文|獨角金融 李海霞 付影
今年來，不斷有催收公司被警方介入調(diào)查消息傳出，催收行業(yè)風(fēng)聲鶴唳。
就在今日（5月25日）凌晨，行業(yè)催收巨頭湖南永雄資產(chǎn)管理集團(tuán)有限公司（下稱“永雄集團(tuán)”）宣告停業(yè)，一時間，該消息引爆全網(wǎng)。
催收行業(yè)生存于輿論與法律的灰色地帶，其合法合規(guī)問題飽受爭議。永雄集團(tuán)的停業(yè)意味著什么？行業(yè)巨頭能否經(jīng)受此次打擊？而這一事件又給行業(yè)帶來怎樣的思考？
1、催收巨頭緣何凌晨宣告停業(yè)？
5月25日凌晨，全國催收巨頭永雄集團(tuán)在官微發(fā)布《告全體員工書》，宣布“集團(tuán)決定從今日起停業(yè)！”對于停業(yè)后續(xù)事宜，“相關(guān)部門即日起將與大家一起商討善后事宜，應(yīng)對可能到來的最壞局面?！?/p>
來源：永雄集團(tuán)官微
永雄集團(tuán)緣何凌晨宣告停業(yè)，究竟發(fā)生了什么事？據(jù)《告全體員工書》提及，該集團(tuán)近期有4家分公司被安徽警方調(diào)查，合計179名員工被帶往安徽。
永雄集團(tuán)被查早前已有消息流出?！侗本┣嗄陥蟆吩鴪蟮溃粍t“警方‘突襲’永雄邵陽分公司”的視頻讓永雄集團(tuán)受到業(yè)內(nèi)關(guān)注。視頻中，警方正與疑似永雄集團(tuán)公司人員進(jìn)行交涉。
經(jīng)歷被警察調(diào)查后，永雄集團(tuán)在《告全體員工書》中表示，上下一時人心惶惶，員工大量流失，從7000人降至2000人，集團(tuán)賬戶和流動資金凍結(jié)，經(jīng)營難以為繼。
據(jù)安徽省公安廳相關(guān)部門對自媒體“紅星資本局”回復(fù)，“該案件正在偵辦過程中?！蹦壳?，永雄集團(tuán)官微已經(jīng)刪除了該篇文章。
干催收的企業(yè)，有一些游走于法律底線的邊緣。北京市中聞律師事務(wù)所合伙人趙虎律師在微博表示，一方面，欠債還錢天經(jīng)地義。不還錢的情況下，債主催收也算正常。另外一方面，當(dāng)催收成為了一項公司的主要業(yè)務(wù)，則可能會出現(xiàn)一些問題。例如，有一些調(diào)查手段只能司法機(jī)關(guān)才能采取，企業(yè)單位不能采??；一些催收方式明顯過線，進(jìn)入了違法甚至犯罪的范圍。
來源：微博截圖
IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，目前整個行業(yè)存在主要問題是違法違規(guī)催收而可能侵犯催收對象合法權(quán)益，進(jìn)而陷入刑事糾紛，可能受到司法機(jī)關(guān)處罰與行業(yè)監(jiān)管處罰，甚至被終止行業(yè)資格的風(fēng)險問題。他建議，催收公司可以以自身的專業(yè)服務(wù)提升催收效率和降低催收成本，提升催收成功率。
北京市法大律師事務(wù)所李維律師稱，如果僅僅通過法院起訴審判執(zhí)行就可以實現(xiàn)清收，那專門的清收公司就很難有發(fā)展的土壤，律師事務(wù)所就可以通過訴訟執(zhí)行實現(xiàn)清收，而在訴訟執(zhí)行方面律師事務(wù)所的專業(yè)性與專門的清收公司相比應(yīng)該更有優(yōu)勢。因此，清收公司只有有比律師有更多更有效的清收措施，才能在競爭中占有優(yōu)勢。
永雄集團(tuán)稱，絕對不存在公司違法犯罪行為！自誕生之日起，就以促進(jìn)社會誠信體系建設(shè)為使命，立志于做行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定者、行業(yè)立法的推動者、行業(yè)道德的維護(hù)和捍衛(wèi)者。
并且舉例表示，經(jīng)受住了金融監(jiān)管部門和客戶單位最嚴(yán)格的監(jiān)管；通過了畢馬威這類全球頂級咨詢機(jī)構(gòu)最無情的審查；成為湖南歷史上第一家達(dá)到在紐交所上市條件的企業(yè)。
2、法學(xué)博士的催收“帝國”
一邊是國內(nèi)人均信用卡持卡量從2017年的0.39張上升至2022年末的0.57張，一邊卻是信用卡不良率的猛增，而這也正是永雄集團(tuán)創(chuàng)始人譚曼覬覦的市場。
