界面新聞記者 | 鄒文榕
保險資管“長牙帶刺”監(jiān)管來了！
12月最后一個工作日，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱：金融監(jiān)管總局）月內(nèi)第二次下發(fā)針對保險資管機(jī)構(gòu)兩張大額罰單。新華資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱：新華資產(chǎn)）被罰410萬元，華安財保資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（下稱：華安資產(chǎn)）被罰515萬元，保險資管機(jī)構(gòu)年內(nèi)被罰累計突破千萬，達(dá)1912萬元。
華安資產(chǎn)刷新了年內(nèi)保險資管機(jī)構(gòu)單家受罰金額最高記錄。
據(jù)金融監(jiān)管總局29日披露，華安資產(chǎn)被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)存在——高管人員違規(guī)兼職，對受托保險資金未履行謹(jǐn)慎管理義務(wù)，編制提供虛假報表，債券投資不符合監(jiān)管要求，保險資金辦理銀行存款業(yè)務(wù)不合規(guī)，為保險資金提供通道業(yè)務(wù)，投資關(guān)聯(lián)方股權(quán)的關(guān)聯(lián)交易未審批，財務(wù)數(shù)據(jù)不真實共計八大問題。
為此，華安資產(chǎn)被罰515萬元，財務(wù)部、固收部、金融市場部以及總經(jīng)理助理共計5名責(zé)任人合計被罰41萬元。
新華資產(chǎn)方面，盡管機(jī)構(gòu)處罰金額410萬元不及華安資產(chǎn)，但在受罰個人層面，共計6名責(zé)任人遭遇“連坐”，也使得新華資產(chǎn)成為今年業(yè)內(nèi)被罰個人數(shù)最多的機(jī)構(gòu)，6名責(zé)任人合計被罰金額41萬元。
據(jù)披露，新華資產(chǎn)的主要違法違規(guī)事實高達(dá)9項，為年內(nèi)機(jī)構(gòu)踩監(jiān)管“紅線”數(shù)量之最，且9項事由中6項與信托相關(guān)，這在此前的受罰機(jī)構(gòu)中也尤為罕見。
具體來看，新華資產(chǎn)被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)信托投資違規(guī)事由包括——投資底層資產(chǎn)為商業(yè)住宅且非自主管理的信托計劃，投資底層資產(chǎn)為商業(yè)住宅的信托計劃，投資非受托人自主管理且基礎(chǔ)資產(chǎn)不符合條件的信托計劃，投資信用增級安排不符合規(guī)定的信托計劃，信托計劃投后管理不到位，信托計劃同業(yè)投資接受第三方金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保且非自主管理。
此外，監(jiān)管還發(fā)現(xiàn)，新華資產(chǎn)還存在違規(guī)向地方政府提供融資，曾向不動產(chǎn)項目提供無擔(dān)保債權(quán)融資，以及組合類資管產(chǎn)品未按合同約定開展收益分配等三項問題。
界面新聞記者了解到，商業(yè)住宅一直是監(jiān)管明文規(guī)定保險資金不能投資的領(lǐng)域。在過往的險資運(yùn)用監(jiān)管排查之中，險資違規(guī)流入房地產(chǎn)問題也一直是排查重點(diǎn)。
月初被罰240萬的人保資產(chǎn)今年也被監(jiān)管指出存在通過股權(quán)投資基金投資商業(yè)住宅的違規(guī)投資行為。
保險資金運(yùn)用領(lǐng)域資深專家魯曉岳表示，為規(guī)范保險資金投資不動產(chǎn)行為，原保監(jiān)會在2010年發(fā)布《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》，明確表示保險公司不得投資開發(fā)或者銷售商業(yè)住宅。
此外，魯曉岳指出，《中華人民共和國保險法》第一百零六條也明確提到，保險公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。
“房地產(chǎn)領(lǐng)域向來敏感，監(jiān)管除嚴(yán)防風(fēng)險外，應(yīng)該也有避免險資與民爭利的考慮?！濒敃栽勒J(rèn)為。
整體上看，華安資產(chǎn)和新華資產(chǎn)為月內(nèi)金融監(jiān)管總局第二次向保險資管領(lǐng)域開出大額罰單，且算上此前5家機(jī)構(gòu)在內(nèi)，已有多家頭部保險資管機(jī)構(gòu)被“點(diǎn)名”。而從處罰金額之高，以及處罰事由之密上也可發(fā)現(xiàn)，保險資管領(lǐng)域監(jiān)管已進(jìn)入新的高度。
金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤在接受新華社專訪時曾表示，將緊緊圍繞強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，堅決做到“長牙帶刺”。嚴(yán)格執(zhí)法敢于亮劍，深入整治金融市場亂象，做到堅持原則、敢于碰硬、一視同仁、公平公正；聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，把板子真正打準(zhǔn)、打痛。
此外，在近期金融監(jiān)管總局資管機(jī)構(gòu)監(jiān)管司的首次對外發(fā)聲中也提到，繼續(xù)運(yùn)用好監(jiān)管報表、監(jiān)管評級等傳統(tǒng)監(jiān)管手段的同時，注重加強(qiáng)監(jiān)管數(shù)字化建設(shè)，運(yùn)用好EAST系統(tǒng)等數(shù)據(jù)化監(jiān)管手段，提升對各類資管產(chǎn)品之間的穿透水平，防止監(jiān)管套利和隱匿風(fēng)險。