文|數(shù)字光年 陳實(shí)
編輯|邵陽
火車票、寵物、車抵貸、低價充電、查路線、特惠美食、電動車之家、汽車票……
當(dāng)打開手機(jī)上的這款A(yù)pp，上述這些服務(wù)的名字就會出現(xiàn)在頂部菜單欄上。點(diǎn)擊“全部”，他們會占據(jù)滿滿一屏。如果不看這款A(yù)pp的名字，很多人恐怕很難分清楚，這到底是美團(tuán)App，還是京東、淘寶，亦或是拼多多等。
事實(shí)上，這是現(xiàn)在的哈啰App。
在哈啰App的底部菜單欄，除了“首頁”和“我的”這兩個常規(guī)菜單外，哈啰還給“錢包”留了一個重要位置。這在里，借錢、買保險(xiǎn)、車抵貸、房抵貸等業(yè)務(wù)應(yīng)有盡有。
哈啰，早已不是大家印象里的那個共享單車平臺了。共享出行的盡頭，也是借貸。
01 助貸亂象“狂飆”
哈啰旗下的金融借貸服務(wù)品牌名為“臻有錢”，主打額度高、利率低、放款快的借錢服務(wù)，自稱其優(yōu)勢在于專業(yè)快捷、安全合規(guī)、合作大牌。
“臻有錢”的用戶操作界面顯示，其合作伙伴均為合規(guī)安全的金融機(jī)構(gòu)。百信銀行、中銀消費(fèi)金融、唯品富邦消費(fèi)金融（唯品會和特步聯(lián)合富邦銀行共同推出）、億聯(lián)銀行、度小滿（百度旗下）等在列。從平臺上公示的名單來看，臻有錢的合作方將近30家。
哈啰上線后，曾屢次嘗試獲取網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，但至今仍未如愿。受制于牌照的原因，其自身無法直接從事互聯(lián)網(wǎng)個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。
基于此，“臻有錢”打出了“臻選優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)”的口號，這也表明，臻有錢實(shí)質(zhì)上是哈啰旗下的貸款超市。而作為流量平臺的哈啰，則擔(dān)起了為其他消費(fèi)信貸產(chǎn)品導(dǎo)流的角色。
作者嘗試借款，借錢頁面顯示，額度為5000元，這筆借貸業(yè)務(wù)，放款機(jī)構(gòu)為百信銀行，提供“3個月”“6個月”和“12個月”三種還款期限，以等額本息的還款方式，年利率為24%的上限。
同時，該頁面還提供“提額服務(wù)”，進(jìn)行人臉識別認(rèn)證后，需要一鍵同意“蘇銀消金”“甜橙借錢”“豆豆錢”三家機(jī)構(gòu)的相關(guān)協(xié)議。
蘇銀消金是由江蘇銀行等多家機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，甜橙借錢是中國電信旗下翼支付推出的信貸產(chǎn)品，豆豆錢是維信金科集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺。
貓膩，藏在了背后。
比如，蘇銀消金需要用戶同時簽署《個人信用報(bào)告查詢授權(quán)書》《授信額度合同》《個人信息處理授權(quán)書》三份協(xié)議。
甜橙借錢，除了《個人征信授權(quán)書》《征信系統(tǒng)授權(quán)書》外，還需要另外再簽署《翼支付“甜橙借錢”用戶服務(wù)協(xié)議》《“甜橙借錢”用戶個人信息同意函》《快捷支付協(xié)議》《隱私政策》《個人信息對外提供授權(quán)書》《敏感個人信息授權(quán)書》《小贏隱私保護(hù)政策》《小贏平臺注冊服務(wù)協(xié)議》《小贏卡貸-非在校大學(xué)生承諾書》《小贏卡貸-電子簽章授權(quán)書》《中裔融資擔(dān)保服務(wù)申請書》《人臉驗(yàn)證授權(quán)協(xié)議》《個人信息查詢授權(quán)書》《個人信息查詢及使用授權(quán)書》14份授權(quán)文件。
上述《個人征信授權(quán)書》，是將個人征信信息授權(quán)給了杭銀消費(fèi)金融股份有限公司。而在《征信系統(tǒng)授權(quán)書》下，需要簽署10份授權(quán)協(xié)議，授權(quán)對象分別為杭銀消費(fèi)金融股份有限公司、深圳市中裔信息工程融資擔(dān)保有限公司、陜西鈞信恒益融資擔(dān)保有限公司、深圳市小贏普惠科技有限責(zé)任公司、眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、西安鴻飛融資擔(dān)保有限公司、咸陽華瑞融資擔(dān)保有限公司。
