記者 | 曾仰琳
大股東易主一年后，天津金城銀行迎來大變局。
界面新聞?dòng)浾呓摘?dú)家獲悉，天津金城銀行在年前開啟了大裁員，裁員幅度約三分之二，涉及銀行內(nèi)各個(gè)部門的員工。大刀闊斧裁員的背后，是大股東對該行業(yè)務(wù)架構(gòu)的調(diào)整。
關(guān)于裁員事宜，界面新聞?dòng)浾呦蛱旖蚪鸪倾y行相關(guān)人士進(jìn)行求證，截至發(fā)稿前，對方尚未回復(fù)。
360入主一年后員工大“換血”
界面新聞?dòng)浾邚亩鄠€(gè)獨(dú)立信源處了解到，該輪裁員從2021年11月開始，被裁的員工基本是2021年前入職的。其中，客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)幾乎都在裁員名單之列，公司中層領(lǐng)導(dǎo)也面臨大“換血”，近300名員工目前僅剩90余名。
公開信息顯示，天津金城銀行是原銀監(jiān)會(huì)獲準(zhǔn)籌建的全國首批五家民營銀行試點(diǎn)之一，同時(shí)也是天津首家民營銀行，于2015年4月27日開業(yè)運(yùn)營，注冊資本為30億元，由16家發(fā)起人發(fā)起設(shè)立，全部為民營資本。
2020年9月，天津金城銀行迎來新股東，三六零安全科技股份有限公司（下稱“360”）入股該行獲監(jiān)管批復(fù)。360持有金城銀行90000萬股股份，持股比例為30%，成為該行第一大股東。
據(jù)該行1月初披露的2022年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃文件顯示，該行目前共有12家股東，前三大股東為360、天津華北集團(tuán)（持股比例20%）、麥購集團(tuán)（持股比例18%）。
“這輪大裁員就是股東話語權(quán)的爭奪，大股東360有意將老員工換成360數(shù)科的員工，目前留下來的員工基本都是360入股后招的?！币晃唤咏鸪倾y行的高管人士如是說。
事實(shí)上，不僅是員工大洗牌，金城銀行的“一把手”和“掌舵人”目前均曾在360關(guān)聯(lián)公司360數(shù)科（原名：360金融）任職。
360成為金城銀行大股東的8個(gè)月后，其關(guān)聯(lián)公司360數(shù)科的副總裁溫樹海獲批成為該行的行長。不久前，360數(shù)科董事長劉威也接棒成為了該行董事長。
界面新聞?dòng)浾吡私獾?，溫樹海目前已?jīng)辭去在360數(shù)科的任職，不過劉威目前仍在職。
公開信息顯示，溫樹海曾任央行征信中心市場部負(fù)責(zé)人，在征信數(shù)據(jù)模型開發(fā)、金融信貸和風(fēng)控方面頗具經(jīng)驗(yàn)，后加入360數(shù)科后任首席戰(zhàn)略官、副總裁。劉威目前擔(dān)任360集團(tuán)副總裁、360數(shù)科集團(tuán)董事長，此前曾歷任平安集團(tuán)平安創(chuàng)新基金總經(jīng)理、盛大資本投資總監(jiān)、復(fù)星集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展部投資總監(jiān)等職位。
“溫樹海在金城銀行并沒有什么話語權(quán)，銀行經(jīng)營中很多事情他都需要向大股東匯報(bào)，可以說這次裁員就是360主導(dǎo)的?！币晃恢槿耸扛嬖V界面新聞?dòng)浾摺?/p>
一位接近金城銀行高管人士同樣認(rèn)為，“這次裁員就是大股東360主導(dǎo)下的員工大換血?！?/p>
另據(jù)一位金城銀行人士透露，對離職員工的賠償較為可觀，并且不愿意離職的員工也可以通過競聘重新上崗。
不過，上述知情人士指出，雖然可以競聘上崗，但也有的高管因?yàn)檫@次調(diào)整被降為普通員工。
裁員背后折射經(jīng)營方向調(diào)整
大裁員的背后，折射的是金城銀行當(dāng)前面臨的轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)?！安环蠘I(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的需求”是天津金城銀行員工們收到的辭退理由。
