文|面包財(cái)經(jīng)
監(jiān)管部門要求國有大型商業(yè)銀行旗幟鮮明地堅(jiān)持金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、破解民營和小微企業(yè)融資難題、大力發(fā)展普惠金融。
面包財(cái)經(jīng)【國有銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)透視】系列專題研究通過各家銀行公開披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，逐家透視商業(yè)銀行對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。本文為農(nóng)業(yè)銀行篇。
農(nóng)業(yè)銀行的定位是“服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行”和“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力銀行”。截至2021年末，該行縣域貸款余額為6.2萬億元，貸款增量、在全部貸款中占比均創(chuàng)股改以來新高。
但是，在涉農(nóng)信貸創(chuàng)新高的同時(shí)，該行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面仍有弱項(xiàng)。
根據(jù)公開信息，2022年2月23日，中央第十五巡視組向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司黨委反饋了巡視情況。在反饋時(shí)指出該行“持續(xù)加強(qiáng)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，較好完成金融支持脫貧攻堅(jiān)任務(wù)”。但也存在一些問題，比如“支持國家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)有弱項(xiàng)”。
那么，從財(cái)報(bào)及社會(huì)責(zé)任報(bào)告數(shù)據(jù)來看，農(nóng)業(yè)銀行在哪些方面對實(shí)體的支持力度較強(qiáng)？又在那些方面是弱項(xiàng)呢？
涉農(nóng)貸款規(guī)模及占比位居首位
年報(bào)及社會(huì)責(zé)任報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款達(dá)4.76萬億元，遠(yuǎn)超其他國有銀行，較排在第二位的工商銀行高出逾2萬億元。
從涉農(nóng)貸款在總貸款中的占比來看，截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行是唯一一家涉農(nóng)貸款占比高于25%的國有銀行，該行涉農(nóng)貸款在總貸款中的占比為27.76%。郵儲(chǔ)銀行排在第二位，涉農(nóng)貸款占比為24.95%。除此之外，其余國有銀行的涉農(nóng)貸款占比均低于15%。
整體來看，作為支持三農(nóng)的主力軍，農(nóng)業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款不論從規(guī)模還是占比上，都在國有銀行中占據(jù)首位。
普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模居國有行第二
年報(bào)顯示，截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額約為1.32萬億，較上年末增加3693.23 億元，增速為38.8%。
與其他國有銀行相比，農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模排在第二位，雖然與排名第一的建行1.87萬億元相比，仍有一定差距，但明顯高于其他四家國有行的貸款規(guī)模。
從總貸款占比來看，2021年農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額在總貸款中占比為7.71%，處于中等水平，雖高于中行、工行和交行，但與建行和郵儲(chǔ)銀行相比仍有一定差距。
制造業(yè)貸款及占比均居中，總貸款占比10年降逾11個(gè)百分點(diǎn)
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行的制造業(yè)貸款約為1.69萬億元，較上年增加2440.63億元，增幅為16.82%。與其他國有銀行相比，該行的制造業(yè)貸款規(guī)模小于中行和工行，位居第三位，但增速在國有行中最高。
從制造業(yè)貸款在總貸款中的占比來看，截至2021年末，農(nóng)業(yè)銀行占比為9.89%，與貸款規(guī)模排名一致，居行業(yè)中位。
但值得注意的是，從近十年數(shù)據(jù)來看，農(nóng)業(yè)銀行的制造業(yè)貸款規(guī)模整體保持增長趨勢，但總貸款占比由2012年的21.85%降至2021年9.89%，10年間下降11.96個(gè)百分點(diǎn)。雖然2021年該行的制造業(yè)貸款有所回升，但仍不及2018年的占比水平。
總體來看，農(nóng)業(yè)銀行在普惠小微以及涉農(nóng)貸款上的支持力度較大，制造業(yè)貸款在總貸款占比十年降逾11個(gè)百分點(diǎn)、降幅較大，或成為該行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的“弱項(xiàng)”。