文｜達(dá)摩財(cái)經(jīng)
2月7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，核準(zhǔn)楊宏華夏銀行首席合規(guī)官的任職資格，正式批復(fù)日期為1月22日。
資料顯示，楊宏為1967年生人，曾任華夏銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理，華夏銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理，華夏銀行國(guó)際化改造辦公室副主任、主任，華夏銀行信用卡中心首席行政官、常務(wù)副總裁，華夏銀行貴陽分行黨委書記、行長(zhǎng)，華夏銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理，華夏銀行信用卡中心黨委書記、總裁。
2024年8月，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級(jí)管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會(huì)負(fù)責(zé)。
根據(jù)新規(guī)，首席合規(guī)官擁有獨(dú)立調(diào)查權(quán)、整改建議權(quán)，甚至可對(duì)違規(guī)人員提出薪酬扣減、降職等處理意見。若履職不力導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)，首席合規(guī)官將面臨行政處罰乃至刑事責(zé)任。
新規(guī)發(fā)布后次月，華夏銀行董事會(huì)決議表明，同意聘任楊宏為華夏銀行首席合規(guī)官并確定其薪檔。
自《辦法》發(fā)布以來，金融監(jiān)管局共發(fā)布16則首席合規(guī)官的任職批復(fù)，涵蓋集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、金融租賃公司、銀行理財(cái)子公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)。楊宏此次任職資格獲批，也是銀行業(yè)首個(gè)獲批的首席合規(guī)官（CCO）案例，標(biāo)志著金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理邁入“強(qiáng)監(jiān)管、明權(quán)責(zé)”的新階段。
董事長(zhǎng)突然辭任
1月27日，即2025年春節(jié)前最后一個(gè)工作日，華夏銀行發(fā)布公告稱，李民吉因個(gè)人原因，辭去本行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事及董事會(huì)專門委員會(huì)相關(guān)職務(wù)，李民吉的辭職自2025年1月24日起生效。
在該行董事會(huì)選舉產(chǎn)生新任董事長(zhǎng)及其任職資格獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)前，由執(zhí)行董事、行長(zhǎng)瞿綱代為履行董事長(zhǎng)職責(zé)。
李民吉現(xiàn)年61歲，曾任北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司常務(wù)副總經(jīng)理，北京市國(guó)際信托有限公司董事長(zhǎng)，兼任中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，中國(guó)信托業(yè)保障基金理事會(huì)理事。2017年4月，李民吉擔(dān)任華夏銀行董事長(zhǎng)，至今已有近8年時(shí)間。
值得注意的是，2024年12月，華夏銀行召開董事會(huì)，李民吉被選舉為第九屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，本次突然辭職距離其連任董事長(zhǎng)僅一個(gè)多月。
華夏銀行于2024年經(jīng)歷了頻繁的人事變動(dòng)，副董事長(zhǎng)、董事、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事會(huì)主席、監(jiān)事均輪番離任。
2024年1月13日，華夏銀行公告，關(guān)文杰辭去執(zhí)行董事、行長(zhǎng)、董事會(huì)專門委員會(huì)相關(guān)職務(wù)。次月，原監(jiān)事會(huì)主席王明蘭宣布到齡退休，職工監(jiān)事郭鵬接任監(jiān)事會(huì)主席，韓建紅、唐一鳴被聘為副行長(zhǎng)。同年3月，華夏銀行確定了行長(zhǎng)的接任人選，瞿綱在履行完相關(guān)程序后，將正式出任華夏銀行行長(zhǎng)。
瞿綱與李民吉同樣來自于北京信托，早年曾任職于中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)建銀投資、中投信托等金融系統(tǒng)。加入華夏銀行前，瞿綱擔(dān)任北京信托總經(jīng)理。
北京信托與華夏銀行的第一大股東都為北京國(guó)資背景。華夏銀行控股股東為首鋼集團(tuán)有限公司，實(shí)控人為北京市國(guó)資委；北京信托注冊(cè)資本22億元，由北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司持股34.30%。
營(yíng)收連續(xù)兩年下滑
目前華夏銀行尚未披露2024年業(yè)績(jī)快報(bào)，截至2024年9月末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模為4.35萬億元，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入711.35億元，同比微增0.04%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)185.11億元，同比上漲3.10%。
華夏銀行營(yíng)業(yè)收入已經(jīng)連續(xù)兩年下滑，2022年和2023年分別下滑2.15%和0.64%，其中，利息凈收入下滑跡象最為明顯。
2021年至2023年，華夏銀行利息凈收入分別為796.05億元、742.93億元、704.42億元，同比下滑2.88%、6.67%、5.18%。2024年前三季度，該行利息凈收入為470.58億元，同比再度下降8.15%，在全部營(yíng)收中占比不足70%，近十年來還是首次。
華夏銀行的利息凈收入出現(xiàn)了較大幅度下滑，但整體營(yíng)收上并未出現(xiàn)明顯下降，主要是由于投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)收益和其他業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)了罕見的高速增長(zhǎng)。
2024年前三季度，華夏銀行非利息收入為240.77億元，同比增長(zhǎng)21.1%。其中，投資凈收益就貢獻(xiàn)了123.53億元，對(duì)比2023年同期幾乎翻倍。
比起業(yè)績(jī)表現(xiàn)，華夏銀行的內(nèi)控問題也同樣值得關(guān)注。據(jù)金融監(jiān)管總局行政處罰信息梳理統(tǒng)計(jì)，2023年和2024年，華夏銀行被罰款的分支行共有58家（次），罰款總額為4243萬元。通過對(duì)罰單的梳理發(fā)現(xiàn)，涉房貸款是近年來華夏銀行大額罰單的重點(diǎn)領(lǐng)域。
在李民吉?jiǎng)倓傉{(diào)任華夏銀行時(shí)，華夏銀行制造業(yè)貸款占比偏高，且該類貸款不良率的增加，使得華夏銀行的不良率一直處于較高的位置。近幾年加上房地產(chǎn)行業(yè)的陸續(xù)暴雷，對(duì)于更傾向于對(duì)公業(yè)務(wù)的華夏銀行來講，資產(chǎn)快速積累的同時(shí)也埋下了不少風(fēng)險(xiǎn)。
華夏銀行也早已意識(shí)到不良率高企的問題，并且在李民吉的帶領(lǐng)下，華夏銀行在不良貸款的處置上也確實(shí)做出了不小的成績(jī)。過往財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行的不良貸款率逐年降壓，2018年時(shí)，華夏銀行的不良貸款率為1.85%，至2023年末已降至1.67%。
2024年，華夏銀行的不良率進(jìn)一步收縮，截至2024年9月末，該行不良貸款率為1.61% ，實(shí)現(xiàn)了不良率的“七連降”。但從同行業(yè)表現(xiàn)來看，華夏銀行的不良率仍在9家上市股份銀行中處于墊底位置。