記者丨曾仰琳
4月29日晚,國有六大行2021年一季報(bào)悉數(shù)出爐。
據(jù)界面新聞?dòng)浾呓y(tǒng)計(jì),國有六大行一季度凈利潤(rùn)合計(jì)約3318.42億元,同比增長(zhǎng)2.53%,日賺超36.06億元。
從盈利能力和資產(chǎn)規(guī)模來看,國有六大行均保持正增長(zhǎng),其中,“宇宙行”工行的營(yíng)收、凈利和總資產(chǎn)依舊保持第一。
從資產(chǎn)質(zhì)量來看,國有六大行不良貸款率“兩平四降”,撥備覆蓋率則呈現(xiàn)“五升一降”,其中,郵儲(chǔ)銀行不良率最低,撥備覆蓋率最高。
“宇宙行”依舊最賺錢,郵儲(chǔ)銀行營(yíng)收凈利增速最快
從凈利潤(rùn)來看,2021年一季度六家國有大行歸母凈利潤(rùn)由高到低依次為工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行。其中,工行的凈利潤(rùn)為857.3億元,同比增長(zhǎng)1.46%,相當(dāng)于日賺9.3億元。
值得關(guān)注的是,國有六大行中,郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)雖然墊底,僅212.01億元,但其增速最快,同比增長(zhǎng)5.51%。然而,僅從一季度數(shù)據(jù)來看,一個(gè)工行的凈利潤(rùn)就相當(dāng)于4個(gè)郵儲(chǔ)銀行。
從營(yíng)業(yè)收入來看,2021年一季度六家國有大行營(yíng)收由高到低依次為工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行。其中,工行的營(yíng)業(yè)收入依舊拔得頭籌,為2341.91億元,增速3.18%,而郵儲(chǔ)銀行的增速依舊領(lǐng)先,為7.15%。
業(yè)績(jī)普遍增長(zhǎng)的同時(shí),六大行今年第一季度資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,不良貸款率呈現(xiàn)“兩平四降”。其中,不良率最高的是工行,與2020年末持平,為1.58%;郵儲(chǔ)銀行的不良率依舊最低,為0.86%,較上年末同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn);中國銀行不良率為1.3%,降幅最大,下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。
撥備覆蓋率方面,一季度國有六大行“五升一降”,其中,郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率最高,為416.98%;交通銀行是唯一撥備覆蓋率較上年末下降的銀行,為143.42%,降低了0.45個(gè)百分點(diǎn);而中國銀行撥備覆蓋率增速最高,較上年末上漲12.04個(gè)百分點(diǎn)。
國有六大行存款均正增長(zhǎng),建行清理“睡眠賬戶”賺1.08億元
一季度各家銀行均打響“開門紅”大戰(zhàn),界面新聞此前曾報(bào)道,相較往年“開門紅”各銀行存款利率上浮、送禮品、返優(yōu)惠券等“攬儲(chǔ)”措施,今年銀行存款利率上浮并不明顯,國有大行并未推出利率明顯上浮的存款產(chǎn)品。(詳見報(bào)道《實(shí)地探訪銀行“開門紅”大戰(zhàn):存款利率哪家強(qiáng)?什么產(chǎn)品獲力推?》)
但國有六大行一季度的存款均呈現(xiàn)增長(zhǎng)??蛻舸婵钤龇筛叩降鸵来畏謩e為建設(shè)銀行(7.35%)、農(nóng)業(yè)銀行(7.25%)、中國銀行(6.11%)、交通銀行(4.76%)、郵儲(chǔ)銀行(4.45%)、工商銀行(3.22%)。
國有六大行中,僅四家銀行在一季報(bào)中披露了個(gè)人存款數(shù)據(jù)。截至報(bào)告期末,農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行個(gè)人存款分別為12.88億元、11.39億元、9.54億元、2.36億元,較上年末分別增長(zhǎng)7.90%、11.89%、4.86%、7.70%。
從資產(chǎn)規(guī)模來看,工行依舊是國有六大行中唯一一家總資產(chǎn)站上30萬億舞臺(tái)的銀行,截至一季度末,該行發(fā)放貸款及墊款19.48萬億元,同比增長(zhǎng)4.61%;而總資產(chǎn)增速最快的是中國銀行,為5.87%;客戶貸款增速最快的為農(nóng)業(yè)銀行,達(dá)5.9%。
另外,界面新聞?dòng)浾哧P(guān)注到,在建行的一季報(bào)中還披露了清理睡眠賬戶的凈收益,為1.08億元。
今年1月初,多家銀行紛紛發(fā)布公告,將對(duì)異常賬戶進(jìn)行清理,一些長(zhǎng)期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”,以及同一客戶名下的超量賬戶,都將被銀行注銷。
建設(shè)銀行在公告中指出,在2021年1月21日至2021年2月28日,對(duì)長(zhǎng)期不使用的個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行銷戶清理,范圍包括:截至2020年10月31日,連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易,賬戶余額為0,且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。金融社???、公積金卡、軍人保障卡等個(gè)人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍。
一國有大行人士介紹,銀行開展“睡眠賬戶”行動(dòng),可以大大減少客戶信息維護(hù)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)容量等成本,但更主要的是為了加強(qiáng)銀行的賬戶管理,防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。