記者 | 曾仰琳
繼新網(wǎng)銀行后，國內(nèi)第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行也交出了2020年和一季度的成績單。
4月28日，吉林億聯(lián)銀行在官網(wǎng)公布2020年年報(bào)和未經(jīng)審計(jì)的2021年一季度報(bào)。
據(jù)財(cái)報(bào)披露，億聯(lián)銀行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為15.67億元，同比增長64%；凈利潤為2.20億元，同比增長44.5%。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2020年末，該行資產(chǎn)總額為451.28億元，較上年末增長44.1%，其中各項(xiàng)貸款余額324.65億元，比年初增加122.15億元，同比增長60.3%；負(fù)債總額419.59億元，較上年末增長42.9%，其中各項(xiàng)存款余額311.14億元，比年初增加60.56億元，同比增長24.2%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年末，億聯(lián)銀行不良率為1.67%，較上一年末增長0.46個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為138.89%，核心一級資本充足率和一級資本充足率為10.91%；存貸比為104.34%。
從一季度數(shù)據(jù)來看，財(cái)報(bào)顯示，該行一季度營業(yè)收入為4.09億元，同比增長58.3%；凈利潤為0.41億元，同比減少57.2%。
從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)分析來看，該行一季度“增收不增利”或與資產(chǎn)減值損失有關(guān)，2021年一季度該行撥備前營業(yè)利潤為3.39億元，其資產(chǎn)減值損失為2.91億元，同比增長283.3%。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至一季度末，億聯(lián)銀行總資產(chǎn)為468.54億元，其中貸款總額為356.61億元；總負(fù)債為436.53億元，其中存款總額為296.94億元，較2020年末減少14.2億元，環(huán)比降幅4.6%。
億聯(lián)銀行一季度存款總額下降或與互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)有關(guān)。
2020年12月下旬，螞蟻、京東數(shù)科等多個平臺下線互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。隨后，2021年1月15日，監(jiān)管發(fā)文限制銀行通過諸如支付寶、京東金融、度小滿金融等平臺開展存款業(yè)務(wù)。（詳見報(bào)道：《互聯(lián)網(wǎng)存款被戴“緊箍咒”！監(jiān)管明確銀行不得通過非自營平臺開展相關(guān)業(yè)務(wù)》）
億聯(lián)銀行此前曾大力和第三方平臺開展互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)。據(jù)該行2020年三季報(bào)披露，該行存款合作平臺13家，如京東金融、陸金所、美團(tuán)、小米金融等。截至報(bào)告期末，線上平臺存款210.07億元。其中，自營線上存款70.75億元，外部平臺存款139.32億元。
為了應(yīng)對監(jiān)管政策變化，在一季報(bào)中，億聯(lián)銀行披露，該行加快推進(jìn)自營渠道互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營建設(shè)，搭建精準(zhǔn)營銷體系，提升零售金融服務(wù)能力，加快推進(jìn)零售金融線上數(shù)字化戰(zhàn)略。截至3月末，其個人存款余額244.77億元，線上存款客戶累計(jì)達(dá)到173.44萬。此外，該行還拓展大財(cái)富業(yè)務(wù)板塊，代銷上線銀行理財(cái)子產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從零到一的突破。
另外，監(jiān)管指標(biāo)方面，截至一季度末，億聯(lián)銀行不良率為1.68%，較上一年末增長0.01個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為145.37%，核心一級資本充足率和一級資本充足率為10.63%，存貸比為118.09%。
從具體業(yè)務(wù)開展情況來看，一季度億聯(lián)銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。一季報(bào)顯示，該行在依法合規(guī)的前提下，與美團(tuán)、京東金融、度小滿金融等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，推廣本行“億聯(lián)易貸”線上消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，推動消費(fèi)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。截至報(bào)告期末，該行本季度消費(fèi)金融累計(jì)放款額近274億元，在貸余額約290億元，資產(chǎn)質(zhì)量良好。
小微金融業(yè)務(wù)方面，一季度，億聯(lián)銀行通過信用貸款支持計(jì)劃為11173位小微客戶提供信用貸款服務(wù)，累計(jì)發(fā)放達(dá)到5.8億，累計(jì)為6萬客戶辦理延期還本付息金額超過5億元。一季度“億農(nóng)貸”為3800名農(nóng)戶發(fā)放貸款2.4億元，截至報(bào)告期末，各項(xiàng)貸款余額61.5億元，較年初新增16.0億元，本年投放45.3億元，無不良貸款。
此外，億聯(lián)銀行一季報(bào)披露，截至3月末，華泰汽車金融有限公司拖欠該行借款本金6820萬元及利息、逾期利息，并未按照長春市中級人民法院民事調(diào)解書約定期限履行還款義務(wù)，該行已經(jīng)向長春市中級人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，在法院審查受理程序中。
公開資料顯示，億聯(lián)銀行是東北首家獲批開業(yè)的民營銀行，也是國內(nèi)第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行。2017年5月，由中發(fā)金控、吉林三快(美團(tuán))等民營企業(yè)聯(lián)合發(fā)起成立。