界面新聞?dòng)浾?| 董林楊（實(shí)習(xí)） 張曉云

又有保險(xiǎn)公司工作人員動(dòng)了歪心思，私刻公章，以墊支保費(fèi)為由騙取近40名受害者2400萬元。其中，2300萬元用于炒股、歸還個(gè)人所欠借款及利息。

近日，國家金融監(jiān)管總局平頂山監(jiān)管分局公布一則行政處罰書，中國人壽保險(xiǎn)郟縣支公司（下稱“國壽郟縣支公司”），以及時(shí)任時(shí)任中國人壽保險(xiǎn)郟縣支公司負(fù)責(zé)人于某恒被處罰。主要違法違規(guī)事實(shí)包括：內(nèi)控管理不到位；于某恒保險(xiǎn)從業(yè)期間實(shí)施詐騙犯罪行為。

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百六十六條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百七十七條，《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條、第六十九條規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局平頂山監(jiān)管分局對(duì)國壽郟縣支公司警告并處罰款1萬元，對(duì)于某恒禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)終身。

界面新聞?dòng)浾咴谥袊门形臅W(wǎng)查詢到于某恒的刑事判決書。判決書顯示，于某恒私刻公章、私開賬戶、違反規(guī)定、許以高息，詐騙金額超2400萬元，其中，100余萬元用于墊支保費(fèi)。法院一審、二審認(rèn)定于某恒犯詐騙罪，判處無期徒刑。

判決書顯示，于某恒原是國壽郟縣支公司經(jīng)理，因涉嫌詐騙罪于2016年7月7日被刑事拘留，同年8月10日被逮捕。

法院審理認(rèn)定，2013年至2015年12月，于某恒在擔(dān)任國壽郟縣支公司經(jīng)理及郟縣小額人身保險(xiǎn)辦公室主任期間，利用職務(wù)便利，隱瞞“永泰年金”保險(xiǎn)項(xiàng)目已停止銷售的事實(shí)真相，采用開具虛假憑證、支付2%-3.5%不等高息的手段騙取錢財(cái)；期間又以為公司墊支保費(fèi)完成任務(wù)和為開展小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)墊資為由，通過支付2%-3.5%不等高息、出具加蓋其私刻公司印章的單據(jù)等手段騙取錢財(cái)。

案發(fā)時(shí)，于某恒累計(jì)騙取近40名被害人人民幣2408.48萬元，經(jīng)司法會(huì)計(jì)鑒定，于某恒除將所詐騙款項(xiàng)中少部分資金用于支出國壽郟縣支公司費(fèi)用、墊支保費(fèi)未退還外，其余款項(xiàng)均用于個(gè)人炒股、歸還個(gè)人欠款及支付所借款項(xiàng)的利息。

法院一審判決于某恒犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；責(zé)令于某恒將違法所得人民幣2302.18萬元退賠被害人。

于某恒不服一審判決，上訴稱：其行為系公司行為而非個(gè)人行為；為工作墊付保費(fèi)，因開展業(yè)務(wù)而大量借款，沒有非法占有的故意，不構(gòu)成詐騙犯罪。

二審法院認(rèn)為，經(jīng)查，于某恒利用其“國壽郟縣支公司”經(jīng)理身份，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，采用私刻公章，虛開保險(xiǎn)憑證等手段，以高息為誘餌，個(gè)人詐騙40余名被害人共計(jì)2408萬余元，僅將100余萬元用于“國壽郟縣支公司”墊支的保費(fèi)等，其余款項(xiàng)均用于個(gè)人炒股、歸還個(gè)人欠款及利息，其主觀上具有非法占有的目的，其行為已構(gòu)成詐騙罪。

二審法院認(rèn)定，駁回上訴，維持原判。

界面新聞查詢到，2018年8月的一份執(zhí)行裁定書也披露了于某恒的執(zhí)行程序。裁定書顯示，本次執(zhí)行程序已終結(jié)。在執(zhí)行過程中，經(jīng)在人民法院網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)進(jìn)行查控，對(duì)查詢到被執(zhí)行人于某恒名下的車輛進(jìn)行了查封，因未扣押而無法進(jìn)行處置。對(duì)查詢到其銀行帳戶里的2842.92元進(jìn)行了凍結(jié)、扣劃?，F(xiàn)未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人于某恒還有其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。

保險(xiǎn)公司存在正常“墊付保費(fèi)”行為，但部分保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)督和管理，這給了個(gè)別保險(xiǎn)公司工作人員可乘之機(jī)。

近期，國家金融監(jiān)管總局黃石監(jiān)管分局公布一則行政處罰決定書，長江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黃石中心支公司（以下簡稱“長江財(cái)險(xiǎn)黃石中支”）存在內(nèi)控管理不到位，原銷售總監(jiān)王某婷私刻公章騙取客戶資金、不具備任職資格人員實(shí)際履行高管職權(quán)的違法行為。

黃石監(jiān)管分局對(duì)長江財(cái)險(xiǎn)黃石中支罰款三十二萬元，對(duì)王某婷予以終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)長江財(cái)險(xiǎn)黃石中支原主要負(fù)責(zé)人劉某莉予以警告，并處一萬元罰款。

其中，王某婷也是利用“蘿卜章”，以墊支保費(fèi)為由騙取近千萬資金用于炒股。

相關(guān)判決書顯示，王某婷虛構(gòu)公司需要業(yè)務(wù)員墊付保費(fèi)、私刻公章詐騙，詐騙金額為857萬元。她通過POS機(jī)、銀行轉(zhuǎn)賬或者支付現(xiàn)金的方式將喬某萍等27人的資金合計(jì)人民幣891余萬元全部轉(zhuǎn)入其私人賬戶，向喬某萍等27人出具借條或者收款收據(jù)，并加蓋偽造的公章。法院判決王某婷犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年六個(gè)月。（詳見《用“蘿卜章”詐騙857萬元，長江財(cái)險(xiǎn)一營銷人員獲刑超十二年并遭終身禁業(yè) | 局外人》