文 | 獨角金融 王苗苗
編輯 | 付影
在“12.52億存款離奇失蹤”風波之后，長安銀行股份有限公司（下稱“長安銀行”）披露了首份財報。
財報顯示，2024年前三季度，長安銀行的營業(yè)收入為64.72億元，較上年同期減少11.31%；實現(xiàn)凈利潤17.73億元，較上年同期減少4.9%。其中，三季度單季業(yè)績浮動較大，營收僅為7.82億元，同比下降6.12%；凈利潤3.1億元，同比增加136.64%。
作為西北首家資產(chǎn)規(guī)模突破5000億城商行，長安銀行此前業(yè)績一直穩(wěn)健。2020-2023年，長安銀行實現(xiàn)營收79.11億元、82.55億元、88.06億元、97.79億元，同期實現(xiàn)凈利潤18.57億元、20.24億元、22.50億元、24.45億元，營收和凈利潤都穩(wěn)步增長。
業(yè)績急轉(zhuǎn)直下的同時，獨角金融注意到，近期，長安銀行多筆股權(quán)被拍賣、轉(zhuǎn)讓，今年還屢收罰單。
1 前三季營收、凈利潤下跌！
長安銀行由陜西境內(nèi)寶雞市商業(yè)銀行、咸陽市商業(yè)銀行、渭南城市信用社、漢中城市信用社和榆林城市信用社5家地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)新設合并而成。作為陜西省第一家省級法人股份制商業(yè)銀行，自2009年7月開業(yè)。
從三季度財務狀況看，長安銀行亮點與隱憂并存。與營收、凈利潤的下滑形成鮮明對比的是，報告期內(nèi)，長安銀行的資產(chǎn)及負債規(guī)模雙雙增長。
截至2024年9月末，長安銀行資產(chǎn)總額為5308.12億元，負債總額為4959.4億元。報告期內(nèi)，長安銀行發(fā)放貸款及墊款124.62億元，同比下降61%；吸收存款165.18億元，同比減少70.83%。
在收入結(jié)構(gòu)方面，利息凈收入依然是長安銀行的主要收入來源。前三季度，長安銀行利息凈收入為61.04億元，占營收比例94.31%。盡管較上年同期的68.71億元有所減少，但仍然占據(jù)重要地位。其中，利息收入為155.57億元，利息支出為94.53億元。
相比之下，手續(xù)費及傭金凈收入虧損進一步加劇。2024年前三季度，長安銀行手續(xù)費及傭金凈收入為-3.66億元，其中，手續(xù)費及傭金收入為5.3億元，手續(xù)費及傭金支出為8.96億元。而上年同期手續(xù)費及傭金凈收入為-3845.42萬元，其中手續(xù)費及傭金收入為5.21億元，手續(xù)費及傭金支出為5.59億元。手續(xù)費及傭金支出較上年同期明顯大漲。
截至2024年9月末，按照資本新規(guī)合并口徑下，長安銀行核心級資本充足率9.23%，一級資本充足率10.86%，資本充足率13.01%，資本充足率低于商業(yè)銀行平均水平。
2024年是長安銀行成立15周年重要節(jié)點。此前在2023財報中，長安銀行將2024年的主要經(jīng)營目標定為：“集團資產(chǎn)總額達到5300億元，實現(xiàn)凈利潤不低于23.08億元。全行存款日均凈增150億元，貸款凈增200億元，不良貸款率控制在2%以內(nèi)，實現(xiàn)凈利潤不低于20.33億元?！?/p>
目前，長安銀行資產(chǎn)總額已超5300億元。但在營收、凈利下跌的背景下，長安銀行的未來經(jīng)營之路機遇與挑戰(zhàn)并存。
2 風波中的長安銀行
今年8月份，長安銀行陷入了一場“12.52億巨額存款離奇失蹤”的羅生門。
據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》曾報道，2019年4月至2023年5月，私募機構(gòu)浙江優(yōu)策投資管理有限公司（下稱“優(yōu)策投資”）與長安銀行簽訂《協(xié)議存款合同》，將“優(yōu)策長實”、“優(yōu)策長秀”、“優(yōu)策月月盈3號”三只產(chǎn)品的募資存入長安銀行寶雞金陵支行、長安銀行寶雞科技支行私募基金專戶。根據(jù)相關產(chǎn)品披露的2023年年報，上述三只銀行協(xié)議存款合計金額達12.52億元。