界面新聞?dòng)浾吡私獾?，天津金城銀行成立之初，經(jīng)營模式側(cè)重于“公存公貸”，即以對公業(yè)務(wù)為主，而這輪裁員則和金城銀行經(jīng)營方向調(diào)整密切相關(guān)。
“金城銀行現(xiàn)在在發(fā)力零售、小微業(yè)務(wù)，原來員工做對公業(yè)務(wù)為主，業(yè)務(wù)架構(gòu)調(diào)整了，人才需求改變了，自然人員結(jié)構(gòu)也需要進(jìn)行優(yōu)化?！鄙鲜鼋鸪倾y行人士向界面新聞?dòng)浾咄嘎?，金城銀行將對公業(yè)務(wù)的條線進(jìn)行了合并，2021年還新招了近百名員工，新成立了一些部門。
當(dāng)前，天津金城銀行的招聘仍在進(jìn)行中。界面新聞?dòng)浾哧P(guān)注到，在BOSS直聘、獵聘等招聘網(wǎng)站上，該行有多個(gè)職位在招聘，包括小微信貸審核員、安全合規(guī)審計(jì)師、數(shù)據(jù)庫管理員、安全運(yùn)營工程師、運(yùn)維開放工程師等崗位。
此外，界面新聞?dòng)浾哧P(guān)注到，兩個(gè)月前，該行上線了一款新版App“金城小微金融”，專注于小微企業(yè)的金融服務(wù)。
金城銀行轉(zhuǎn)型早有端倪。
在成功入主天津金城銀行后，360方面曾對外表示，投資入股金城銀行主要基于民營銀行良好的發(fā)展機(jī)遇和市場前景。360的技術(shù)優(yōu)勢將有利于金城銀行更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展的新需求，有效提升數(shù)據(jù)風(fēng)控能力以及科技創(chuàng)新能力。此外，360海量的用戶資源及豐富的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景，也將助力金城銀行進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，持續(xù)提升用戶規(guī)模及小微服務(wù)能力，打造聚焦個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)普惠銀行。
該行在2020年報(bào)中還提到，2021年將依托股東在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技領(lǐng)域優(yōu)勢，加快實(shí)現(xiàn)向互聯(lián)網(wǎng)銀行模式轉(zhuǎn)型。
“金城銀行的機(jī)構(gòu)改革，從一個(gè)銀行的未來發(fā)展來看，這種趨勢是必然的，機(jī)構(gòu)和人員的優(yōu)化，是為了未來更好的發(fā)展?！币晃徽J(rèn)證為金城銀行員工的匿名用戶在社交平臺“脈脈”上如此評價(jià)。
易主后逐步走出業(yè)績頹勢
硬幣的另一面是，在360入股、經(jīng)營方向調(diào)整后，天津金城銀行正在逐步走出業(yè)績頹勢。
2020年，天津金城銀行業(yè)績遭遇“滑鐵盧”，全年?duì)I收和凈利潤分別為5.78億元和0.43億元，同比下降21.5%和74.5%，在已披露年報(bào)的17家民營銀行中跌幅最大。業(yè)績下滑同時(shí)，金城銀行“縮表”顯著。
據(jù)金城銀行日前公布的2021年前三季度數(shù)據(jù)，該行已扭轉(zhuǎn)業(yè)績下滑的局面，前三季度凈利潤和營收均超過2020年全年業(yè)績。衡量銀行盈利能力的凈息差也升至4.33%，2019年、2020年分別為2.99%、2.03%。
截至2021年9月末，該行總資產(chǎn)為500.03億元，較年初增長95%，其中貸款余額為357.16億元，較年初增長149%；負(fù)債總額為463.90億元，較年初增長109.7%，其中存款余額為374.39億元，較年初增長92.1%。
