文|支付百科  徐不醒

近日，「支付百科」注意到，尖草坪區(qū)法院公開開庭審理了胡某等35名被告人涉嫌詐騙罪一案。

梳理案件發(fā)現(xiàn)，胡某等人招募業(yè)務(wù)員并形成包括培訓(xùn)、管理的團(tuán)隊(duì)，通過佩戴“民生”“興業(yè)”“浦發(fā)”等字樣的工作證，假冒銀行人員身份向客戶地推大額信用卡和POS機(jī)，并收取2000-4000元不等的保證金，謊稱刷夠一定金額后可返還。

目前，35人認(rèn)罪認(rèn)罰，以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人財(cái)物，受害人數(shù)超400個(gè)，涉案金額近120余萬元，其行為觸犯《刑法》相關(guān)規(guī)定，且符合數(shù)額特別巨大量刑標(biāo)準(zhǔn)，將被法院以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

01、POS機(jī)背后黑灰產(chǎn)業(yè)鏈

近年來POS機(jī)違法行為不斷攀升，僅整理今年關(guān)于POS機(jī)犯罪的案件就能看出，POS機(jī)犯罪主要從三方面呈現(xiàn)，一是騙取客戶資金，如套取押金、保證金、流量費(fèi)；二是套取客戶信息轉(zhuǎn)手倒賣；三是套現(xiàn)洗錢。且犯罪分子的違法手段也愈發(fā)高明，POS機(jī)詐騙逐漸形成一條完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

分析POS機(jī)詐騙案時(shí)，首先看到的就是犯罪分子打著官方旗號(hào)，到處張貼宣傳“免費(fèi)送新POS機(jī)”“無押金”“不跳碼”等優(yōu)勢(shì)，吸引客戶前往領(lǐng)取POS機(jī)，在刷流水激活后客戶的押金就被凍結(jié)。

實(shí)際上，很多犯罪分子背后還有成熟的產(chǎn)業(yè)鏈。有人申請(qǐng)成為POS機(jī)代理商，將公司地址開設(shè)在商務(wù)樓、民房區(qū)，與正常上班無異，通過電銷的方式展業(yè)，從而實(shí)施凍結(jié)押金的詐騙行為。

另外，也有團(tuán)伙通過為持卡人養(yǎng)卡謀利。犯罪分子會(huì)申請(qǐng)辦理多臺(tái)POS機(jī)，或者注冊(cè)空殼公司申請(qǐng)大額POS機(jī)，之后綁定自己的銀行卡，為持卡人刷卡套現(xiàn)“養(yǎng)卡”。有人借著養(yǎng)卡的目的，幫助網(wǎng)絡(luò)賭博、境外不法分子洗錢。

然而不論哪種不法手段，都會(huì)擾亂金融市場秩序，造成客戶資金流失，因此為避免POS機(jī)犯罪頻繁出現(xiàn)，公檢法、銀行、支付機(jī)構(gòu)等聯(lián)合對(duì)POS機(jī)詐騙行為打擊，并制定詳細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)和懲罰制度。

02、多部門聯(lián)合打擊

隨著商戶投訴辦POS機(jī)被騙比例攀升，監(jiān)管部門再次加強(qiáng)POS機(jī)辦理風(fēng)控，嚴(yán)格要求支付機(jī)構(gòu)下屬支付代理商合規(guī)展業(yè)，不得以電銷網(wǎng)銷等方式騙取商戶押金。

此前央行還發(fā)布過《關(guān)于近期多起以假冒POS機(jī)退押金等為由實(shí)施詐騙導(dǎo)致資金受損事件的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒用戶防范電銷POS機(jī)詐騙。

目前已有多部門明確對(duì)POS機(jī)犯罪進(jìn)行打擊。其中，有支付機(jī)構(gòu)表示，不存在以客服電話、短信形式，發(fā)布上述欺詐信息。還表示，禁止合作代理商使用包括網(wǎng)銷、電銷在內(nèi)的不合規(guī)展業(yè)行為，對(duì)于違規(guī)展業(yè)或者違法展業(yè)，涉及侵犯用戶個(gè)人信息安全，欺詐用戶造成資金損失等違法行為，將進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。

為了維護(hù)安全的支付環(huán)境，支付機(jī)構(gòu)在消保宣傳方面也下足了功夫。據(jù)了解，不少支付機(jī)構(gòu)都在設(shè)立了“全民反詐，以案說險(xiǎn)”“守護(hù)‘錢袋子’”板塊，開設(shè)全民反詐普法課堂，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

懲治措施方面，去年12月份，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式實(shí)施，其中包括電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理等方面，對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)也提出了明確的要求。

總的來說，公檢法對(duì)POS機(jī)詐騙出臺(tái)了相應(yīng)的工作內(nèi)容，但POS機(jī)市場不僅規(guī)模大，還很分散，因此監(jiān)管很難實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控POS機(jī)收單市場，用戶在辦理POS機(jī)時(shí)盡量選擇資質(zhì)強(qiáng)、品牌大的產(chǎn)品，以此來降低風(fēng)險(xiǎn)。