豆豆錢則是用一份協(xié)議，將用戶個人信息一鍵授權(quán)給上海靜安維信小額貸款有限公司等5家企業(yè)。
也就說，僅憑“提額這一項(xiàng)服務(wù)，用戶需要簽署至少19份協(xié)議，授權(quán)對象涉及到的機(jī)構(gòu)達(dá)數(shù)十家之多。
北京商報(bào)在此前的報(bào)道中披露，在貸款申請時，臻有錢存在一鍵同意過度授權(quán)個人信息的情況，這些信息包含姓名、學(xué)歷、月薪、詳細(xì)居住地、身份證、刷臉認(rèn)證等。
作者發(fā)現(xiàn)，除了誘導(dǎo)填寫各類個人信息及授權(quán)協(xié)議外，在后續(xù)的操作中，臻有錢還誘導(dǎo)用戶下載各類貸款A(yù)pp。即便如此，在進(jìn)行了上述一系列“套娃式”操作后，線上提額服務(wù)并不一定能成功。
不僅如此，在此后的時間里，作者連續(xù)多次收到了歸屬地為不同地區(qū)的座機(jī)電話，推銷其貸款產(chǎn)品，即使是作者已經(jīng)在電話中表明態(tài)度不需要辦理借貸業(yè)務(wù)。
在電話中，工作人員明確報(bào)出了作者的姓名等個人信息，他們表示，他們的線索來自于哈啰平臺，“用戶在App上點(diǎn)擊相關(guān)操作后，用戶的貸款需求轉(zhuǎn)給了我們。”工作人員說。
毫無疑問，用戶的個人信息，被哈啰導(dǎo)流給了其他貸款機(jī)構(gòu)，哈啰則提供了線上入口和流量推廣。當(dāng)然，借助于一鍵授權(quán)等方式，這類導(dǎo)流行為，獲得了用戶的打包授權(quán)。
除了授權(quán)獲取的信息外，不少人還成為各種推銷電話的騷擾對象。
《數(shù)字光年》在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少人都曾接到過自稱哈啰方的貸款推銷電話，即便是他們此前并沒有使用哈啰的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。
有意思的是，這些電話推銷人員大多使用個人號或虛擬號呼叫，且在話術(shù)中絕口不提“貸款”等詞匯。業(yè)內(nèi)人士表示，此舉是為了規(guī)避電銷行業(yè)的技術(shù)監(jiān)管要求。
此外，據(jù)九派財(cái)經(jīng)報(bào)道，有相當(dāng)一部分騷擾電話是從哈啰平臺旗下的金融業(yè)務(wù)部門呼出，且由人工智能客服自動撥打，默認(rèn)面向全部哈啰用戶，如果需要停止接收推銷電話，必須通過人工客服進(jìn)行攔截。
除了年利率緊貼上限，過度收集個人信息，誘導(dǎo)下載，推銷電話騷擾不斷外，惡意和暴力催收、為無牌照小貸產(chǎn)品導(dǎo)流等問題，也出現(xiàn)在哈啰身上。
02 “跑不動”了
哈啰成立于2016年9月，最早從大家熟悉的共享單車業(yè)務(wù)起步。2018年9月，哈羅單車更名為“哈啰出行”，開啟了其從共享單車單一業(yè)務(wù)形態(tài)向共享出行平臺的跨越。2022年4月，“哈啰出行”品牌升級為“哈啰”。
從“單車”到“出行”，直至撕掉“出行”的標(biāo)簽，以兩次品牌更名為界，可以將哈啰的發(fā)展分為三個階段。自此，哈啰將其發(fā)展方向確定為“基于出行的普惠生活服務(wù)平臺”，要打造一站式服務(wù)電商平臺。
目前哈啰的主要業(yè)務(wù)構(gòu)成，分為移動出行服務(wù)及新興本地服務(wù)。
其中，移動出行服務(wù)包括兩輪共享服務(wù)（哈啰單車、哈啰助力車）和四輪出行服務(wù)（哈啰順風(fēng)車、哈啰打車）；新興本地服務(wù)包括自主品牌哈啰電動車，與螞蟻集團(tuán)、寧德時代合資建立的小哈換電，以及租車服務(wù)聚合平臺哈啰租車等。
根據(jù)哈啰此前遞交的招股書顯示，2018年、2019年、2020年哈啰的營收分別為21.14億元、48.23億元、60.44億元，年凈虧損22.08億元、15億元、11.33億元。2021年一季度，哈啰營收超14億元，經(jīng)調(diào)整凈利虧損3.83億。
雖然營收在逐年增加，凈虧損在逐漸收窄，但根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看，共享兩輪服務(wù)為哈啰貢獻(xiàn)了絕大部分的營收，這也是哈啰的基石業(yè)務(wù)。以2020年為例，哈啰兩輪車業(yè)務(wù)全年收入為55.03億元，占該年度總營收的9成以上。
