文|IT時(shí)報(bào)記者  潘少穎

編輯|挨踢妹

你的身邊有人喜提“14天隔離大禮包”了嗎？如果沒有，說(shuō)明你的朋友還不夠多。

隔離，有時(shí)是無(wú)奈的，這是為了防控新冠肺炎疫情采取的臨時(shí)管控舉措。不過(guò)，不少保險(xiǎn)公司推出的“新冠隔離險(xiǎn)”卻火了，在不少微信群里，大家都在詢問(wèn)“隔離險(xiǎn)買了嗎”。

從字面意思理解，所謂隔離險(xiǎn)就是指如果因?yàn)樾鹿趯?dǎo)致被隔離后保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)你進(jìn)行理賠，降低自己的損失。

“只要9.9元”“隔離躺賺”“隔離1天能領(lǐng)200元，一杯奶茶錢保障一年！”這些廣告乍一看很誘人，但是真的有那么簡(jiǎn)單嗎？

一問(wèn)：什么是“隔離險(xiǎn)”？

早在2021年，“隔離險(xiǎn)”就出現(xiàn)了，而且平均月費(fèi)并不高，“隔離險(xiǎn)”之所以火起來(lái)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是保費(fèi)較低、理賠回報(bào)誘人，甚至有網(wǎng)友笑稱它為“隔離福利”。

2020年2月，銀保監(jiān)會(huì)提出，為了防止侵害消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司開發(fā)新冠肺炎單一責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。

因此，市面上的“隔離險(xiǎn)”大多是意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)的擴(kuò)展，大部分隔離的保障都是作為附加險(xiǎn)的方式存在，附加險(xiǎn)的存在要以主險(xiǎn)存在為前提，不能脫離主險(xiǎn)。不同的保險(xiǎn)公司“隔離險(xiǎn)”對(duì)應(yīng)的主險(xiǎn)不一樣，有的主險(xiǎn)是交通意外險(xiǎn)，有的可能是疫苗意外險(xiǎn)等。現(xiàn)在，包含“隔離險(xiǎn)”的主險(xiǎn)大多是保險(xiǎn)期限一年及以下的意外險(xiǎn)，附加有隔離津貼保障，投保人若在保障期內(nèi)因?yàn)樾鹿诜窝滓咔槎桓綦x，可在隔離期內(nèi)享受津貼補(bǔ)助。

二問(wèn)：在哪里可以買“隔離險(xiǎn)”？

購(gòu)買“隔離險(xiǎn)”的渠道有很多，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)、保險(xiǎn)公司官方線上銷售以及平臺(tái)飛機(jī)票火車票等OTA平臺(tái)上都可以買到。

比如在支付寶中搜索“隔離險(xiǎn)”，在產(chǎn)品頁(yè)面上就能找到“新冠隔離津貼意外險(xiǎn)”，包括太平財(cái)險(xiǎn)的新冠肺炎﹒隔離津貼版、眾安保險(xiǎn)的眾安愛無(wú)憂防疫保障。

而在一些OTA平臺(tái)上，購(gòu)買機(jī)票、火車票等，也可以一并購(gòu)買隔離險(xiǎn)。在選擇好飛機(jī)票或火車票之后，可以選擇加購(gòu)各種保險(xiǎn)。記者在飛豬平臺(tái)上看到的“疫情隔離津貼險(xiǎn)”是40元，“疫情隔離津貼險(xiǎn)”是包含在“航意航延組合險(xiǎn)”中的，如果同一航班或車次出現(xiàn)確診病例，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人強(qiáng)制集中隔離，可以獲得隔離補(bǔ)貼2500元/天。

此前有消費(fèi)者投訴，購(gòu)買飛機(jī)票火車票時(shí)，需要強(qiáng)制疊加隔離險(xiǎn)，現(xiàn)在，這個(gè)問(wèn)題已有所好轉(zhuǎn)，如果不想購(gòu)買保險(xiǎn)，可以選擇不加購(gòu)任何保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如果購(gòu)買游樂場(chǎng)門票，也有附加隔離險(xiǎn)的選項(xiàng)。

