日前，歷時(shí)三個(gè)多月的浙江省金融顧問(wèn)綜合服務(wù)技能競(jìng)賽迎來(lái)了“收官之戰(zhàn)”，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。一項(xiàng)技能大賽緣何會(huì)聚集諸多目光？或許在于它呼應(yīng)了時(shí)代之問(wèn)：如何更好讓金融回歸初心？
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。中央金融工作會(huì)議明確提出“金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)”，明確要求“以推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線”，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，釋放出重要信號(hào)。
在改革開(kāi)放先行地浙江，有這樣一群金融顧問(wèn)，他們將自己定位于企業(yè)的“金融家庭醫(yī)生”、地方政府的“金融子弟兵”、居民的“金融理財(cái)咨詢師”，走出去、沉下去、融進(jìn)去，為企業(yè)把脈問(wèn)診，為農(nóng)戶紓困解難，這一堅(jiān)持就是五年，對(duì)接企業(yè)超7.15萬(wàn)家，落實(shí)融資超5176億元。
浙商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)，浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)主任陸建強(qiáng)表示，金融顧問(wèn)制度堅(jiān)持金融的功能性為第一性，推動(dòng)金融服務(wù)從“打獵”走向“種田”；推動(dòng)金融專業(yè)人士走出牌照限制，從企業(yè)員工考核走向社會(huì)價(jià)值認(rèn)同；推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)圍繞客戶需求提供綜合化的金融服務(wù)。通過(guò)實(shí)踐金融顧問(wèn)制度，已經(jīng)打造出了一批以“臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)”為代表的金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展案例，充分體現(xiàn)了金融工作的政治性、人民性，與中央金融工作會(huì)議的要求高度吻合?？梢哉f(shuō)，金融顧問(wèn)制度已經(jīng)成為浙江金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一張金名片。
五年弦歌不輟，五年初心不易。從浙江首創(chuàng)到全國(guó)推廣，從單項(xiàng)融資供給到“融資+融智”綜合金融供給，從服務(wù)企業(yè)、政府和居民到助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，這些不平凡的身影成就了浙江金融勇立潮頭的創(chuàng)新創(chuàng)舉，也寫(xiě)就了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的浙江篇章。
沉下去，探尋三對(duì)矛盾的“最優(yōu)解”
如今在浙江，提到金融顧問(wèn)，企業(yè)并不陌生。然而將時(shí)光撥回到五年甚至更久以前，許多企業(yè)對(duì)財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)防范的概念尚未十分清晰。
改革開(kāi)放45年來(lái)，在浙江這片傳奇土地上，誕生了無(wú)數(shù)的商業(yè)神話與財(cái)富故事。然而，資本也是一把雙刃劍，全球化時(shí)代，任何風(fēng)吹草動(dòng)都有可能引發(fā)蝴蝶效應(yīng)。
2018年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，浙江民營(yíng)企業(yè)發(fā)展遭遇金融困境，“金融功能性與營(yíng)利性的矛盾”“金融專項(xiàng)服務(wù)與客戶綜合需求的矛盾 ”“金融風(fēng)險(xiǎn)化解壓力與金融專業(yè)力量配置之間的矛盾”這三對(duì)矛盾愈加突出。
金融穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要支撐。2018年6月，為幫助企業(yè)識(shí)別、防控、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，在省委省政府的高度重視下，省內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合成立浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)，探索推行金融顧問(wèn)制度，響應(yīng)民之所盼、政之所向。