但是今年7月3日，投資者發(fā)現(xiàn)《賬戶余額明細表》并未如期公布，而在長安銀行打印的賬戶流水憑證顯示，協(xié)議存款僅剩下8.6萬元。優(yōu)策投資向長安銀行發(fā)去律師函，指出上述私募專戶違反協(xié)議約定開立網(wǎng)銀，導致資金被劃出。
2024年8月20日，長安銀行發(fā)布聲明澄清，“經(jīng)核查，相關媒體報道所稱“12.52億元存款丟失”嚴重失實，報道所用《賬戶余額明細表》的單據(jù)、印章、金額均系偽造變造，公司已向公安機關報案，警方已受理偵辦。同時，該行也向相關媒體發(fā)送律師函，并對相關轉(zhuǎn)發(fā)轉(zhuǎn)載行為進行了公證證據(jù)保全。”至此，上述存款丟失案的真相終于浮出水面。
然而風波背后，長安銀行還經(jīng)歷股權(quán)拍賣、轉(zhuǎn)讓，接下來要面臨部分股東所持股權(quán)最終花落誰家的問題。
獨角金融注意到，近日，阿里資產(chǎn)拍賣平臺顯示，陜西西安長安銀行自然人股權(quán)172766股將于2024年11月5日起拍賣，起拍價即評估價為155490元，合每股0.9元，遠低于2023年末長安銀行每股凈資產(chǎn)3.55元。目前已有504次圍觀，但尚未有人報名。
圖源：阿里資產(chǎn)拍賣平臺
而在此之前，據(jù)阿里資產(chǎn)拍賣平臺，長安銀行還有三筆合計約18.16億股股權(quán)拍賣被全部中止。
上述三筆股權(quán)的持有人均為東嶺集團股份有限公司（下稱“東嶺集團”）。7月19日，東嶺集團持有長安銀行3488.28萬股股金開拍，評估價為1.38億元，起拍價為1.03億元，合每股2.96元；另一筆9565.7萬股股權(quán)于8月19日開拍，起拍價即評估價2.21億元，合每股2.31元；最后一筆5103.92萬股股權(quán)于8月22日開拍，起拍價即評估價1.11億元，合每股2.17元，均低于2023年底長安銀行每股凈資產(chǎn)3.55元。
圖源：阿里資產(chǎn)拍賣平臺
目前，這三筆股權(quán)拍賣均因東嶺集團進入破產(chǎn)重整程序而中止。
東嶺集團是1979年由村辦集體企業(yè)發(fā)展而來的大型民營股份制企業(yè)，主要業(yè)務涵蓋冶煉、焦化、鋼鐵等領域，曾位列中國建筑鋼材銷量榜第一名?！?023年中國企業(yè)500強》榜單顯示，東嶺集團以1257億元營收，位列205位。
據(jù)《華夏時報》2024年8月20日報道，今年以來，東嶺集團因涉16個案件先后成為多個法院的被執(zhí)行人，被執(zhí)行總金額達12.7億元。7月末，陜西省寶雞市中院受理了對東嶺集團的破產(chǎn)重整申請。
在長安銀行成立之初的2009年，東嶺集團（曾用名“陜西東嶺工貿(mào)集團股份有限公司”）就作為戰(zhàn)略投資者持股5.5%，后于2016年進一步增持至6.1%。據(jù)藍鯨財經(jīng)2024年8月15日消息，在東嶺集團被傳出事的前一年，即2022年，由于齊商銀行的增持及陜西財金投資管理有限責任公司、榆林市財金投資管理有限公司的新進持股，東嶺集團持股比例降至4.82%，不再是長安銀行持股5%以上股東。
截至2023年末，東嶺集團為該行第七大股東，持有3.65億股，持股比例為4.82%。
第七大股東破產(chǎn)重整對長安銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性、業(yè)務合作以及市場形象等方面會帶來哪些潛在影響？破產(chǎn)重整完成后，相關股權(quán)拍賣將如何安排？值得關注。
除此之外，近期，長安銀行還有一筆股權(quán)被轉(zhuǎn)讓。
據(jù)西南聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所披露的信息，近日，中材漢江水泥股份有限公司（下稱“漢江水泥”）轉(zhuǎn)讓所持的長安銀行約394.82萬股股權(quán)，掛牌截止日期為2024年11月19日。上述股權(quán)若掛牌轉(zhuǎn)讓成功，漢江水泥將不再持有長安銀行股權(quán)。
圖源：西南聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所
