文｜每日財報

12月27日，新能源汽車專屬保險（以下簡稱“新能源車險”）迎來上線一周年。隨著新能源汽車滲透率的提高，新能源車險也迎來新發(fā)展機遇。

值得注意的是，在去年新能源汽車專屬保險條款發(fā)布后，大部分新能源車主的續(xù)期保費上漲了2-8成，這導(dǎo)致了新能源車保費可能出現(xiàn)高于燃油車的現(xiàn)狀。此前中保協(xié)并沒有針對新能源車制定專屬的保險條款，以往新能源車在投保時采用的是與燃油車相同的條款。

《機構(gòu)投資家》注意到，去年12月，中保協(xié)發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》，新的保險條款增加了不少專門為新能源車設(shè)計的條款，這或許是保費上漲的原因。新增條款例如附加險中新增了針對電網(wǎng)和電樁的條款，補足了原有條款的部分缺漏，進一步維護了消費者的合法權(quán)益。

概括來說，若是被保險車輛因為外部電網(wǎng)的問題導(dǎo)致了車輛受損、自用充電樁因各種原因受損或失竊、充電樁故障并對他人造成傷害等情況都可以獲得保險公司的賠償。如果用戶選擇了這幾個條款，保費自然會有所上漲，但所帶來的保障也能讓消費者更加放心的使用車輛和充電樁。

此前特斯拉CEO馬斯克表示：“隨著時間的推移，保險將成為公司的主要產(chǎn)品之一，保險業(yè)務(wù)的價值占整車業(yè)務(wù)價值的30%到40%?！?/p>

而早在2019年4月特斯拉就與利寶保險合作推出了定制車險Tesla Insurance，借助對存量特斯拉的駕駛行為、車輛性能的跟蹤數(shù)據(jù)，可準確地估計事故風(fēng)險和維修成本，從而提供比第三方保險公司低20%~30%的投保價格。這或許也是國內(nèi)新能源車企紛紛進軍保險經(jīng)紀的原因所在。

預(yù)計全年保費同比翻番

受國內(nèi)新能源汽車的快速發(fā)展，新能源車險市場也是快速增長。

公開數(shù)據(jù)顯示，除2020年受承保車輛數(shù)增速放緩影響外，近年來我國新能源汽車保費增速均在40%以上。2021年，我國新能源汽車保費規(guī)模達350億元，同比增長56%。安信證券近日發(fā)布研究報告認為，今年全年，新能源車險保費有望達708億元，同比增長102%。

從更長時間維度來看，到2030年，東吳證券預(yù)計，新能源車險保費規(guī)模將達5309億元，約占車險總保費的34.9%；安信證券預(yù)計新能源車險保費規(guī)模將達5131億元，約占當(dāng)年車險總保費的36%。

在市場高速增長的同時，新能源車險高賠付的特征依然明顯，但業(yè)內(nèi)人士認為，未來新能源車險的綜合賠付率有望下行。

根據(jù)《證券日報》記者從2022新能源汽車保險創(chuàng)新研討會上了解到，新能源車險專屬條款推出前，新能源車險綜合成本率（COR）普遍在110%以上。2022年，隨著專屬條款落地疊加疫情因素降低車輛出行率，COR逐步回落至101%附近。

不過新能源車險目前是處于初起階段，維修、定損標準都有待改善，車險理賠成本還高于傳統(tǒng)燃油車，險企經(jīng)營新能源車險還是面臨諸多挑戰(zhàn)。