界面新聞記者 | 張熹瓏

進入應(yīng)用程序，點擊充值并輸入金額，向商家掃碼支付——11月2日至11月3日舉辦的香港金融科技周2023活動現(xiàn)場，渣打銀行（02888.HK）、中國銀行香港（簡稱“中銀香港”）（02388.HK）均展示了數(shù)碼港元的使用。

從使用流程來看，試行的數(shù)碼港元和支付寶、微信支付并無二樣，但其潛力并不止于支付。香港金管局總裁余偉文演講時提及，金管局計劃于明年啟動先導(dǎo)計劃的第二階段試驗，將研究數(shù)碼港元的新用途，并深入研究第一階段的選定試點。

數(shù)碼港元是香港政府推出的三項金融科技試驗計劃之一。2023年5月，香港金管局啟動數(shù)碼港元先導(dǎo)計劃，16間來自金融、支付和科技界的公司進行首輪試驗研究。數(shù)碼港元的潛在用例包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯(lián)網(wǎng)（Web 3）交易結(jié)算和代幣化資產(chǎn)結(jié)算。第一階段試驗重點在家庭和零售用途，商業(yè)用途或?qū)⒃谖磥黼A段探討。

中銀香港是16家參與機構(gòu)之一，在9月開啟數(shù)碼港元試驗。香港金融科技周2023現(xiàn)場，其展位工作人員向界面新聞表示，試驗主要面向零售端探索“零售托管”產(chǎn)品的可行性，邀請了約10個商家參與，涵蓋美容、健身、中醫(yī)保健等行業(yè)。

 “相比八達通，數(shù)碼港元有更多技術(shù)特征。”該工作人員提到，數(shù)碼港元屬于可編程程序，可以綁定智能合約，假設(shè)一個消費者在某個商家有若干次預(yù)付式消費，以數(shù)碼港元形式支付，商家倒閉后，剩下的數(shù)碼港元仍屬于自己的賬戶。

恒生銀行則創(chuàng)建了一個用于代幣發(fā)行的私人區(qū)塊鏈和一個假設(shè)的數(shù)碼港元錢包，用于政府支出和商家獎勵計劃——政府可以利用數(shù)碼港元向特定行業(yè)發(fā)放補貼，并追蹤補貼的使用方式和地點；商家能夠定制獎勵的具體使用，包括特定商品、時間和商店。恒生銀行策略及規(guī)劃總監(jiān)Gilbert表示，八成參與試驗的人士認為可編程性是數(shù)碼港元與眾不同的特色。

根據(jù)香港金管局在10月30日發(fā)布的《數(shù)碼港元先導(dǎo)計劃第一階段報告》（簡稱“《報告》”），第一階段的試點發(fā)現(xiàn)，數(shù)碼港元可以在三方面為現(xiàn)有的支付生態(tài)系統(tǒng)帶來獨特價值：可編程性、代幣化和即時交收，數(shù)碼港元有潛力促進更快、更具成本效益和更具包容性的交易，同時可促成新型的經(jīng)濟活動。

阿里云智能國際業(yè)務(wù)拓展總監(jiān)馮滐接受界面新聞采訪時指出，數(shù)碼港元尚處于很初期的階段，“基建這部分還沒上云，還是在地下，IDC（互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心）還在機房。”他解釋道，“上云”之后就不需要機房和設(shè)備，直接開通服務(wù)器，用網(wǎng)絡(luò)方法對接。

“普通消費者對數(shù)碼貨幣的需求不大，對他們來說，放在支付寶的錢跟數(shù)碼貨幣沒有分別?！?/span> 馮滐指出，數(shù)碼貨幣的優(yōu)勢體現(xiàn)在金融機構(gòu)方面，“數(shù)碼貨幣背后不需要再用實體法幣交換，本身就是法幣，技術(shù)上只是一個數(shù)字的交易記錄。而支付寶余額背后還需要實體法幣?！?/span>

這種差異性也使數(shù)碼港元可以大幅降低結(jié)算成本?！皵?shù)碼貨幣最大的價值是降低銀行之間的交易費用或者中間人的收費。一般情況下用戶轉(zhuǎn)賬，盡管賬戶顯示到賬，但銀行也需要t+1、t+2去做結(jié)算。而數(shù)碼貨幣則可以馬上結(jié)算，理論上沒有中間費用。加上現(xiàn)在香港在發(fā)展虛擬銀行，傳統(tǒng)銀行和虛擬銀行的資金流動，用數(shù)碼港元也更方便?！瘪T滐說。

《報告》同樣顯示，數(shù)碼港元可以更廣泛地采用零售有條件結(jié)算，具有追蹤資金的靈活性，可更廣泛地開發(fā)基于代幣的系統(tǒng)，其創(chuàng)新的領(lǐng)域可能包括代幣化存款、消除加密貨幣損失轉(zhuǎn)換和波動風(fēng)險等。

不過，《報告》亦指出，要實現(xiàn)試點中發(fā)現(xiàn)的數(shù)碼港元的獨特規(guī)模價值，在很大程度上取決于零售支付生態(tài)系統(tǒng)的相關(guān)發(fā)展步伐。另外，還需考慮數(shù)碼港元如何在已有支付解決方案的情況下競爭與互補。

香港金管局目前尚未決定何時正式推出數(shù)碼港元。由于先導(dǎo)計劃的試驗均在受控環(huán)境下以小規(guī)模形式進行，因此需要進行更多研究及評估工作，以判斷這些效益能否在實際場景大規(guī)模應(yīng)用。“數(shù)碼港元在香港貨幣和金融體系中的定位、金管局和業(yè)界可能擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?、政策和法律設(shè)計，還需要時間進行研究?！毕愀劢鸸芫址矫姹硎?。