3月21日，陸金所控股有限公司（LU.N；06623.HK）發(fā)布2023年第四季度財(cái)務(wù)報(bào)告及2023年度業(yè)績(jī)快報(bào)。2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入約343億元，凈利潤(rùn)為10.34億元。
陸金所控股主動(dòng)作為，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化戰(zhàn)略改革三大任務(wù)，全面落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、居民消費(fèi)的金融支持力度，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略改革，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)減量管理，高質(zhì)量發(fā)展之基得以夯實(shí)。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 做精做實(shí)普惠金融
中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這對(duì)普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展提出了新要求?！蛾P(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》要求健全多層次普惠金融機(jī)構(gòu)組織體系，發(fā)揮融資擔(dān)保等各類機(jī)構(gòu)補(bǔ)充作用，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展明確了方向。
2023年，陸金所控股積極踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命，從戰(zhàn)略推動(dòng)、資源配置、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面制定針對(duì)性措施，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、居民消費(fèi)的金融支持力度，促進(jìn)金融服務(wù)提質(zhì)增效。
截至2023年底，陸金所控股累計(jì)服務(wù)約2094萬(wàn)客戶，賦能的貸款余額為3154億元，全年新增貸款2080億元。
陸金所控股加大金融促進(jìn)居民消費(fèi)力度，2023年全年消費(fèi)金融業(yè)務(wù)貸款余額371億元。
陸金所控股穩(wěn)健推動(dòng)數(shù)字金融建設(shè)，充分發(fā)揮“AI+O2O”服務(wù)模式的優(yōu)勢(shì)，以客戶為中心，不斷優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。
陸金所控股始終將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要組成部分，持續(xù)壓實(shí)消保主體責(zé)任，完善負(fù)責(zé)任的金融消保工作體系，通過(guò)數(shù)字金融建設(shè)，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，不斷升級(jí)客戶體驗(yàn)。
“優(yōu)質(zhì)量、優(yōu)結(jié)構(gòu)” 四大風(fēng)險(xiǎn)減量改革舉措落地
2023年，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)總體保持回升向好態(tài)勢(shì)。北京大學(xué)日前發(fā)布的《中國(guó)小微經(jīng)營(yíng)者調(diào)查2023年四季度報(bào)告暨2024年一季度中國(guó)小微經(jīng)營(yíng)者信心指數(shù)報(bào)告》認(rèn)為，小微企業(yè)相較于其他經(jīng)營(yíng)主體，抗風(fēng)險(xiǎn)能力總體偏弱，目前仍然面臨需求不足與成本壓力兩大挑戰(zhàn)。陸金所控股積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，邁著“優(yōu)質(zhì)量、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的步伐，落地四大風(fēng)險(xiǎn)減量改革舉措，完成模式轉(zhuǎn)型，為公司中長(zhǎng)期的健康發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
調(diào)整細(xì)分市場(chǎng)，做強(qiáng)產(chǎn)品組合。首先，陸金所控股通過(guò)大力發(fā)展消費(fèi)金融，進(jìn)入多元化的細(xì)分市場(chǎng)，打造“消費(fèi)金融+小微融資”雙引擎驅(qū)動(dòng)，消費(fèi)金融年度新增貸款占比增至34%，降低了業(yè)務(wù)集中度過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。其次，創(chuàng)新和豐富普惠金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)扶持重點(diǎn)地區(qū)重點(diǎn)行業(yè)的小微企業(yè)主，更好滿足多層次金融需求，觸達(dá)更多“長(zhǎng)尾客戶”。