1975年，譚曼出生在湖南新化，1995年，譚曼以新化縣一中文科第一名的成績考入湘潭大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易專業(yè)，又在大一結(jié)束時轉(zhuǎn)讀法律專業(yè)。在他人生中過去的17年里，一直與催收緊密相連。
1997年，亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，銀行等金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)迅速擴(kuò)大，兩年后，華融、長城、東方和信達(dá)等不良資產(chǎn)管理公司成立，催生了國內(nèi)小額不良欠款管理行業(yè)的崛起。
作為法學(xué)博士出身的譚曼，結(jié)束了打工人的身份，在2006年創(chuàng)辦了湖南裕邦律師事務(wù)所（后改名為湖南永雄律師事務(wù)所），主營欠款銀行卡催收法律服務(wù)。
2013年，監(jiān)管發(fā)布新規(guī)，允許各省設(shè)立或授權(quán)一家地方資產(chǎn)管理公司，參與省內(nèi)金融企業(yè)不良資產(chǎn)的收購與處置業(yè)務(wù)。
善于把握政策的譚曼，趕上了催收行業(yè)崛起的浪潮，正式注冊永雄集團(tuán)，開始打造他的催收“帝國”。
天眼查信息顯示，2014年4月，總部位于長沙的永雄集團(tuán)成立，法人代表為周小芳，持股6.7%，實控人、經(jīng)理為譚曼，持股比例65.66%，二者是夫妻關(guān)系；周雄為公司監(jiān)事，持股約5%。
永雄集團(tuán)的合作客戶，主要集中于商業(yè)銀行以及消金公司，業(yè)務(wù)涉及信用卡、消費金融等個人信貸不良資產(chǎn)管理領(lǐng)域，其中，信用卡催收業(yè)務(wù)占其業(yè)務(wù)的大頭。兩三年后，團(tuán)隊從幾百人起步，巔峰時期高達(dá)1.7萬人，成為國內(nèi)最大的催收公司。
從此，永雄集團(tuán)的催收業(yè)務(wù)一發(fā)不可收拾，并開始尋求登陸資本市場。早在2015年，永雄集團(tuán)牽手湘財證券，試圖在新三板上市，但I(xiàn)PO之路走得并不順利。當(dāng)?shù)谝淮握坳鴼w后，不死心的永雄集團(tuán)再次籌備計劃于2019年11月20日在紐交所掛牌上市，準(zhǔn)備沖擊“催收第一股”。但兩天之后就撤回了上市申請，此后IPO就一直擱淺。
盡管國內(nèi)催收公司較多，不過至今無一家催收公司登陸資本市場。在提交招股書的催收公司中，除了新三板待掛牌的上海一諾銀華服務(wù)外包有限公司外，就是永雄集團(tuán)推動實現(xiàn)IPO計劃。但這個行業(yè)一直被貼有“暴力催收”的標(biāo)簽，在敲響資本市場大門之前，由形式合規(guī)進(jìn)入實質(zhì)合規(guī)，可能會離資本市場越來越近，反之，則越來越遠(yuǎn)。
根據(jù)招股書，前五大客戶撐起公司的8成收入。2017年、2018年、2019年上半年，永雄集團(tuán)的營收分別為5.95億元、7.85億元和5.15億元，前五大客戶貢獻(xiàn)收入分別占總收入的99.2%、90.2%、79.2%。
2016年-2018年，永雄集團(tuán)凈利潤分別為9765萬元、1.1億元、1.24億元。截至2019年6月末，該公司凈利潤3233萬元，同比下降31.9%。
譚曼在2022年度永雄集團(tuán)表彰大會上表示，2022年公司實現(xiàn)營收超8億元，2023年擬實現(xiàn)人員規(guī)模穩(wěn)定1萬人以上、年營收10億元以上等年度任務(wù)目標(biāo)。
收入構(gòu)成方面，2017年、2018年、以及2019年上半年，永雄集團(tuán)分別有96.6%、80.5%、72.3%的收入來自信用卡的應(yīng)收賬款催收業(yè)務(wù)，此外，互聯(lián)網(wǎng)貸款催收的收入占比分別為3.1%、19.5%、27.7%。
在金融世界里，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長有時是企業(yè)最佳的亢奮劑，哪怕它的另一面是游走在灰色地帶。2023年還未走完一半的路程，誰也沒想到，永雄集團(tuán)突然宣布停業(yè)了。這與主營業(yè)務(wù)不無關(guān)系，一直以來，催收行業(yè)都處于輿論的風(fēng)口浪尖，永雄集團(tuán)也不例外。
盡管永雄集團(tuán)也打出了和諧催收、科技催收的口號，希望改變“暴力催收”的環(huán)境，但仍未能阻隔違法催收。
