文｜時代周報 馬歡
編輯｜梁勵
對于所有科創(chuàng)公司來說，這幾天最震撼的一則新聞，就是硅谷銀行（SVB）的突然倒閉了。
這不僅是2008年金融危機以來美國最大的銀行破產(chǎn)事件，也讓那些曾經(jīng)意氣風(fēng)發(fā)的科技公司，成為了最直接的受害者。
泰納是科技健康公司FarmboxRx的CEO，她在硅谷銀行的存款超過了1000萬美元（約合人民幣6900多萬元）。事發(fā)之時，她正在和家人在外地度假。
看到新聞后，泰納第一時間便致電硅谷銀行，然而，卻沒有任何人接聽，發(fā)信息、寫郵件也沒有響應(yīng)。
在瘋狂打了整整24小時電話后，泰納終于情緒崩潰了，她形容的心情是“純粹而徹底的恐慌”，“這是我人生中最糟糕的24小時”。
另外一家科技交通公司Lyft的高管里維，干脆帶著十幾個投資人聚集在硅谷銀行分行大門外，試圖取出現(xiàn)金。銀行隨后派出工作人員將他們阻擋在外，并通知警方到場。
里維說，在和警方交涉未果后，他只能放棄，無奈離場了。
美國IPO資深顧問、Class V集團創(chuàng)始合伙人Lise Buyer擔(dān)憂，若硅谷銀行無法這幾天內(nèi)得到救助，那么美國80%風(fēng)險投資支持的初創(chuàng)公司都將受到不同程度的波及。另一家風(fēng)投公司Launchpad Capital創(chuàng)始人吉爾伯特也擔(dān)憂道：“大家不知道還有沒有錢發(fā)工資了。”
不過，在經(jīng)歷超過48小時的焦慮后，儲戶們終于等到了美國政府的出手。
北京時間3月13日消息，接管硅谷銀行的美國聯(lián)邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corp.，F(xiàn)DIC）發(fā)布公告稱，美國財長耶倫已經(jīng)批準(zhǔn)了相關(guān)措施，以保證FDIC完成對SVB的處置將“完全保護全部儲戶”。
不同于原先3月10日聲明中“受保儲戶可以取回受保額度內(nèi)的存款”的表述，這份最新公告表示，“3月13日早上起，儲戶可以支取其賬戶里的所有資金。與SVB破產(chǎn)有關(guān)的任何損失均不會由納稅人承擔(dān)。但銀行股東和一些無擔(dān)保債務(wù)持有人將不受保護，高級管理層也被撤職?！?/p>
停發(fā)工資大甩賣
3月10日，硅谷銀行宣告破產(chǎn)當(dāng)天，一大群投資者聚集在其加州的某分行門口，他們焦慮地發(fā)現(xiàn)，此刻銀行大門已經(jīng)緊閉，門口貼著一個寫著“FDIC請注意”的牌子。這意味著銀行已經(jīng)被FDIC接管。
里維表示，此前有消息人士告訴他，唯一能轉(zhuǎn)移資金的方法就是到當(dāng)?shù)胤中腥〉贸黾{員的支票，但當(dāng)時太多投資者聚集在銀行門口了，根本顧不過來。
創(chuàng)建于1983年硅谷銀行總部位于加州，對外號稱是 “創(chuàng)新經(jīng)濟的財務(wù)合作伙伴”。
正如其名，這家銀行主要服務(wù)于科技型企業(yè)，專注于PE/VC和科技型企業(yè)融資等，它也為美國超過一半的初創(chuàng)型科技企業(yè)提供銀行服務(wù)。
因為備受初創(chuàng)型科技企業(yè)青睞，硅谷銀行的業(yè)績也節(jié)節(jié)攀高，在福布斯第十四屆年度“美國最佳銀行”的排名中，硅谷銀行集團排在第20位。
在疫情于2020年開始不久后，美國曾掀起一股投資熱潮。作為加州風(fēng)險資本家和初創(chuàng)企業(yè)的首選銀行，硅谷銀行當(dāng)時是許多年輕初創(chuàng)公司的資產(chǎn)港灣。數(shù)據(jù)顯示，該銀行到2022年末的資產(chǎn)規(guī)模，已達到2120億美元（約合人民幣1.5萬億元）。
泰納回憶道，與硅谷銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系可以追溯至2年前，當(dāng)時她正創(chuàng)業(yè)，打算籌集風(fēng)險融資，而硅谷銀行在當(dāng)時就是她的首選?！八腥硕颊f硅谷銀行是一家很棒的銀行，但我做夢都沒有想到會有這一天?！?/p>
另一家專注兒童產(chǎn)品初創(chuàng)公司CompScience也未能從硅谷銀行取出資金。
