文 | 獨(dú)角金融 武麗娟
1月25日午后，外來(lái)人員打傷一名360員工的傳聞在網(wǎng)絡(luò)發(fā)酵。
當(dāng)日晚間，成都高新公安分局通報(bào)，經(jīng)查，嫌疑人劉某某（男，31歲，黑龍江省龍江縣人）與“360借條”平臺(tái)存在借款糾紛，于1月25日上午進(jìn)入該公司辦公區(qū)。在工作人員與其交涉過(guò)程中，劉某某用水果刀將該公司一名工作人員右手手掌及右腿膝蓋處刺傷。案發(fā)后，傷者被及時(shí)送醫(yī)治療，目前傷情平穩(wěn)，無(wú)生命危險(xiǎn)。案件正在進(jìn)一步調(diào)查中，公安機(jī)關(guān)將依法處理。
近年來(lái)，360孵化的360數(shù)科業(yè)績(jī)創(chuàng)新高，被稱為周鴻祎的“現(xiàn)金奶?！?。不過(guò)，去年，旗下產(chǎn)品360借條APP曾遭各大應(yīng)用商城下架。
1、員工被外來(lái)人員打傷，涉事360借條
1月25日，網(wǎng)絡(luò)上傳出一張照片，警方從360公司帶走一人。360官方微博回應(yīng)稱，“一切案情相關(guān)以警方通報(bào)為準(zhǔn)。360譴責(zé)一切惡意傷人行為，并即刻配合警方和醫(yī)院對(duì)受傷員工展開救治和慰問(wèn)”。
隨后，360公司再次通過(guò)微博發(fā)表聲明稱，“今天上午360成都辦公室有一外來(lái)人員打傷一名360員工。公司已經(jīng)報(bào)案，警方對(duì)相關(guān)人員采取措施，目前案情警方正在調(diào)查中。360第一時(shí)間對(duì)員工進(jìn)行慰問(wèn)。"
360數(shù)科（原360金融）成立于2016年7月，是一家數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、AI賦能的第三方金融科技平臺(tái)，是360集團(tuán)的金融科技合作伙伴，僅兩年時(shí)間，360數(shù)科便于2018年12月14日登陸美國(guó)納斯達(dá)克，發(fā)行價(jià)為16.5美元/股，旗下產(chǎn)品有360借條、360小微貸、360分期。
二級(jí)市場(chǎng)上，360數(shù)科（QFIN.O）1月24日晚一度大跌超11%，其后出現(xiàn)大幅反彈，收盤跌2.07%，最新市值30億美元。
A股三六零（601360.SH）25日午后跳水，截至收盤，跌幅4.65%，報(bào)收11.49元/股，創(chuàng)下四年以來(lái)新低，總市值821億元。
此次傷人事件，警方已通報(bào)，稱是360借條平臺(tái)借款糾紛所致。
360借條是360數(shù)科旗下個(gè)人及小微信貸平臺(tái)，上線于2016年9月，基于360大數(shù)據(jù)對(duì)客戶信用進(jìn)行評(píng)估，并在此基礎(chǔ)上提供即時(shí)到賬的消費(fèi)貸款。
2、360數(shù)科業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)亮眼，發(fā)力小微貸
360數(shù)科主要有三條業(yè)務(wù)線——面向個(gè)人消費(fèi)者的信貸業(yè)務(wù)、小微企業(yè)貸、2B業(yè)務(wù)，旗下主要產(chǎn)品有360借條、360小微貸、360分期等。
360數(shù)科近年來(lái)業(yè)績(jī)不斷攀升，2018年、2019年、2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收同比增長(zhǎng)分別為467%、97%、49%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)分別為624%、110%、40%；2021年第三季度這2項(xiàng)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)分別同比增長(zhǎng)為20%、95%。
從上圖營(yíng)業(yè)數(shù)據(jù)曲線來(lái)看，近年來(lái)，360數(shù)科整體上行，增長(zhǎng)迅猛，并且明顯趕超同一時(shí)期的360集團(tuán)。
僅就2021年前三季度，360數(shù)科實(shí)現(xiàn)營(yíng)收116億元，高于360的85億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)45億元，高于360的9.7億元。
與此同時(shí)，360數(shù)科的總資產(chǎn)也在持續(xù)增長(zhǎng)。據(jù)其財(cái)報(bào)披露，2016年底其總資產(chǎn)不足1億元，而截至2021年6月30日，總資產(chǎn)已達(dá)282.46億元。