當(dāng)年11月，浙江省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《建立企業(yè)金融顧問(wèn)制度試點(diǎn)工作方案》，明確由浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)負(fù)責(zé)金融顧問(wèn)的組織管理。在省地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，金服會(huì)借鑒“法律顧問(wèn)”“家庭醫(yī)生”創(chuàng)設(shè)了金融顧問(wèn)制度，推動(dòng)專業(yè)人士以客戶為中心，走進(jìn)企業(yè)送服務(wù)，助力推進(jìn)金融供給側(cè)改革、打造浙江更優(yōu)金融生態(tài)、提高企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。首批選聘50名省級(jí)金融顧問(wèn)在10個(gè)試點(diǎn)區(qū)域開(kāi)展公益服務(wù)。
這其中，關(guān)鍵核心在于發(fā)揮金融的功能性。
“從歷史實(shí)踐來(lái)看，我國(guó)的金融事業(yè)是在黨的領(lǐng)導(dǎo)下逐步發(fā)展壯大的，其中兩個(gè)重要特征是堅(jiān)持黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨?！痹陉懡◤?qiáng)看來(lái)，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和初心，金融必須回歸功能第一性。
然而，企業(yè)的不同成長(zhǎng)階段需求是不同的，如何滿足不同企業(yè)多樣化的金融需求？金融顧問(wèn)制度的一大亮點(diǎn)在于，每一位金融顧問(wèn)背后鏈接“N”個(gè)機(jī)構(gòu)，包括金融機(jī)構(gòu)、律所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的力量。
通過(guò)“1+N”的綜合金融服務(wù)模式，也使得金融顧問(wèn)跳出單一的職業(yè)身份，走出牌照限制、跳出機(jī)構(gòu)屬性，利用自身的專業(yè)知識(shí)和金融資源真正幫助基層解決金融需求。
浙商銀行公司銀行部副總經(jīng)理沈金方是首批50位金融顧問(wèn)之一。作為在金融戰(zhàn)線的“老兵”，五年前，沈金方就敏銳地覺(jué)察到這將是改變整個(gè)金融行業(yè)生態(tài)甚至是邏輯的一項(xiàng)行動(dòng)。
“過(guò)去，一些企業(yè)因?yàn)楸容^小，對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不了多少效益，所以被市場(chǎng)忽視了；或者是因?yàn)樾畔⒔涣鞑煌〞场⒑献髑啦煌〞?，一些企業(yè)金融需求長(zhǎng)期得不到滿足。金融顧問(wèn)制度以公益性為主導(dǎo)，企業(yè)更愿意分享真實(shí)信息，從而解決了信息不對(duì)稱，便于挖掘企業(yè)深層需求，提供針對(duì)性金融服務(wù)?！痹谏蚪鸱娇磥?lái)，金融顧問(wèn)制度可以撬動(dòng)金融從業(yè)者真正“沉下去”，真正回歸初心。
五年同行，沈金方最初的判斷得到了充分的印證。從“單兵作戰(zhàn)”到“協(xié)同發(fā)力”，經(jīng)過(guò)近5年的探索與實(shí)踐，金融顧問(wèn)制度實(shí)現(xiàn)了浙江省11個(gè)設(shè)區(qū)市全覆蓋、省市縣三級(jí)全貫通。
如今，沈金方的隊(duì)友已經(jīng)從50人擴(kuò)展到了3400余人。在結(jié)伴進(jìn)企、培訓(xùn)交流的過(guò)程中，不同金融機(jī)構(gòu)的金融顧問(wèn)打破藩籬，建立起了深厚的友情，彼此學(xué)習(xí)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同成長(zhǎng)，在獲得企業(yè)認(rèn)可的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)著自身的人生價(jià)值。