從資產(chǎn)質(zhì)量上來看，該行2021年9月末的不良貸款余額為4.89億元，不良貸款率1.37%，較年初下降0.41個(gè)百分點(diǎn)，但仍高于同期民營銀行13.31%的平均水平。
在業(yè)績猛增同時(shí)，天津金城銀行的資本充足率卻也降低不少，撥備覆蓋率也遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。
截至2021年9月末，其資本充足率為11.6%，較年初下降6.76個(gè)百分點(diǎn)，低于同期民營銀行13.09%的平均水平；撥備覆蓋率152.72%，較年初增長13.59個(gè)百分點(diǎn)，但遠(yuǎn)低于同期民營銀行319.23%的平均水平。
重新上路后仍存不少挑戰(zhàn)
調(diào)整后重新上路的天津金城銀行，依然面臨不少挑戰(zhàn)。
首先是股東風(fēng)險(xiǎn)。其股東或存在話語權(quán)過于強(qiáng)勢的情況，而小股東則曾在銀行經(jīng)營過程中出現(xiàn)違規(guī)。
2021年10月，金城銀行的股東之一天津開發(fā)區(qū)泛亞太有限公司（下稱“泛亞太公司”，持股比例5%）被監(jiān)管采取強(qiáng)制措施。
天津銀保監(jiān)局官網(wǎng)公告顯示，泛亞太公司在入股金城銀行期間，涉嫌違反相關(guān)法律法規(guī)，天津銀保監(jiān)局?jǐn)M限制該公司在金城銀行股東大會(huì)召開請求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)。
據(jù)天津銀保監(jiān)局披露，該公司涉嫌違反《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第四十八條第（六）（七）（十二）項(xiàng)，即違反承諾或公司章程的，主要股東或其控股股東，實(shí)際控制人不符合本辦法規(guī)定的監(jiān)管要求的，違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。
阿里司法拍賣網(wǎng)顯示，2021年9月17日，泛亞太公司持有天津金城銀行2%的股份（6000萬股）拍賣，起拍價(jià)6720萬元，為評估價(jià)的70%，最終流拍。10月26日，該筆股權(quán)進(jìn)行二拍，起拍價(jià)5376萬元，為評估價(jià)的56%，但結(jié)果仍是流拍。
公拍網(wǎng)司法拍賣平臺信息顯示，2021年8月26日起，泛亞太公司持有的金城銀行3%股權(quán)（9000萬股）此前也曾掛牌變賣，變賣價(jià)格為7610.4萬元，為評估價(jià)的56%。截止2021年10月25日，變賣結(jié)束，該筆股權(quán)同樣流拍。
法院公示信息顯示，泛亞太公司分別與鑫紀(jì)元資本管理公司和新紀(jì)元期貨公司存在糾紛，最終被凍結(jié)持有金城銀行5%的股權(quán)。
除股東的風(fēng)險(xiǎn)外，金城銀行還面臨展業(yè)范圍受限的挑戰(zhàn)。
2020年四季度以來，監(jiān)管部門不斷規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺以及異地吸收存款的行為。監(jiān)管的新規(guī)為互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)戴上“緊箍咒”，民營銀行、中小銀行失去了重要的攬儲渠道。
2021年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》（下稱“《通知》”），對中小銀行明確提出“嚴(yán)控跨區(qū)域經(jīng)營”等要求。界面新聞?dòng)浾邚臉I(yè)內(nèi)了解到，目前可以全國展業(yè)的民營銀行僅包括阿里的網(wǎng)商銀行、騰訊的微眾銀行、小米參股的新網(wǎng)銀行、美團(tuán)參股的億聯(lián)銀行，天津金城銀行不在其中。
這也意味著，受制于監(jiān)管的存貸款新規(guī)要求，金城銀區(qū)域經(jīng)營的局限性，或?qū)⒊蔀槠湮磥戆l(fā)展的掣肘。