除了良好的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，360數(shù)科的運(yùn)營(yíng)業(yè)績(jī)也可圈可點(diǎn)。
三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月30日，360數(shù)科累計(jì)連接115家金融機(jī)構(gòu)和1.82億個(gè)人用戶和小微企業(yè)；幫助金融機(jī)構(gòu)為3650萬(wàn)個(gè)人用戶和小微企業(yè)提供授信服務(wù)，同比增長(zhǎng)24.6%；為2330萬(wàn)個(gè)人用戶和小微企業(yè)提供借款便利，同比增長(zhǎng)24.6%。
同時(shí)，2021年第三季度，在360數(shù)科平臺(tái)上金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款中，重復(fù)借款人的貢獻(xiàn)為89.2%。
值得一提的是，小微貸項(xiàng)目是360數(shù)科2020年底才開始嘗試開展的業(yè)務(wù)，但整體規(guī)模比較可觀。從2020年第四季度到2021年第三季度，360數(shù)科每個(gè)季度的放款量分別為：35億元、58億元、71億元、80億元，共計(jì)超過(guò)244億元。
另一方面，從放貸總量來(lái)看，盡管360數(shù)科在貸余額正在沖擊千億大關(guān)。但相較2019年，呈現(xiàn)增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì)。
2018年底，360數(shù)科放貸金額總數(shù)為960億元，2019年底，放貸金額總數(shù)為1987億元，同比增長(zhǎng)106.98%。截至2020年底，360數(shù)科放貸總數(shù)為2468億元，同比增長(zhǎng)24.21%。截至2021年第三季度，整體放款量為975.92億元，其中小微業(yè)務(wù)放款量80億元，整體放款量不及上年的一半。
根據(jù)360數(shù)科管理層此前的預(yù)計(jì)，2021年全年交易將達(dá)到3100至3300億元，同時(shí)達(dá)到26-34%同比增長(zhǎng)，能否達(dá)成還需拭目以待。
此外，360數(shù)科也收獲了資本市場(chǎng)的認(rèn)可。一年以來(lái)，360數(shù)科受到各家券商機(jī)構(gòu)的一致認(rèn)可，有10余家券商給與”買入“評(píng)級(jí)，中金公司8次給與其“跑贏行業(yè)”的判斷。同時(shí)，2021年，360數(shù)科的股價(jià)已經(jīng)翻了一倍多。
3、監(jiān)管趨嚴(yán)下，360數(shù)科前景幾何？
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清曾表示，2020年末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，增速超過(guò)30%，其中5家大型銀行增長(zhǎng)54.8%。
作為一家技術(shù)驅(qū)動(dòng)的科技公司，360數(shù)科幫助小微企業(yè)解決融資難題，但在獲客高增長(zhǎng)的同時(shí)，也遇到了很多亟待解決的痛點(diǎn)。
作為目前360數(shù)科旗下主要盈利板塊，360借條主要業(yè)務(wù)是與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作放款，合作領(lǐng)域包括資金、數(shù)據(jù)、征信、風(fēng)控等。
2021年5月，國(guó)家網(wǎng)信辦通報(bào)48款存在違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息的網(wǎng)絡(luò)借貸類APP，其中就包含360借條App，根據(jù)通報(bào)，360借條App違規(guī)事項(xiàng)主要涉及：違反必要原則和《常見(jiàn)類型移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序必要個(gè)人信息范圍規(guī)定》，收集與其提供的服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息；未經(jīng)用戶同意收集使用個(gè)人信息。
而后，360借條提交了新的整改方案。2021年8月18日，360數(shù)科官方確認(rèn)，360借條APP已在華為應(yīng)用商店恢復(fù)上架。
隨著行業(yè)洗牌的繼續(xù)，用戶持續(xù)增長(zhǎng)的能力、新增長(zhǎng)點(diǎn)的挖掘，或許都是360數(shù)科將面臨的發(fā)展瓶頸。
你看好360數(shù)科嗎？有用過(guò)相關(guān)產(chǎn)品嗎？留言一起聊聊吧！