“保險公司一般對新能源車的保費比燃油車高出一到兩千元，因為新能源車電子元器件比較多，容易壞。”一位駕齡超過30年的私家車主表示，“新能源車保費一般要八、九千，同價位的燃油車只要六、七千?！?/span>

新能源車險比燃油車險價格更貴，似乎是大多車主的共同認知。

一位中國人壽的保險員也證實了這一點，他告訴界面新聞，新能源車險確實是比燃油車貴，保險費用相同的話，燃油車會有優(yōu)惠，算下來兩者費用相差20%，而且出險之后，新能源汽車的漲幅會比燃油車更高。

去年，在他所在的公司，新能源車和燃油車還能共享相同的優(yōu)惠力度，但今年新能源車已不再享受優(yōu)惠，而燃油車優(yōu)惠力度不變。他表示，這和新能源汽車事故發(fā)生頻繁有一定關(guān)系。

從宏觀數(shù)據(jù)來看的確如此。據(jù)中國銀保信數(shù)據(jù)，2016年至2020年上半年，新能源車整體出險頻率高于非新能源車3.6%，家用新能源車出險率高于非新能源車9.3%，而且家用新能源車平均單車賠付金額也比非新能源汽車高2.7%。

和燃油車相比，新能源車在核心部件方面已經(jīng)發(fā)生了較大變化，這使得其成本結(jié)構(gòu)截然不同，這些變化最終都傳導(dǎo)到保險費用上。

去年12月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》，直接推動新能源車險的發(fā)展。這份文件對新能源車險的多個方面進行了明確，比如提出對新能源汽車特有的“三電”系統(tǒng)針對性保障，定制電網(wǎng)、充電樁等四項專屬附加險。

“如果是去年12月之前買的話，用的是油車的同一個條款?！庇衅桨脖ｋU業(yè)務(wù)員表示，“現(xiàn)在新能源適用的是它自己的一個條款了，所有的定價都跟油車不一樣?！?/span>

不過，目前新能源車險仍處于發(fā)展早期，相比燃油車險的體量有較大差距，而保險本身又是一個高度依賴規(guī)模的行業(yè)。這造成的現(xiàn)狀是，一方面消費者喊貴，另一方面保險公司也并不賺錢。

8月29日，太保產(chǎn)險總經(jīng)理曾義在中期業(yè)績會上表示，目前，太保產(chǎn)險承保的新能源汽車仍然虧損，未來，還要為較高的賠付下降推出一些新的措施。事實上根據(jù)財報，今年上半年公司新能源車保費已經(jīng)有了明顯增長，占比從去年的3.5%增長到6.6%。但這仍然不夠。

有保險業(yè)務(wù)員也表示，相比新能源車險自己更愿意賣燃油車險。

這些情況折射出新能源車險行業(yè)前景和現(xiàn)實間的矛盾。據(jù)申萬宏源預(yù)測，新能源車險保費規(guī)模在2025年將達1543億元，占車險總保費比例約15.7%，這一占比在2030年將達31.3%，對應(yīng)的保費規(guī)模為12790億元。

雖然眼下并不賺錢，但面對這樣一個新的萬億市場，不只是中國太保，越來越多保險巨頭都在加碼新能源車險業(yè)務(wù)。伴隨著銷量擴大，越來越多的汽車公司也盯上了保險這塊蛋糕。

今年以來，已有多家汽車公司進軍保險行業(yè)。蔚來、比亞迪分別在1月、3月成立保險經(jīng)紀公司，理想則直接通過收購的方式，4月由旗下公司車和家金融科技收購銀建保險涉足保險業(yè)務(wù)。在此之前，包括特斯拉、小鵬在內(nèi)的新勢力，也都成立了保險業(yè)務(wù)相關(guān)公司。

據(jù)人保財險2022年半年報，其上半年承保新能源車183萬輛，保費收入82億元。在未來展望中，其強調(diào)人保財險戰(zhàn)略性發(fā)展新能源車險。此外，針對許多新勢力都采用的直銷模式，中國人保副總裁兼人保財險總裁于澤表示，公司已經(jīng)建立了總部直管加團隊專營的直管專營模式。