11月23日,樂信發(fā)布2023年三季度業(yè)績(jī)。在當(dāng)前行業(yè)環(huán)境與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,樂信規(guī)模利潤穩(wěn)步增長、生態(tài)業(yè)務(wù)多點(diǎn)開花,交出一份有增長、有特色的的穩(wěn)健季度業(yè)績(jī)。
三季度,樂信營收35.1億元(人民幣,下同),同比增長30.4%、環(huán)比增長13.2%;利潤(Non-GAAP EBIT)5.27億元,同比增長30%、環(huán)比增長8.7%,營收、利潤同環(huán)比均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長;
多項(xiàng)生態(tài)業(yè)務(wù)季度內(nèi)取得重要進(jìn)展:數(shù)科業(yè)務(wù)合作交易額環(huán)比增加59%、場(chǎng)景電商業(yè)務(wù)連續(xù)多個(gè)季度取得增長、普惠季度內(nèi)加強(qiáng)多項(xiàng)底層能力建設(shè)。與消費(fèi)金融業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)增強(qiáng),獨(dú)特生態(tài)優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)。
穩(wěn)健業(yè)績(jī)的背后,樂信三季度財(cái)報(bào)有3個(gè)值得關(guān)注的看點(diǎn):
1、 平衡增長與質(zhì)量:業(yè)績(jī)連續(xù)6個(gè)季度穩(wěn)健增長,韌性與活力進(jìn)一步展現(xiàn)
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境,以及行業(yè)遭遇風(fēng)險(xiǎn)小周期背景下,三季度樂信業(yè)績(jī)依舊保持穩(wěn)步增長,取得風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略落地以來的第六個(gè)連續(xù)穩(wěn)步增長。
營收方面,從22Q2到23Q3六個(gè)季度,樂信營收分別是24億元、27億元、30.5億元、29.83億元、31億元、35.1億元,呈現(xiàn)穩(wěn)健增長態(tài)勢(shì);
利潤方面,同樣從22Q2到23Q3,樂信分別錄得利潤2.6億元、4.1 億元、4.57億元、4.38 億元、4.85億元、5.27億元,同樣在穩(wěn)步上升。
這得益于樂信通過適當(dāng)收緊風(fēng)險(xiǎn)來平衡增長和質(zhì)量的經(jīng)營策略。三季度,樂信持續(xù)加大對(duì)數(shù)據(jù)挖掘和模型建設(shè)的投入,并對(duì)新客模型和策略進(jìn)行重大升級(jí),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力提升。財(cái)報(bào)顯示,資產(chǎn)規(guī)模三季度交易額633億元,環(huán)比二季度639億元下降1%。
當(dāng)前環(huán)境下,樂信仍能連續(xù)多個(gè)季度保持穩(wěn)健增長,展現(xiàn)了其穩(wěn)健的基本盤和業(yè)務(wù)的韌性與活力,有望在未來釋放更大增長潛力。
2、生態(tài)業(yè)務(wù)多點(diǎn)開花,獨(dú)特生態(tài)優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)
區(qū)別其他金融科技平臺(tái),相互協(xié)同、循環(huán)增強(qiáng)的業(yè)務(wù)生態(tài)是樂信獨(dú)有的特色之一。
財(cái)報(bào)顯示,三季度樂信多個(gè)生態(tài)業(yè)務(wù)取得顯著進(jìn)展:數(shù)科業(yè)務(wù)三季度合作交易額環(huán)比增加59%,與多家城商行、農(nóng)商行合作深度加強(qiáng);場(chǎng)景電商業(yè)務(wù)三季度GMV達(dá)13.81億元,連續(xù)多季度持續(xù)增長;普惠業(yè)務(wù)在三季度加強(qiáng)了包括組織架構(gòu)升級(jí)、銷售管理制度完善、標(biāo)準(zhǔn)化人才培養(yǎng)等多項(xiàng)底層能力建設(shè)。
生態(tài)業(yè)務(wù)多點(diǎn)開花,與消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)增強(qiáng):
數(shù)科與金融機(jī)構(gòu)緊密合作,促進(jìn)業(yè)務(wù)本身高速增長的同時(shí),也為樂信和銀行的全方位合作帶來更多想象空間,為消金業(yè)務(wù)帶來更好協(xié)同,推動(dòng)消金與金融機(jī)構(gòu)深化更多資金合作;
雙11期間電商下單用戶同比增長37%,帶動(dòng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)活躍用戶成交金額環(huán)比提升約12.4%,消金活躍用戶又進(jìn)一步拉動(dòng)電商消費(fèi),形成循環(huán)增強(qiáng)的業(yè)務(wù)生態(tài);
普惠的線下直營獲客團(tuán)隊(duì),助力風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力提升和獲客成本下降,進(jìn)一步增強(qiáng)樂信的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
樂信以其獨(dú)有的生態(tài)優(yōu)勢(shì),四次入選“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”榜單,成為金融科技行業(yè)唯一四度入選的企業(yè)。
3、精細(xì)化運(yùn)營推動(dòng)盈利能力持續(xù)改善,雙輪驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
繼上季度盈利能力大幅改善、宣布開啟分紅后,三季度樂信精細(xì)化運(yùn)營深入推進(jìn),盈利能力持續(xù)改善。
財(cái)報(bào)顯示,三季度樂信總運(yùn)營費(fèi)用同比下降7%;進(jìn)一步拓展了優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)合作伙伴,資金成本環(huán)比二季度下降21個(gè)bp,再創(chuàng)歷史新低。
精細(xì)化運(yùn)營持續(xù)推進(jìn)、盈利能力持續(xù)改善背后,離不開數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)等底層能力建設(shè)和持續(xù)的研發(fā)投入。三季度,樂信研發(fā)投入1.27億元,繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。
三季度,樂信持續(xù)加大對(duì)數(shù)據(jù)挖掘和模型建設(shè)的投入,模型的排序性和穩(wěn)定性比此前有10%-20%的提升。對(duì)新客模型和策略進(jìn)行重大升級(jí),取得較為顯著的成效,信息流獲客效能比一季度提升38.5%、早期入催指標(biāo)有近20%的下降。
三季度樂信加速了AI大模型在公司的落地應(yīng)用,通過金融專屬數(shù)據(jù)預(yù)訓(xùn)練、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)精調(diào),業(yè)務(wù)交互方面,目前已經(jīng)在電銷、客服、催收等主要業(yè)務(wù)流程中全面落地;生產(chǎn)力提升方面,在研發(fā)代碼輔助、設(shè)計(jì)創(chuàng)意生成、數(shù)據(jù)分析等場(chǎng)景中廣泛應(yīng)用,提升公司整體的運(yùn)營效率。
風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)下,樂信的高質(zhì)量發(fā)展正在獲得成效,業(yè)績(jī)連續(xù)6個(gè)季度穩(wěn)健增長、獨(dú)有生態(tài)優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)、盈利能力持續(xù)改善。相信隨著雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略深入落地,講進(jìn)一步助力業(yè)務(wù)走向高質(zhì)量發(fā)展之路。