界面新聞記者 | 張熹瓏
電子支付方式逐漸成為主流，香港進(jìn)一步擴(kuò)大數(shù)字人民幣在本土的試點范圍。
5月17日，香港金融管理局宣布，擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點范圍，香港居民可以用香港手機(jī)號碼開設(shè)個人數(shù)字人民幣錢包，借助跨銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”（Fast Payment System）通過本地17家銀行充值錢包。
數(shù)字人民幣是中國人民銀行以數(shù)碼形式發(fā)行的法定貨幣，2019年在深圳、蘇州、成都及雄安新區(qū)率先推出測試；截至今年1月，數(shù)字人民幣試點范圍已擴(kuò)展至內(nèi)地17個省市的26個試點地區(qū)。
此次香港拓寬數(shù)字人民幣試點，除了可在大灣區(qū)內(nèi)使用，也可于內(nèi)地其他試點地區(qū)，將便利在內(nèi)地生活或者旅游、對內(nèi)地支付有需求的香港居民。此外，前往香港的內(nèi)地游客，也可以通過數(shù)字人民幣錢包在本地消費。
值得留意的是，錢包數(shù)額現(xiàn)時有一定限制。數(shù)字人民幣錢包分為4類，只提供手機(jī)號的匿名錢包屬于第4類，余額最高為1萬元人民幣（下同），單筆支付金額為2000元，每天累計支付金額上限為5000元。數(shù)字人民幣錢包可以用于跨境支付，但不能用作個人間的轉(zhuǎn)賬。
首個數(shù)字人民幣跨境試點地區(qū)
香港金管局總裁余偉文表示，香港將成為首個數(shù)字人民幣的跨境試點，是內(nèi)地以外首個本地居民都能開設(shè)數(shù)字人民幣錢包的地區(qū)。香港用戶無需開設(shè)內(nèi)地銀行戶口?，F(xiàn)時數(shù)字人民幣與內(nèi)地傳統(tǒng)電子支付正在開展條形碼互通工作，香港居民將來可以有更多消費選擇。
今年1月，中國人民銀行和香港金管局共同推出的六項政策舉措中，就包括深化數(shù)字人民幣跨境試點，提出支持更多機(jī)構(gòu)參與試點、拓寬服務(wù)主體和場景、加強(qiáng)兩地受理環(huán)境建設(shè)。
香港在今年的財政預(yù)算案中也表示，數(shù)字人民幣會在香港擴(kuò)大試點范圍，市民可便捷開立和使用數(shù)字人民幣錢包，進(jìn)一步提升跨境支付效率和用戶體驗。
此次擴(kuò)大試點，突破性表現(xiàn)在進(jìn)一步便利了港人開設(shè)和充值數(shù)字人民幣錢包。此前，香港居民需要用內(nèi)地基礎(chǔ)設(shè)施才能取得數(shù)字人民幣的硬錢包。
接入轉(zhuǎn)數(shù)快系統(tǒng)也有望帶動數(shù)字人民幣的用戶數(shù)量。據(jù)香港銀行同業(yè)結(jié)算公司的最新統(tǒng)計，截至4月底，轉(zhuǎn)數(shù)快系統(tǒng)累計有1437.52萬個賬戶登記，今年前4個月增加了77.16萬個新登記。
在中國人民銀行的指導(dǎo)下，數(shù)字貨幣研究所與香港金管局于2020年底啟動數(shù)字人民幣跨境支付試點項目。5月17日，香港金管局在簡報會上方面表示，轉(zhuǎn)數(shù)快與數(shù)字貨幣研究所營運(yùn)的數(shù)字人民幣央行端系統(tǒng)實現(xiàn)了互通，也是世界首個快速支付系統(tǒng)與央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的連接，為G20跨境支付藍(lán)圖所強(qiáng)調(diào)的互操作性提供了創(chuàng)新用例。
擴(kuò)大用戶規(guī)模和使用場景
推出數(shù)年始終不溫不火，眼下數(shù)字人民幣正在擴(kuò)大用戶規(guī)模和使用場景。
5月17日，中國銀行香港方面向界面新聞表示，為配合擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的試點，將于BoC Pay推出專區(qū)支持?jǐn)?shù)字人民幣支付服務(wù)，并與大型商戶例如萬寧、香港電訊等合作擴(kuò)展本地數(shù)字人民幣的收款服務(wù)。
中銀香港副總裁邢桂偉提出，推動更多本地商戶接受數(shù)字人民幣付款，可為內(nèi)地來港旅客提供更多數(shù)字人民幣的支付場景，既可降低本地零售商戶跨境資金清算成本，也能提升商戶收益。
中銀香港是首家數(shù)字人民幣在香港地區(qū)的試點銀行，也是香港金管局成立的批發(fā)層面央行數(shù)碼貨幣項目Ensemble的架構(gòu)工作小組創(chuàng)始成員。2020年起，中銀香港啟動了數(shù)字人民幣跨境試點后，并在2023年9月開始全面推廣數(shù)字人民幣服務(wù)。
此外，便利港人北上消費是數(shù)字人民幣擴(kuò)大試點的主要目的之一。中銀香港方面表示，今年4月推廣期內(nèi)，北上使用數(shù)字人民幣的交易筆數(shù)及金額，均較去年首輪推廣增加2倍，主要集中于零售、餐飲、娛樂等支付場景。
以深圳為例，自2023年起，深圳聯(lián)動香港對跨境港人開展數(shù)字人民幣入境支付試點，同年2月，中國銀行深圳分行和八達(dá)通合作，港人在內(nèi)地沒有銀行戶口、電話和網(wǎng)絡(luò)的情況下都能借助香港八達(dá)通購買數(shù)字人民幣的硬錢包。今年4月，中國銀行形成的數(shù)字人民幣App硬錢包拍卡收付款的方案，率先在深圳出租車行業(yè)試點。
截至2023年11月末，深圳羅湖區(qū)在口岸地區(qū)布設(shè)了17臺數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機(jī)，累計為2.5萬名來深港人發(fā)放了粵港澳大灣區(qū)數(shù)字人民幣硬錢包卡。羅湖成立了數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)，并提出2024年率先實現(xiàn)數(shù)字人民幣和境外主流支付方式互聯(lián)互通，2024年實現(xiàn)與香港常態(tài)化、小額高頻消費場景口岸商戶全覆蓋。
一位從事銀行軟件方案提供的人士向界面新聞分析指，從技術(shù)上來看，打通幾地基礎(chǔ)設(shè)施從而實現(xiàn)貨幣跨境支付并非難事，目前跨境支付的著力點更多在于頂層設(shè)計，包括政策牽頭聯(lián)系兩地的金融生態(tài)圈，以及增加接入銀行和金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量。
香港之外，數(shù)字人民幣正拓展至更多地區(qū)。今年3月，央行發(fā)布“境外來華人士數(shù)字人民幣支付指南”，開放境外訪華人士下載數(shù)字人民幣App境外版（e-CNY App），并使用數(shù)字人民幣支付。
據(jù)央行微信公眾號消息，數(shù)字人民幣App境外版目前已支持210余個國家或地區(qū)的手機(jī)號碼注冊賬號、開通錢包，境外訪華人士無需持有營運(yùn)機(jī)構(gòu)的銀行帳戶，亦可開通數(shù)字人民幣錢包。境外來華人士開立數(shù)字人民幣錢包后，即可在數(shù)字人民幣試點地區(qū)超百萬商戶，以數(shù)字人民幣App掃微信支付商業(yè)收款碼與經(jīng)營收款碼支付。