該公司CEO巴特勒說，硅谷銀行破產(chǎn)的那天令人不安， “從我的投資者到我的員工，再到我的母親，我身邊幾乎每一個人都在問發(fā)生了什么，大家都擔(dān)心我的公司發(fā)不出錢了，那真是太可怕了?！?/p>
目前，CompScience已暫停了營銷、銷售和招聘，后續(xù)可能還有更重要的問題要處理，比如給員工發(fā)工資等。為了緩解資金難題，該公司不得不打折甩賣自己的產(chǎn)品。該公司官網(wǎng)上寫著：“我們的銀行剛倒閉，所以一切產(chǎn)品大甩賣！”
巴特勒表示，他已經(jīng)做好了最壞的打算。
倒閉潮來了？
SVB爆雷引起了不小的風(fēng)波，美國監(jiān)管機構(gòu)終于宣布采取措施。
3月13日，美國財政部、美聯(lián)儲和聯(lián)邦存款保險公司發(fā)表聲明說：“3月13日早上起，儲戶可以支取其賬戶里的所有資金。與SVB破產(chǎn)有關(guān)的任何損失均不會由納稅人承擔(dān)。所有儲戶都將得到補償?！?/p>
聲明補充說，為了加強公眾對美國銀行體系的信心，保護美國經(jīng)濟，當(dāng)局正在積極采取行動，以確保美國銀行體系繼續(xù)發(fā)揮重要作用。
美聯(lián)儲表示，將向符合條件的儲蓄機構(gòu)提供額外資金，以確保銀行有能力滿足所有儲戶的需求。這些資金將通過新設(shè)立的、規(guī)模為250億美元的銀行定期融資計劃（BTFP）提供，最長可提供1年資金。同時，為獲得BTFP的貸款，存款機構(gòu)需要用美國國債、機構(gòu)債和住房抵押貸款支持的證券等合格資產(chǎn)作為抵押品。
美聯(lián)儲認(rèn)為，BTFP的規(guī)模足夠大，能夠覆蓋所有未投保的存款，新措施大幅降低了人們從銀行擠兌的可能性。
然而，硅谷銀行倒閉造成的影響已經(jīng)在世界各地蔓延。
除了硅谷銀行，美國另一家地區(qū)銀行Signature Bank也被紐約州監(jiān)管機構(gòu)關(guān)閉。
在大洋彼岸的英國，硅谷銀行英國分部目前已停止交易，不再接受新客戶。
英國財務(wù)部長亨特說，英國政府正積極尋求可行方案，以“避免或盡量減少”硅谷銀行英國分行可能進入破產(chǎn)程序?qū)τ髽I(yè)造成的損害。一些英國最大的商業(yè)銀行被給予24小時的最后期限來拯救硅谷銀行英國分行，使其免于破產(chǎn)。
最終在北京時間3月13日下午，匯豐銀行同意以1英鎊的價格收購硅谷銀行英國子公司，預(yù)計硅谷銀行英國子公司的有形資產(chǎn)約為14億英鎊。
不僅是在英國，硅谷銀行在加拿大、丹麥、德國、印度、以色列和瑞典等國亦有分行，各國的銀行監(jiān)管機構(gòu)表示正密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展。
市場擔(dān)心，這些來自世界各地的初創(chuàng)企業(yè)，若是無法按時發(fā)放現(xiàn)金，將會反過來引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉。
而這或許會讓本就洶涌的全球科技公司裁員潮雪上加霜。
視頻平臺膠囊（Capsule）的聯(lián)合創(chuàng)始人貝內(nèi)特透露，今年2月中旬，該公司第一輪融資時注入的500萬美元（約合人民幣3453萬元）被寄存在硅谷銀行，現(xiàn)在已無法使用。
貝內(nèi)特這幾天與數(shù)百名創(chuàng)業(yè)者交流，他發(fā)現(xiàn)大家和他一樣，掙扎又焦慮，大部分人在嘗試靜下心來努力工作，但接下來，可能連工資都發(fā)不出。
盡管硅谷銀行的倒閉事件讓華爾街出現(xiàn)恐慌情緒，但多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這個事件與2008年的金融危機不同，不大可能引起全面的金融風(fēng)暴。
然而，對于那些年輕的初創(chuàng)公司來說，眼下正是其存亡的關(guān)鍵時刻。
初創(chuàng)企業(yè)孵化器Y Combinator的CEO加里對此相當(dāng)悲觀：“硅谷銀行倒閉的真正受害者是擁有10-100名員工的初創(chuàng)企業(yè)?！边@位高管警告說，在一兩個月內(nèi)，這件事可能會毀掉一代初創(chuàng)企業(yè)，這關(guān)系到美國多年的創(chuàng)新的成果。