2021年沖擊上市失敗后，哈啰未再更新招股書，但此后幾年，由于眾所周知的原因，戶外出行受限，再加上不少城市特別是三四線以上城市不斷收窄共享單車或電單車投放規(guī)模，可以想見，哈啰的營收及用戶增長壓力也在不斷加劇。
助貸業(yè)務(wù)野蠻生長的背后，是哈啰對流量的饑渴，以及對營收來源多樣化的渴求。
雖然哈啰號稱其用戶規(guī)模超過6億，早已晉級中國交易量排名靠前的本地服務(wù)平臺，但作為哈啰核心業(yè)務(wù)的共享出行業(yè)務(wù)增長乏力，是哈啰的當(dāng)下及未來之困。
用戶規(guī)模及交易單數(shù)增長觸頂，業(yè)務(wù)創(chuàng)新性不足，共享出行特別是兩輪出行這一業(yè)態(tài)發(fā)展至今，其商業(yè)價值早已被透支，市場想象力匱乏。
對比來看，青桔單車已被列入了滴滴的子業(yè)務(wù)，歸入了“其他業(yè)務(wù)板塊”，而該板塊去年全年虧損達(dá)300億元。美團(tuán)作為最大的本地生活服務(wù)平臺，單車業(yè)務(wù)基本可以視作已被其戰(zhàn)略放棄。
包括共享出行平臺在內(nèi)的工具型平臺的出路，似乎都指向了本地生活服務(wù)。而發(fā)力本地生活服務(wù)，金融業(yè)務(wù)則成了拼圖中不可或缺的一塊。哈啰亦是如此。
助貸+保險(xiǎn)，是哈啰金融業(yè)務(wù)的兩個支柱。此外，哈啰的本地生活服務(wù)版圖，還湊齊了票務(wù)、充值、商城、貨運(yùn)、在線游戲、會員等業(yè)態(tài)。
雖然門類日趨齊全，但哈啰的本地生活服務(wù)，無論是用戶和交易規(guī)模，還是平臺和品牌聲量，都沒有成功跑出來。
03 沒有想象力
從共享出行的業(yè)務(wù)模式來看，共享單車或電單車的發(fā)展，主要經(jīng)歷了兩個階段。
早期，共享單車依靠預(yù)付押金模式，玩的是資金池。后來，隨著監(jiān)管的強(qiáng)化，信用模式占據(jù)主導(dǎo)，資金池模式被市場徹底顛覆。
在共享出行最火熱的這幾年，頭部企業(yè)借助于大量投車，來實(shí)現(xiàn)市場覆蓋，快速做大規(guī)模，但隨著市場的快速飽和，共享單車的第一輪淘汰賽快速打響，一大批共享出行品牌出局。
在這個階段，燒錢換市場是主旋律，哈啰單車憑借著在下沉市場的投放體量，以及阿里巴巴和螞蟻集團(tuán)等投資人給予的資源支持，存活下來。
共享兩輪行業(yè)在完成用戶培養(yǎng)之后，快速進(jìn)入第二階段，玩的是平臺流量生意。
但哈啰并不滿足于此，開始涉足“造車”領(lǐng)域，研發(fā)并推出了自有的兩輪電動車產(chǎn)品。
目前，哈啰已推出輕便系、簡約系、時尚系、方正系、運(yùn)動系、電摩系等多個車系60余款車型，價格涵蓋從1000元出頭到逼近6000元等不同位次。
在生產(chǎn)端，哈啰選擇了自建工廠。2022年，哈啰在無錫、天津的電動車智造工廠投入運(yùn)營，年產(chǎn)能可達(dá)300萬輛。
除了線上商城外，哈啰還布局了線下渠道。哈啰官網(wǎng)信息顯示，哈啰在全國的簽約門店數(shù)量達(dá)到數(shù)千家，品牌旗艦店數(shù)量超過400家，覆蓋了全國200多個城市。
盡管共享兩輪出行依然是公司的基石業(yè)務(wù)，但隨著行業(yè)成熟，業(yè)務(wù)的發(fā)展也進(jìn)入了穩(wěn)定期，新業(yè)務(wù)探索成為哈啰增長的機(jī)會。
為此，2018年，哈啰推出了哈啰助力車，為城市公共用車、企業(yè)定制出行服務(wù)、政務(wù)用車等提供解決方案；2019年，哈啰聯(lián)合寧德時代、螞蟻集團(tuán)共同打造了兩輪出行換電品牌“小哈換電”，為兩輪車出行提供換電服務(wù)。
但這些，只是在豐富兩輪出行場景的基礎(chǔ)上，向上下游產(chǎn)業(yè)鏈所做的延伸，并不能解決哈啰亟需解決的增長難題。
而本地生活服務(wù)，依賴于強(qiáng)有力的運(yùn)營能力，作為后來者的哈啰，在美團(tuán)、淘寶、拼多多乃至抖音、高德等的強(qiáng)敵環(huán)伺之下，已經(jīng)失去了搶占用戶心智的機(jī)會和能力，夾縫中生存尚且不易。
沖擊上市失敗之后，哈啰亟需拿出更好的經(jīng)營數(shù)據(jù)，來挽回投資人的信心。共享單車集體漲價事件，就是哈啰等在面臨這類問題時的內(nèi)卷之舉。
可面對一個講不出新故事的哈啰，投資人的信心又剩多少呢？