2018年11月，永雄的一名催收員肖某，因犯侵犯公民個人信息罪，被判處有期徒刑10個月。此前還出現(xiàn)過因為永雄員工涉嫌不當(dāng)行為，公司一個大客戶暫停了其在安徽省的催收服務(wù)。
獨角金融梳理發(fā)現(xiàn)，截至5月25日，在黑貓投訴平臺，永雄集團(tuán)投訴量達(dá)到了153件，主要包括“暴力催收”“騷擾他人”、“泄露個人信息和隱私”等。
風(fēng)暴中的催收巨頭，在停業(yè)公告發(fā)出前，還剝離了兩家旗下公司，包括退出全資子公司湖南拓勤科技服務(wù)有限公司，又退出全資子公司湖南展創(chuàng)科技服務(wù)有限公司。這兩家公司均改為永雄集團(tuán)旗下湖南衛(wèi)成信用風(fēng)險管理有限公司全資控股。
3、如何在合規(guī)與效益中尋找平衡？
催收行業(yè)一直備受輿論爭議，在規(guī)?；?、市場化之下，該行業(yè)存在灰色地帶和法律風(fēng)險、難以保障催收人員的權(quán)益等。
近年來，國家也在不斷出臺政策，采取措施規(guī)范催收行業(yè)的發(fā)展。
李維律師表示，刑法修正案十一增加了催收非法債務(wù)罪。對催收債務(wù)提出了更高的要求，管制更嚴(yán)。采用非法手段催收債務(wù)的，還有可能構(gòu)成尋釁滋事、非法侵入住宅、非法拘禁等犯罪。因此，催收債務(wù)的合法合規(guī)問題首先是合法問題，不能觸及刑法的紅線。
監(jiān)管層面也陸續(xù)出臺相關(guān)政策，引導(dǎo)催收業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。
2022年1月1日，《中國銀行業(yè)協(xié)會信用卡催收工作指引》（下稱“工作指引”）開始執(zhí)行。工作指引中對電話催收、信函催收、外訪催收、司法催收、催收時間、催收頻率、誠信保密等作了規(guī)范要求。
同年7月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格制定并實施催收業(yè)務(wù)審計檢查、投訴處理等管理制度，不得違法違規(guī)提供或者公開客戶欠款信息，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收。
5月15日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會召開“催收國家標(biāo)準(zhǔn)研制與催收業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展”工作會，就《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸貸后催收風(fēng)控指引》國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行研制，征求從業(yè)機(jī)構(gòu)意見。
與此同時，對于不法催收的執(zhí)行力度也在不斷加強(qiáng)。今年來，合肥、深圳等多地催收公司被查。
據(jù)自媒體“第一消費金融”報道，3月13日，有5家催收公司被查，涉及湖南長沙、湖北武漢、山東濰坊等地。
因催收合規(guī)問題，萬德金服（江蘇）數(shù)據(jù)科技有限公司安徽分公司被查。該公司成立于2021年7月5日，主要業(yè)務(wù)為信用卡推銷和催收，催收主要對接微博借錢、國美易卡、小米金融等平臺。
監(jiān)管趨嚴(yán)，執(zhí)法力度加強(qiáng)下，催收公司亟待提升執(zhí)業(yè)質(zhì)量。
在李律看來，催收公司應(yīng)該在律師的指導(dǎo)下建立合規(guī)體系。
對于催收公司如何提高執(zhí)業(yè)質(zhì)量，柏文喜認(rèn)為，需要運用新技術(shù)在合法合規(guī)的范圍內(nèi)，針對不同的催收對象制定對癥下藥的催收方案，并需要專業(yè)、高效的執(zhí)行團(tuán)隊來配合執(zhí)行。
在經(jīng)歷“金融監(jiān)管部門和客戶單位最嚴(yán)格的監(jiān)管”，“通過了畢馬威這類全球頂級咨詢機(jī)構(gòu)最無情的審查”之后，永雄集團(tuán)能否經(jīng)受住執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查呢？評論區(qū)留言討論！