有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)借鑒。例如，微眾銀行自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層平臺(tái)FISCO BCOS，支撐了珠三角征信鏈，以及粵澳、深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)等國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。其中，深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)是推進(jìn)大灣區(qū)跨境數(shù)據(jù)安全、便捷驗(yàn)證，探索建立開(kāi)放型、合作型、示范型跨境數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施及服務(wù)融合的進(jìn)一步創(chuàng)新實(shí)踐。
此外，由微眾銀行主導(dǎo)并捐獻(xiàn)到Apache軟件基金會(huì)（ASF）的大數(shù)據(jù)開(kāi)源產(chǎn)品Apache Linkis與新一代事件中間件Apache EventMesh在2023年初順利畢業(yè)成為Apache頂級(jí)項(xiàng)目（TLP）。其中，EventMesh是全球金融行業(yè)首個(gè)進(jìn)入ASF的孵化項(xiàng)目，Linkis是全球首個(gè)由銀行機(jī)構(gòu)主導(dǎo)、捐贈(zèng)并畢業(yè)的Apache頂級(jí)項(xiàng)目。
夯實(shí)科技金融服務(wù)體系，助力科技型企業(yè)全生命周期
中央金融工作會(huì)議提出“科技金融”，充分體現(xiàn)了黨中央對(duì)加快建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的高度重視。近年來(lái)，金融監(jiān)管部門積極引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新，金融支持科技創(chuàng)新長(zhǎng)效機(jī)制逐步建立。
基于與生俱來(lái)的數(shù)字化優(yōu)勢(shì)，微眾銀行打造了數(shù)字化科技金融服務(wù)體系，運(yùn)用數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化風(fēng)控和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)三大數(shù)字化手段，圍繞國(guó)家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，專注于服務(wù)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)。
截至2023年末，微眾銀行科技金融服務(wù)已覆蓋全國(guó)20個(gè)省及直轄市、200多個(gè)地級(jí)市，其科創(chuàng)貸款已吸引近43萬(wàn)家科技型企業(yè)申請(qǐng)，已申請(qǐng)企業(yè)占全國(guó)科技型企業(yè)總數(shù)近20%；吸引11.9萬(wàn)家國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)申請(qǐng)，占全國(guó)高新技術(shù)企業(yè)總數(shù)的比例達(dá)27%。
同時(shí)，微眾銀行創(chuàng)新性地構(gòu)建了垂直領(lǐng)域的AI大模型，通過(guò)聚合海量的科技型中小微企業(yè)數(shù)據(jù)，并依托大語(yǔ)言模型的文本處理能力，實(shí)現(xiàn)了對(duì)科技型中小微企業(yè)認(rèn)知顆粒度的大幅提升，并以此提高科技金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和滿意度，帶給了科技型中小微企業(yè)更真實(shí)的“獲得感”和更優(yōu)的“體驗(yàn)感”，從而成為更“懂”小微企業(yè)的數(shù)字銀行。
值得一提的是，為滿足科技型中小微企業(yè)“股權(quán)+債權(quán)”的投融資需求，微眾銀行依托豐富經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)數(shù)據(jù)積累，推出以“數(shù)據(jù)+AI大模型”為驅(qū)動(dòng)的“數(shù)字創(chuàng)投”服務(wù)，并率先打造專注為科技型中小微企業(yè)服務(wù)的投融資綜合平臺(tái)——微創(chuàng)投平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資信息查看與股權(quán)融資對(duì)接雙線上服務(wù)。該平臺(tái)為科技型中小微企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，并基于大語(yǔ)言模型的底層算法應(yīng)用，讓企業(yè)得以更加精準(zhǔn)地匹配投資機(jī)構(gòu)，也讓投資機(jī)構(gòu)得以運(yùn)用大數(shù)據(jù)完成投融資分析，進(jìn)一步提高創(chuàng)投市場(chǎng)效率。
支持綠色金融發(fā)展，踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任
同時(shí)，在綠色金融、適老化服務(wù)以及無(wú)障礙服務(wù)等方面，微眾銀行也在持續(xù)探索和創(chuàng)新，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)稟賦，履行社會(huì)責(zé)任。
微眾銀行深入貫徹綠色發(fā)展理念，持續(xù)加大對(duì)綠色金融的支持力度，優(yōu)化綠色金融服務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管控，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展及社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型提供金融“活水”。以綠色消費(fèi)為例，微眾銀行大力支持新能源汽車品牌信貸需求，聯(lián)合十余家新能源車企，推動(dòng)綠色出行、綠色消費(fèi)，以助力擴(kuò)大綠色消費(fèi)的方式服務(wù)綠色發(fā)展。
在加強(qiáng)無(wú)障礙服務(wù)，彌合“數(shù)字鴻溝”方面，微眾銀行一直積極了解特殊客戶群體的金融服務(wù)需求，力爭(zhēng)做好金融服務(wù)無(wú)障礙改造，幫助特殊群體平等、充分、便捷地享受金融產(chǎn)品與服務(wù)。
面向老年客群，微眾銀行著力構(gòu)建滿足多樣化需求的特色養(yǎng)老金融體系，按照“專屬產(chǎn)品、重心下沉、安全保障、貼心服務(wù)”的發(fā)展路徑積極探索，推進(jìn)科技創(chuàng)新助力養(yǎng)老金融服務(wù)。
面向聽(tīng)障客戶，“微粒貸”組建了專職手語(yǔ)專家服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為聽(tīng)障客戶開(kāi)設(shè)了專屬的遠(yuǎn)程視頻身份核驗(yàn)流程，保障聽(tīng)障客戶可平等地享受到快速、便捷、安全的普惠金融服務(wù)。
面向視障客戶，微眾銀行持續(xù)優(yōu)化“微粒貸”和“微眾銀行財(cái)富+”的無(wú)障礙服務(wù)，力求助力視障人群平等地享受線上化金融服務(wù)。