漢江水泥于2001年11月對漢中市城市信用社進行投資，初始投資額150萬元，2009年漢中市城市信用社等5家城市商業(yè)銀行、城市信用社合并組建長安銀行。經(jīng)歷次分紅，截至評估基準日，中材漢江水泥公司持有長安銀行股份有限公司394.82萬股股權(quán)，持股比例為0.055%。
據(jù)財聯(lián)社2024年8月22日報道，漢江水泥為中國建材集團成員，其控股股東為西南水泥有限公司（以下簡稱西南水泥），持股92.65%。此次漢江水泥擬“清倉”長安銀行股權(quán)原因在于國資委此前發(fā)布的“退金令”等相關要求。
3 新官上任，長安銀行“三把火”往哪燒？
據(jù)官網(wǎng)介紹，截至2023年末，長安銀行下轄10家地市分行（含西安分行籌）、13家西安地區(qū)直屬機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點251家（縣域支行74家），發(fā)起并控股設立西北首家金融消費公司——陜西長銀消費金融有限公司，還在寶雞岐山、隴縣、太白和甘肅天水設立4家村鎮(zhèn)銀行。
企查查顯示，今年以來，長安銀行旗下多家分支機構(gòu)有新動向。其中，府谷縣河濱公園支行、靖邊縣長城路支行等近10家支行的經(jīng)營范圍發(fā)生了變更。
變更前，上述支行的經(jīng)營范圍涵蓋吸收公眾存款、發(fā)放多種期限貸款（單戶授信有額度限制）、辦理結(jié)算、票據(jù)業(yè)務、代理債券發(fā)行兌付、銀行卡業(yè)務、代理收付及保險業(yè)務等。變更后，其經(jīng)營范圍多為“銀行業(yè)務；結(jié)匯、售匯業(yè)務”。
圖源：企查查
除此之外，今年7月份，長安銀行旗下寶雞中山支行、西安奧林匹克花園小微支行、銅川支行、寶雞三迪小微支行等4家支行，還因“未依照《企業(yè)信息公示暫行條例》第八條規(guī)定的期限公示年度報告”還被列入經(jīng)營異常名錄。
獨角金融注意到，今年以來，長安銀行及旗下支行還收到監(jiān)管部門下發(fā)的4張罰單，總計被罰金額約470萬元，背后涉及的問題包括貸款出現(xiàn)風險敞口；監(jiān)管報表填報不準確等；尤其是6月20日收到的罰單顯示，該行因發(fā)行理財產(chǎn)品，用于承接本行非標投資、違規(guī)以自營資金借道同業(yè)業(yè)務投向股權(quán)投資領域，被陜西監(jiān)管局罰款206萬元。
長安銀行頻繁被罰的背后，該行行長此前空缺超過半年，直到7月初，陜西金融監(jiān)管局核準葉瑛長安銀行行長任職資格。
圖源：陜西金融監(jiān)管局
據(jù)長安銀行公告，2023年12月27日，前任行長王作全因工作調(diào)整，辭去長安銀行第四屆董事會董事、行長職務，轉(zhuǎn)而出任陜西金融控股集團有限公司董事長。長安銀行行長職責由該行董事長張全明代為履行。
2024年5月16日，陜西省人民政府發(fā)布的人事任免通知顯示，經(jīng)省政府2024年5月9日研究，同意葉瑛不再擔任陜國投監(jiān)事長職務，并同意其為長安銀行行長人選。
葉瑛原為長安銀行“老將”。在2009年長安銀行開業(yè)之初，葉瑛作為副行長之一，分管公司業(yè)務部、資金運營部、會計結(jié)算部、信息科技部，并在第一屆董事會中擔任執(zhí)行董事、董事會秘書等職。2019年11月，經(jīng)陜西省人民政府同意，葉瑛不再擔任長安銀行副行長，隨后葉瑛進入陜國投任職。
時隔4年半重回“老東家”長安銀行，葉瑛卻因年齡問題受到一些討論。資料顯示，葉瑛出生于1965年12月，距法定退休年齡僅差一年。
另據(jù)長安銀行2023財報披露，該行高級管理人員包括董事長張全明、黨委副書記陳佐軍、監(jiān)事長丁琳、副行長曹宏、工會主席殷石安、副行長屈秉泉、駐長安銀行紀檢監(jiān)察組組長賈玉英、副行長兼?zhèn)€人金融部總經(jīng)理袁穎麗。其中殷石安已于6月滿60歲，丁琳已在今年7月退休，曹宏則也將于今年11月也達到退休年齡。
此外，8月2日，陜西省人民政府網(wǎng)站發(fā)布人事任免通知，同意王方元為長安銀行副行長人選。據(jù)公眾號“湘財Plus”報道，王方元曾任長安銀行董事會辦公室主任、西咸新區(qū)分行行長、西安分行籌備辦副主任、負責人等職務。
時至今日，行長葉瑛正式履職已近4個月，而跟離今年結(jié)束僅剩下2個月，長安銀行如何以更加細致的手段提升管理水平、提高風險防范能力，值得期待。