三問(wèn)：買的時(shí)候要注意什么？

無(wú)論買什么保險(xiǎn)，一個(gè)不變的原則就是保險(xiǎn)條例要看清楚，買隔離險(xiǎn)更應(yīng)注意各種坑。最近，關(guān)于隔離險(xiǎn)的投訴較多，主要聚焦于對(duì)于“隔離”的定義，有的“隔離險(xiǎn)”理賠條件較高，需要上傳各種證明，此外還有退保手續(xù)費(fèi)高等。

因此，在購(gòu)買時(shí)一定要留意哪些情況是不能理賠的，說(shuō)白了，并不是你說(shuō)自己在隔離就能得到理賠。

以螞蟻保和太平財(cái)險(xiǎn)共同推出了“新冠肺炎﹒隔離津貼版”為例，新冠集中隔離津貼是200元/天，累計(jì)最高14天（含14天），也就是最高可以獲得2800元隔離津貼。在其不予理賠的情況中，主要包括出發(fā)前已經(jīng)知道會(huì)被隔離的、非各地政府或防疫部門要求的自行隔離、被保險(xiǎn)人前往或者途徑政府部門已經(jīng)公告的法定傳染病中高風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域而被依法隔離等。

綜合來(lái)看，自行隔離的不會(huì)被理賠，必須有官方的隔離通知；已經(jīng)知道會(huì)被隔離的也不算，這屬于故意；像被保險(xiǎn)人前往或者途徑政府部門已經(jīng)公告的法定傳染病中高風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域而被依法隔離等，舉個(gè)例子，從A地到B地出差，要回A地時(shí)，A地已經(jīng)被宣布為中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，此時(shí)如果再回A地，就得不到賠付。

還有一些附加在交通意外險(xiǎn)上的隔離津貼，必須要乘坐合同約定的交通工具，并且因?yàn)榕c確診者密接需要自費(fèi)強(qiáng)制集中隔離，才能給予津貼的理賠，全域管控、健康監(jiān)測(cè)等情形不在隔離津貼理賠范圍之內(nèi)。

總而言之，保險(xiǎn)條款中的理賠條件嚴(yán)格，并非“隔離就躺賺”，應(yīng)當(dāng)格外留意，不要隨意點(diǎn)擊“同意條款”。

四問(wèn)：已經(jīng)買好隔離險(xiǎn)后，還要注意什么？

如果碰到了隔離的情況，一定要保存好隔離通知、隔離費(fèi)用支付等憑證，及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

Tips

網(wǎng)紅“隔離險(xiǎn)”應(yīng)降溫

目前，最新的情況是，有的“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品即將停售，有保險(xiǎn)公司人士稱，保險(xiǎn)公司選擇暫時(shí)停售調(diào)整，可能擔(dān)心該類產(chǎn)品賠付率增高會(huì)導(dǎo)致賠本，要將費(fèi)率和理賠責(zé)任繼續(xù)優(yōu)化。

盈利情況不佳、賠付率較高，或是“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品下架的原因之一，但也不排除監(jiān)管收緊的原因。當(dāng)隔離險(xiǎn)深陷爭(zhēng)議漩渦時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的緊急通知》，包括合理設(shè)定責(zé)任免除和理賠條件、不得欺騙隱瞞或者誘導(dǎo)消費(fèi)者不得無(wú)理拒賠等。

一時(shí)間，隔離險(xiǎn)瞬間降溫。

而現(xiàn)在有出現(xiàn)了另一波“蹭熱度”，“隔離險(xiǎn)要下架，抓住最后機(jī)會(huì)上岸”等廣告語(yǔ)不斷吸睛，欲重新刷出一波熱度。在這樣的攻勢(shì)下，消費(fèi)者更應(yīng)謹(jǐn)慎，避免陷入購(gòu)買陷阱以及后期理賠環(huán)節(jié)出現(xiàn)扯皮。

排版／季嘉穎

圖片／支付寶 

來(lái)源／《IT時(shí)報(bào)》公眾號(hào)vittimes