記者 樊旭

在周六召開的2023明珠灣金融峰會上，重慶市原市長黃奇帆、上海市原常務副市長屠光紹和原中國保監(jiān)會副主席周延禮共同就數(shù)字化金融服務實體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)出謀劃策。

黃奇帆表示，目前，我國民營中小微企業(yè)融資難、融資貴的根本原因是，由于信息不對稱導致的金融服務風險成本高。

他解釋稱，金融機構在服務很多產(chǎn)業(yè)時都面臨嚴重的信息不對稱的痛點，由于缺乏技術手段，金融機構對產(chǎn)業(yè)鏈情況難以掌握，融資資產(chǎn)的真實背景和潛在風險都難以穿透，對民營、中小企業(yè)主體信用更是不信任。這些現(xiàn)象背后是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對稱的結果造成的。

因此，黃奇帆表示，應該盡快提高產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的運用。具體而言，就是依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明，資產(chǎn)情況的全穿透，潛在風險的實時監(jiān)控提前預警。

“讓金融機構看得清、管得住資產(chǎn)，顯著降低金融服務的風險成本，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題?！彼f。

黃奇帆強調(diào)，在后疫情時代，首要的就是保住重點產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)，它們的穩(wěn)定發(fā)展對穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈有至關重要的作用。在這種情況下，更應該將產(chǎn)業(yè)鏈各企業(yè)主體經(jīng)營情況全數(shù)字化、透明化，讓產(chǎn)業(yè)鏈上各類企業(yè)獲得平等的金融服務基礎，讓金融機構能夠在技術賦能的幫助下直接深入過去無法服務的民營中小微企業(yè)，為其提供金融服務。

他表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不是階段性的政策扶持，而是一項長期的“管道疏通”工程，配合當前積極的財政和金融政策，將成為提振民營中小微企業(yè)經(jīng)營活力的一種長期有效的手段。

“數(shù)字技術的特點是，每1%的小小改變，就會帶來無法想象的顯著變化。實體企業(yè)應收應付賬款和存量固定資產(chǎn)粗略測算超100萬億，如在全社會大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，每降低企業(yè)這兩塊資產(chǎn)1%的融資利率，就能為實體企業(yè)釋放總量超過1萬億的融資成本。這種成效在社會融資成本較高的民營和中小微企業(yè)中，發(fā)揮的效果更加顯著?！秉S奇帆指出。

周延禮在會上直指，當前我國服務產(chǎn)業(yè)的數(shù)字金融存在數(shù)據(jù)使用水平較低、服務水平有限等問題。

他表示，2021年發(fā)布的《國家數(shù)據(jù)資源調(diào)查報告》顯示，雖然我國數(shù)據(jù)產(chǎn)量位居全球第二，但是優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)要素資源匱乏，數(shù)據(jù)開發(fā)利用水平不高，數(shù)據(jù)交易流動性不足，數(shù)據(jù)交易價值低。

為此，周延禮認為，目前，要加快建立數(shù)據(jù)確權、定價、交易、流通的標準和制度。首先，要以數(shù)據(jù)要素投入促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型，推動金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化融合。其次，金融科技要與產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈上下游企業(yè)進行網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)智能對接，形成一個適合產(chǎn)業(yè)金融需要的金融科技生態(tài)環(huán)境，利用上下游企業(yè)的數(shù)據(jù)、場景，為金融精準高效服務提供可能。

此外，對于產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀，屠光紹指出，相比大型銀行和券商機構具有較為雄厚的資金用于數(shù)字化轉型以服務實體經(jīng)濟，大量的中小金融機構尚不具備這一條件，面臨很多挑戰(zhàn)和困難，這也是當前我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展不充分的一個重要原因。

他建議，中小金融機構有針對性地圍繞對小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的金融服務進行數(shù)字化轉型。一方面，對于中小機構來說可以降低轉型成本，另一方面，也有益于規(guī)模龐大的小微企業(yè)獲得更多金融服務。