線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)區(qū)域戰(zhàn)略調(diào)整。陸金所控股強(qiáng)調(diào)融資服務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，通過(guò)調(diào)整布局，集中力量對(duì)小微經(jīng)濟(jì)集中且活躍的地區(qū)進(jìn)行戰(zhàn)略性支持。
優(yōu)化渠道戰(zhàn)略，打造精優(yōu)團(tuán)隊(duì)。陸金所控股強(qiáng)調(diào)直銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)，鞏固差異化優(yōu)勢(shì)，逐步建立強(qiáng)素質(zhì)、高產(chǎn)能、專業(yè)化的精優(yōu)團(tuán)隊(duì)，提升小微融資服務(wù)的效率和質(zhì)量。
支持重點(diǎn)領(lǐng)域行業(yè)，針對(duì)性優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。陸金所控股緊跟國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，做深行業(yè)化服務(wù)，持續(xù)構(gòu)建行業(yè)化經(jīng)營(yíng)的差異化。陸金所控股加大重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度，傾斜金融資源服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。根據(jù)重點(diǎn)行業(yè)的發(fā)展情況，優(yōu)化調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸服務(wù)提質(zhì)增效，著力加強(qiáng)對(duì)小微經(jīng)營(yíng)主體可持續(xù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，并在普惠金融服務(wù)中融入了綠色低碳發(fā)展目標(biāo)。
業(yè)務(wù)模式調(diào)整完成 加大投資者回報(bào)
2023年，陸金所控股保持戰(zhàn)略定力，推進(jìn)業(yè)務(wù)模式改革。
陸金所控股董事長(zhǎng)兼CEO趙容奭透露，已在2023年第三季度末完成了向100%擔(dān)保模式過(guò)渡，2023年第四季度普惠新增貸款全部由消費(fèi)金融子公司作為表內(nèi)貸款發(fā)放，或由平安普惠融資擔(dān)保有限公司在100%承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式下提供，夯實(shí)金融牌照的主體責(zé)任。
強(qiáng)大的注冊(cè)資本和資產(chǎn)負(fù)債表是陸金所控股業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。財(cái)報(bào)顯示，截至2023年底，擔(dān)保子公司的杠桿率為1.8倍，遠(yuǎn)低于10倍的上限。消費(fèi)金融子公司的資本充足率為15.3%。陸金所控股貨幣資金余額為396億。
趙容奭表示，雖然新業(yè)務(wù)模式將給公司業(yè)績(jī)帶來(lái)短期壓力，但長(zhǎng)期看有助于公司獲得更大的業(yè)務(wù)自主性,在收入和成本上都能取得更好的平衡。由于剛剛完成業(yè)務(wù)模式的調(diào)整，2024年公司將繼續(xù)采取審慎經(jīng)營(yíng)策略。
財(cái)報(bào)發(fā)布當(dāng)日，陸金所控股公告擬派發(fā)一次價(jià)值100億元的可選擇收現(xiàn)金或股票的特別股息。
趙容奭表示，公司一直重視對(duì)投資者的回報(bào)，過(guò)去三年持續(xù)派發(fā)了常規(guī)股息。鑒于公司短期內(nèi)業(yè)務(wù)審慎發(fā)展，各業(yè)務(wù)主體杠桿率較低，公司有較高的富余資本，為繼續(xù)回報(bào)投資者，提高資金使用效率，董事會(huì)已批準(zhǔn)派發(fā)特別股息。為給予股東充分的靈活性，每個(gè)股東可以選擇轉(zhuǎn)換為股份或者接受現(xiàn)金股息。特別股息將在5月30日召開(kāi)的股東大會(huì)上進(jìn)行表決，公司將適時(shí)公告更多細(xì)節(jié)。
普惠金融久久為功，極度考驗(yàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略定力和經(jīng)營(yíng)能力。趙容奭表示，陸金所控股繼續(xù)深化金融供給側(cè)改革，全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。將大力支持國(guó)家重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，為符合國(guó)家和地區(qū)重大發(fā)展戰(zhàn)略、更有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)濟(jì)實(shí)體提供資金支持。守住風(fēng)險(xiǎn)底線，增強(qiáng)金融創(chuàng)新活力，優(yōu)化資本效率，持續(xù)為社會(huì)、股東創(chuàng)造更多價(jià)值。