五年來(lái)，金融顧問(wèn)的隊(duì)伍日漸壯大，制度建設(shè)日益完善。2020年5月，金融顧問(wèn)制度被寫(xiě)入《浙江省地方金融條例》，為進(jìn)一步推進(jìn)金融顧問(wèn)制度奠定了法律基礎(chǔ)。2021年10月，省地方金融監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于在全省實(shí)施金融顧問(wèn)制度的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》，真正將這一創(chuàng)新實(shí)踐作為制度固化下來(lái)。
從試點(diǎn)到立法再到開(kāi)全國(guó)先河，如今，金融顧問(wèn)制度已經(jīng)成為浙江金融的一張金名片。
“我現(xiàn)在到企業(yè)更愿意介紹自己是金融顧問(wèn)，金融顧問(wèn)是公益性質(zhì)的，企業(yè)也更愿意敞開(kāi)心扉。人走得近了，服務(wù)也就更到位了?！蔽迥陙?lái)，沈金方為自己能成為一名“資深”金融顧問(wèn)而驕傲。
融進(jìn)去，當(dāng)好經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展“生力軍”
歷史，是由人創(chuàng)造的。五年時(shí)間，金融顧問(wèn)制度在改變浙江金融生態(tài)的同時(shí)，也在改變著這個(gè)時(shí)代，在歷史變革中書(shū)寫(xiě)下獨(dú)特印記。
這五年，對(duì)于浙江來(lái)說(shuō)，是飛躍的五年，是持續(xù)深化“八八戰(zhàn)略”的五年，地區(qū)生產(chǎn)總值連跨6萬(wàn)億元、7萬(wàn)億元兩個(gè)臺(tái)階；民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活力迸發(fā)，全省市場(chǎng)主體數(shù)量突破千萬(wàn)戶；共富之路越走越寬，城鄉(xiāng)發(fā)展差距和居民生活水平差距持續(xù)縮小。
濃墨重彩的“五年盛景”背后有屬于金融顧問(wèn)的“筆跡”。
——他們是實(shí)體企業(yè)的“金融家庭醫(yī)生”，與企業(yè)同呼吸共命運(yùn)。
在疫情防控期間，金服會(huì)組織24家成員單位出臺(tái)103項(xiàng)惠企紓困政策，幫助企業(yè)在疫情期間度過(guò)難關(guān)，特別是探索出服務(wù)中小企業(yè)的“奉化模式”，累計(jì)為寧波全市中小企業(yè)提供紓困資金160億元。
——他們更是地方政府的“金融子弟兵”，扛起使命擔(dān)當(dāng)助力省委重要戰(zhàn)略部署。
在穩(wěn)外貿(mào)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，為支持外貿(mào)企業(yè)“出?！蓖厥袌?chǎng)、尋商機(jī)，中國(guó)銀行浙江省分行金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)迅速行動(dòng)，編制專屬服務(wù)方案，發(fā)揮境外機(jī)構(gòu)駐點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，為參團(tuán)企業(yè)提供“管家式”貼身金融支持，助力浙江省地瓜經(jīng)濟(jì)提能升級(jí)“一號(hào)開(kāi)放工程”。
為助力中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，緩解融資難、融資慢等問(wèn)題，金服會(huì)聯(lián)合臨平區(qū)政府、浙商銀行等多方社會(huì)資源，在臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)，打造面向中小微企業(yè)打造的綜合數(shù)字服務(wù)平臺(tái)“金服寶·小微”，打造全省首個(gè)縣域“金融運(yùn)行質(zhì)量體檢報(bào)告”和“金融風(fēng)險(xiǎn)防控指南”等，成為浙江省數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新提質(zhì)“一號(hào)發(fā)展工程”的一個(gè)生動(dòng)場(chǎng)景。
扎根共同富裕先行省，金融顧問(wèn)關(guān)注的不只是新興產(chǎn)業(yè)，為了支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融顧問(wèn)還把服務(wù)投射到了浙江的26個(gè)縣，幫助龍泉青瓷、三門青蟹、仙居楊梅等大批特色產(chǎn)業(yè)，穿越興衰周期，規(guī)避價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
