文｜時(shí)代財(cái)經(jīng)App
近日，一則信息引發(fā)小額貸款的業(yè)內(nèi)人士關(guān)注。
9月末，有一名用戶自稱準(zhǔn)備向安徽省淮北匯邦小額貸款股份有限公司（下稱淮北匯邦小貸）、安慶市銀谷小額貸款有限責(zé)任公司（下稱安慶銀谷小貸）申請(qǐng)網(wǎng)上小額貸款。該用戶就此在線在安徽省地方金融監(jiān)管局詢問：淮北匯邦小貸，安慶銀谷小貸是否可以全國(guó)范圍內(nèi)通過網(wǎng)上發(fā)放小額貸款？是否可通過網(wǎng)絡(luò)受理貸款申請(qǐng)并發(fā)放小額貸款？
10月7日，安徽省地方金融監(jiān)管局回復(fù)稱，淮北匯邦小貸、安慶銀谷小貸可以在全國(guó)范圍內(nèi)通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)放小額貸款；在符合相關(guān)法律規(guī)定的前提下，這兩家公司可通過網(wǎng)絡(luò)受理貸款申請(qǐng)，并發(fā)放小額貸款。
上述問答內(nèi)容，時(shí)代財(cái)經(jīng)在輸入信件編號(hào)202309251029671，以及查詢密碼YFbMjm后，可在安徽省地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)查詢獲得。
對(duì)于上述內(nèi)容，時(shí)代財(cái)經(jīng)致電安徽省地方金融監(jiān)管局及相關(guān)負(fù)責(zé)人，截至發(fā)稿暫未獲得答復(fù)。多家小額貸款公司的從業(yè)人員向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，安徽監(jiān)管部門回復(fù)“在符合相關(guān)法律規(guī)定的前提下”應(yīng)是設(shè)置了前置條件。
早在2020年9月7日，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》就對(duì)小額貸款公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)做出明確規(guī)定。該通知稱，小額貸款公司要注重服務(wù)當(dāng)?shù)?，原則上應(yīng)在公司住所所屬縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門同意，可以放寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，但不得超出公司住所所屬省級(jí)行政區(qū)域。
2020年11月2日，原銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》。該征求意見稿件提出，小額貸款公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊(cè)地所屬省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開展；未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級(jí)行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。
此外，上述征求意見稿還表示：經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于10億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本?？缡〖?jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于50億元，也需為一次性實(shí)繳貨幣資本。
據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，淮北匯邦小貸成立于2012年8月，注冊(cè)資本1.2億元；安慶銀谷小貸成立于2009年2月，注冊(cè)資本6600萬元，實(shí)繳資本6600萬元。
一名某省小額貨款公司協(xié)會(huì)的主要負(fù)責(zé)人向時(shí)代財(cái)經(jīng)分析指出，地方金融監(jiān)管回復(fù)稱“可以在全國(guó)范圍內(nèi)通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)放小額貸款”的概念較為模糊，因?yàn)橥ㄟ^網(wǎng)絡(luò)發(fā)放小額貸款本身就難以判定對(duì)方是否存在跨區(qū)域的情況。
招聯(lián)首席研究員董希淼向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》沒有正式公布。按《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，小貸公司“不得超出公司住所所屬省級(jí)行政區(qū)域”。
多名業(yè)內(nèi)人士表示，小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管日漸嚴(yán)厲的勢(shì)頭已是定局。上述小額貨款公司協(xié)會(huì)的人士分析指出，小額貸款公司跨區(qū)域展業(yè)面臨“誰來監(jiān)管”的難題。在他看來，即使未來放開，小額貸款公司跨區(qū)域線上展業(yè)的準(zhǔn)入門檻也會(huì)很高，“50億元的注冊(cè)資本是最基礎(chǔ)的。”
盡管《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》未正式出臺(tái)，但諸多小貸公司早已開始不斷增資。360、財(cái)付通、字節(jié)跳動(dòng)、度小滿、美團(tuán)、蘇寧、京東科技等多家平臺(tái)企業(yè)旗下的小貸公司都在不斷增加注冊(cè)資本金。2022年，度小滿小貸增資至74億元；字節(jié)跳動(dòng)旗下中融小貸將注冊(cè)資本由50億元增至90億元；美團(tuán)旗下的小貸公司重慶美團(tuán)三快小額貸款有限公司注冊(cè)資本增至75億元。