記者 | 曾仰琳
多家銀行再度啟動清理“睡眠賬戶”行動。
近期，界面新聞記者關(guān)注到，包括工商銀行、中國銀行、光大銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，對個人長期不動戶及一人多戶開展排查工作，并進(jìn)行清理。
據(jù)了解，銀行開展清理“睡眠賬戶”行動的依據(jù)是《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》等有關(guān)規(guī)定（下稱“監(jiān)管規(guī)定”）。
監(jiān)管規(guī)定要求：“銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全?！?/p>
監(jiān)管規(guī)定還指出，“自2016年12月1日起，同一人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶”“加強(qiáng)排查長期不動戶和同一人在同一銀行持有超過規(guī)定數(shù)量的銀行賬戶，根據(jù)具體情形采取風(fēng)險控制措施，嚴(yán)格控制個人銀行賬戶（含銀行卡）總量?！?/p>
界面新聞記者關(guān)注到，各銀行對于“睡眠賬戶”的判斷標(biāo)準(zhǔn)各有不同，有些銀行的門檻為賬戶余額在人民幣1元（含）以下，有些銀行則是活期余額小于等于100元。與此同時，各銀行對“睡眠賬戶”的處置方式也有差異，有的銀行對“睡眠賬戶”暫停金融服務(wù)，有的銀行則限制“睡眠賬戶”的權(quán)限。
具體來看，工商銀行公告顯示，將持續(xù)開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）排查工作，將于2022年1月11日起，按照排查范圍逐步實施賬戶功能調(diào)整。
排查范圍包括：（一）個人長期不動的銀行賬戶，截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能調(diào)整為只收不付。（二）個人開立多個結(jié)算賬戶，同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結(jié)算賬戶，且未在工行營業(yè)網(wǎng)點對使用多個賬戶的情況進(jìn)行合理性說明，其賬戶功能調(diào)整為只收不付。
工行公告顯示，電信欺詐高風(fēng)險地區(qū)可視“斷卡行動”需要，對排查范圍進(jìn)行調(diào)整，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，通過營業(yè)網(wǎng)點等渠道進(jìn)行公告。
早在2021年5月，工行就曾發(fā)布《關(guān)于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。工行將于2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。
界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，此輪工行對“睡眠賬戶”清理范圍相較2021年5月有所擴(kuò)大，以往賬戶余額為0可能會被歸于睡眠賬戶，而此次清理則規(guī)定賬戶余額低于10元也將有可能被納入排查范圍。
中國銀行公告同樣指出，將對近三年（含）無交易，余額小于等于10元（人民幣）的賬戶，以及同一個人客戶開立多個結(jié)算賬戶，即名下持有的4個（不含）以上Ⅰ類賬戶，陸續(xù)按監(jiān)管規(guī)定暫停金融服務(wù)。
光大銀行則自2021年12月10日起對小額長期不動賬戶進(jìn)行管控，管控的賬戶范圍包括連續(xù)三年(含)以上未發(fā)生除結(jié)息以外交易的且余額在10元人民幣(含)以下的個人結(jié)算賬戶。社保卡、醫(yī)保卡、軍人保障卡及公積金卡等賬戶不在管控范圍內(nèi)。光大銀行將對符合上述條件的賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，即該賬戶只能通過營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理業(yè)務(wù)。
渤海銀行對連續(xù)三年（含）以上未發(fā)生非結(jié)息交易，賬戶余額在人民幣1元（含）以下的個人人民幣活期存款賬戶（不包含定期存款賬戶及“社?！笨ǎ约巴粋€人在該行開立且尚未銷戶的Ⅰ類個人銀行結(jié)算賬戶（以下簡稱Ⅰ類戶）累計達(dá)到或超過5個等情形分具體情況采取限制措施。限制措施包括但不限于暫停非柜面業(yè)務(wù)、只收不付、不收不付等。
更早之前，廣發(fā)銀行于2021年8月末公告顯示，于當(dāng)年9月起對已超過三年未發(fā)生任何客戶主動金融交易且人民幣活期余額小于等于100元的個人活期銀行結(jié)算賬戶分批進(jìn)行非柜面渠道交易管控。此后，該行將每日滾動對符合條件的賬戶實施非柜面交易限制。
其實，早在2021年初，就有多家銀行發(fā)布公告，將對異常賬戶進(jìn)行清理，一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。
啟動清理“睡眠賬戶”較早的銀行還因此獲得了額外收益。例如，建設(shè)銀行在2021年1月21日至2月28日期間，對長期不使用的個人銀行賬戶進(jìn)行銷戶清理，范圍包括：截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。據(jù)建行2021年一季報披露，報告期內(nèi)，建設(shè)銀行因清理睡眠賬戶獲得凈收益1.08億元。
一國有大行信息科技部門從業(yè)者告訴界面新聞記者，銀行開展“睡眠賬戶”行動，可以大大減少客戶信息維護(hù)、數(shù)據(jù)存儲容量等成本，但更主要的是為了加強(qiáng)銀行的賬戶管理，遏制跨境賭博、電信詐騙等違法違規(guī)活動蔓延。
另外，值得一提的是，2021年11月，央行在其官方微信“ 中國人民銀行”發(fā)布了近期通過人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”與網(wǎng)友的互動內(nèi)容。有網(wǎng)友留言表示，當(dāng)下各大銀行建議民眾注銷不使用的銀行卡，但很多人忘記自己有多少張銀行卡，因此希望搭建可供本人登錄查詢的平臺或線下網(wǎng)點，一次性查詢、注銷銀行卡。
對此，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行自2021年12月20日起，在云閃付App開通了“一鍵查卡”服務(wù)，支持持卡人查詢自己在多家銀行名下銀行卡開立及使用狀況等信息。包括銀行卡數(shù)量、銀行名稱、借貸記屬性、卡號的前4位后4位等信息。
界面新聞記者了解到，云閃付App“一鍵查卡”功能目前僅向上海、云南地區(qū)用戶開放試用。首批參與云閃付“一鍵查卡”試點的包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行等14家商業(yè)銀行。后續(xù)隨著試點逐步完善、推廣，將有更多商業(yè)銀行陸續(xù)加入。