其中，作為金融顧問(wèn)制度的擎旗者，浙商銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，攜手人保財(cái)險(xiǎn)、永安期貨等在衢州打造生豬“保險(xiǎn)+期貨+銀行融資”模式，為浙西山區(qū)的20多萬(wàn)頭生豬提供了近5億元的保障，前端利用金融資源助力農(nóng)戶擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，后端通過(guò)“銀行+保險(xiǎn)+期貨”系列產(chǎn)品，鎖定農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)套期保值，有效幫助養(yǎng)殖戶增收超3.5億元。為切實(shí)踐行金融助力普惠共富、推動(dòng)山區(qū)26縣跨越式發(fā)展樹(shù)立先行典范。
——他們還是居民的“金融理財(cái)咨詢師”，為基層治理貢獻(xiàn)金融力量。
在臨平，浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)聯(lián)合臨平區(qū)反詐聯(lián)席辦舉辦“金融反詐行-同奔共富路”公益活動(dòng)暨臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)百場(chǎng)投教活動(dòng)，綜合運(yùn)用新媒體、集中宣講等形式，幫助居民守住自己的錢袋子，為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┎町惢?、有溫度的綜合金融服務(wù)。
“他們總在我需要的時(shí)候出現(xiàn)。”——這是浙江歐鵬科技有限公司董事長(zhǎng)林峰對(duì)金融顧問(wèn)最深刻的印象。林峰說(shuō)，從三年前下海創(chuàng)業(yè)來(lái)到杭州尋找落戶的園區(qū)，到后來(lái)尋求天使輪投資，再到最新一輪的股權(quán)融資，來(lái)自財(cái)通證券的金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)始終陪伴在一起。
“過(guò)去銀行上門就是看有什么產(chǎn)品，企業(yè)能不能套得上，能套上就服務(wù)。但金融顧問(wèn)是站在企業(yè)的角度去考慮，會(huì)幫助我們規(guī)劃未來(lái)，并且還是團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)，這樣組合拳的打法是傳統(tǒng)金融服務(wù)做不到的，讓我們可以集中精力在技術(shù)開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)開(kāi)拓?！绷址逭f(shuō)道。
從過(guò)去單一的“打獵”式獲客，到現(xiàn)在“種田式”服務(wù)，五年來(lái)，浙江省金融顧問(wèn)沉心靜氣、精耕細(xì)作，將自己“融”于服務(wù)企業(yè)的興衰榮辱，與企業(yè)相伴成長(zhǎng)，“融”于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展進(jìn)程中，與浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共進(jìn)。
“過(guò)去企業(yè)評(píng)價(jià)銀行有句話：只有錦上添花，沒(méi)有雪中送炭。我們通過(guò)推行金融顧問(wèn)制度，踐行金融向善，慢慢地改變了這些風(fēng)氣、改變了很多金融從業(yè)者的理念。這是一個(gè)潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲的過(guò)程，也是一個(gè)需要久久為功的過(guò)程?！标懡◤?qiáng)說(shuō)道。
走出去，心懷“國(guó)之大者”踐行金融向善
志合者，不以山海為遠(yuǎn)。
在深耕浙江、助力浙江三個(gè)“一號(hào)工程”的同時(shí)，金融顧問(wèn)團(tuán)還走進(jìn)新疆、走進(jìn)大涼山等欠發(fā)達(dá)地區(qū)，為當(dāng)?shù)厮腿I(yè)化的金融服務(wù)，將“金融向善”的理念傳遞更遠(yuǎn)。
在四川大涼山，每當(dāng)看到苦蕎麥苗隨著山風(fēng)輕蕩，汪輝鰲腦海中都會(huì)浮現(xiàn)起那些身影，那些曾在他絕望之際伸出援手的人。
汪輝鰲自幼在涼山長(zhǎng)大，在外面闖蕩一番后，回鄉(xiāng)成立了涼山州惠喬生物科技有限責(zé)任公司，將當(dāng)?shù)靥厣魑锵蛲廨斔?。但一次新廠建設(shè)意外地?cái)_亂惠喬的步伐，引發(fā)企業(yè)的流動(dòng)資金危機(jī)。
“苦蕎產(chǎn)業(yè)對(duì)季節(jié)性的流動(dòng)資金要求很高。我們是公司+農(nóng)戶的生產(chǎn)模式，要保證原材料的供應(yīng)，每年3月開(kāi)播之前，就需要預(yù)付大量定金給農(nóng)戶?！蓖糨x鰲回憶。
所幸，那個(gè)嚴(yán)冬，浙商銀行遞來(lái)橄欖枝，為其制定了全新的授信方案，解資金之渴，助其度過(guò)生死難關(guān)。此后，金融顧問(wèn)上門服務(wù)，用供應(yīng)鏈金融和數(shù)字化手段，助企一路成長(zhǎng)，帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)鏈4800多戶農(nóng)戶增收。
這一次經(jīng)歷也讓浙商銀行更進(jìn)一步感受到了普惠金融服務(wù)的重要性。2023年5月，陸建強(qiáng)帶領(lǐng)7位金融顧問(wèn)走進(jìn)大涼山，在大山腹地掛牌金融顧問(wèn)工作室，開(kāi)啟公益援川新篇章。陸建強(qiáng)希望這項(xiàng)在浙江經(jīng)過(guò)實(shí)踐驗(yàn)證的創(chuàng)新，能提升偏遠(yuǎn)地區(qū)的綜合金融服務(wù)能力，激活地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助涼山鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，助力鄉(xiāng)村振興。
從單項(xiàng)融資供給到“融資+融智”綜合金融供給，從服務(wù)企業(yè)、政府和居民到助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，從走進(jìn)山區(qū)26縣到走進(jìn)新疆阿克蘇、走進(jìn)四川大涼山助力共同富裕，五年來(lái)，浙江金融顧問(wèn)制度走出了自己的特點(diǎn)與特色，走出了浙江，走向全國(guó)，在北京、上海、甘肅等10余個(gè)省市借鑒推廣。
2022年3月，金融顧問(wèn)制度獲時(shí)任上海市委主要領(lǐng)導(dǎo)批示，上海市金管局來(lái)浙考察學(xué)習(xí)，并迅速在上海推廣“普惠金融顧問(wèn)制度”。
2022年6月，北京市金融監(jiān)管局、人行營(yíng)管部、北京銀保監(jiān)局與豐臺(tái)區(qū)聯(lián)合舉辦了小微金融服務(wù)顧問(wèn)制度啟動(dòng)會(huì)，旨在培育一批資深、敬業(yè)的金融顧問(wèn)隊(duì)伍。
草木蔓發(fā)，星火燎原。五年來(lái)，金融顧問(wèn)制度社會(huì)影響力越來(lái)越大，成色越來(lái)越足。2021年3月，金融顧問(wèn)正式被人力資源和社會(huì)保障部認(rèn)定為新職業(yè)。今年，浙江省創(chuàng)全國(guó)之先，首次將金融顧問(wèn)納入省級(jí)職業(yè)技能競(jìng)賽且列為十大重點(diǎn)項(xiàng)目（工種）賽之一。
當(dāng)前，浙江正在推進(jìn)共同富裕和中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)中發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，勇當(dāng)先行者、譜寫(xiě)新篇章。在這個(gè)過(guò)程中，金融的力量不可或缺。
近期，中央金融工作會(huì)議對(duì)金融隊(duì)伍建設(shè)作出新的指示，明確要求：堅(jiān)持政治過(guò)硬、能力過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬標(biāo)準(zhǔn)，鍛造忠誠(chéng)干凈擔(dān)當(dāng)?shù)母咚刭|(zhì)專業(yè)化金融干部人才隊(duì)伍。在浙江，在金融顧問(wèn)制度的牽引下，一支充滿純潔性、專業(yè)性、戰(zhàn)斗力的新時(shí)代職業(yè)勞動(dòng)者隊(duì)伍已然成勢(shì)。
站在新的節(jié)點(diǎn)，陸建強(qiáng)期望，金融顧問(wèn)以中央金融工作會(huì)議精神和浙江省委十五屆四次全會(huì)精神為指引，每一名金融顧問(wèn)都要進(jìn)一步提振情懷、提升格局、提高站位，胸懷“國(guó)之大者”，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，把自己當(dāng)成新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義的建設(shè)者，當(dāng)成新時(shí)代中國(guó)式現(xiàn)代金融創(chuàng)新與發(fā)展的弄潮兒，當(dāng)成新時(shí)代金融助力共同富裕的生力軍。