文|支付百科 馮雨霆
近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)（以下簡稱“互金協(xié)會”）會發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會關(guān)于加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護行業(yè)正常秩序的倡議》（以下簡稱“倡議”）。
倡議呼吁銀行金融機構(gòu)凝聚行業(yè)力量共同抵御黑灰產(chǎn)侵害，合力打擊非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟、有組織逃廢債、惡意投訴、征信修復(fù)、非法代理退保、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法貸款中介、盜取賬號、仿冒網(wǎng)站和APP等金融黑灰產(chǎn)業(yè)。這也意味著，信用卡逾期停息掛賬、代理維權(quán)也在打擊范圍之內(nèi)。
01 倡議發(fā)布，雷霆手段打擊犯罪
倡議指出，互金協(xié)會將組織互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機構(gòu)共同應(yīng)對黑灰產(chǎn)的侵害，并正在著手制定加強行業(yè)協(xié)同的相關(guān)工作機制，起草甄別各類黑灰產(chǎn)活動的特征指南和具體應(yīng)對措施，研究解決黑灰產(chǎn)信息的行業(yè)共享、阻斷黑灰產(chǎn)信息網(wǎng)絡(luò)傳播等難題，探索建立向金融監(jiān)管、公安、司法、網(wǎng)信等國家相關(guān)部門定期報告黑灰產(chǎn)危害情況的機制。
倡議對各大互金從業(yè)機構(gòu)打擊信用卡非法代理維權(quán)、停息掛賬等黑灰產(chǎn)做出來明確要求。主要有：內(nèi)控管理與合規(guī)、制度完善，提高對于各類黑灰產(chǎn)的監(jiān)測、預(yù)警、防范和處置能力；有效識別各類黑灰產(chǎn)活動的能力；堅決抵制通過各種不正當(dāng)手段向從業(yè)機構(gòu)施壓以牟取不當(dāng)利益的無理訴求；如實告知消費者黑灰產(chǎn)業(yè)風(fēng)險和可能承擔(dān)的法律后果等。
倡議一經(jīng)發(fā)布，多家銀行及金融機構(gòu)積極響應(yīng)，紛紛發(fā)文回應(yīng)，表示將會堅定落實倡議內(nèi)容，積極履行反黑灰產(chǎn)社會責(zé)任。
倡議發(fā)布后將打破了銀行金融機構(gòu)打擊金融黑灰產(chǎn)各自為政的局面，銀行金融機構(gòu)將合力構(gòu)建打擊黑灰產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)網(wǎng)，做到數(shù)據(jù)共融共通，與行政機關(guān)、司法機關(guān)積極聯(lián)動，共同打擊金融黑灰產(chǎn)，金融黑灰產(chǎn)將難以遁形。
目前，由多家機構(gòu)聯(lián)合構(gòu)建的全國首個金融黑灰產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺已開始試運營。平臺多方運營，大數(shù)據(jù)，隱私計算技術(shù)，人工智能系統(tǒng)建立多方聯(lián)動的黑灰產(chǎn)打擊機制。
02 聯(lián)合打壓，黑灰產(chǎn)無所遁逃
自2019年以來，“代理維權(quán)”“債務(wù)優(yōu)化”等金融“黑灰產(chǎn)”滋生蔓延，逐漸發(fā)展成上下游分工明確的產(chǎn)業(yè)鏈。典型的金融“黑灰產(chǎn)”通常通過套用內(nèi)容不實的投訴舉報模板，纏訪纏訴“碰瓷”銀行，近年來這一現(xiàn)象越發(fā)猖獗。
數(shù)據(jù)顯示，2023年第一季度銀行業(yè)消費投訴10.49萬件，其中個人貸款業(yè)務(wù)投訴5.98萬件，占投訴總量57％，信用卡業(yè)務(wù)投訴超3.2萬件，占投訴總量30.6％。個人貸款與信用卡業(yè)務(wù)投訴量居高不下，其背后不乏信用卡停息掛賬、非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟等黑灰產(chǎn)業(yè)惡意為之。
其行為擠占了正常的維權(quán)資源，嚴重擾亂正常金融市場秩序，使銀行金融機構(gòu)合法權(quán)益受到損害的同時不斷侵犯普通消費者的合法權(quán)益。
據(jù)了解，信用卡停息掛賬，非法代理維權(quán)等黑灰產(chǎn)業(yè)從業(yè)的資金來源主要有三類，每一類都是以損害消費者個人利益換取。
一是為消費者提供非法代理維權(quán)所獲得的傭金，通常是逾期金額的8％-10％；二是冒充消費者，盯上銀行金融機構(gòu)與消費者協(xié)商款，有消費者反映曾被金融黑灰產(chǎn)貪墨逾期全部金額；三是將消費者個人信息，出售到黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中。不僅可以獲得信息轉(zhuǎn)手費，還有機會獲得大額提成。
為維持金融秩序，保護消費者權(quán)益，近年來，銀行金融機構(gòu)與相關(guān)部門聯(lián)手打擊信用卡停息掛賬、非法代理維權(quán)，抓捕近千人。如招行自2022年起，排查、辨識各類“黑灰產(chǎn)”相關(guān)信息12萬余條；平安銀行，打黑工作至今年5月份，已處置了223起信用卡停息掛賬、非法代理維權(quán)黑灰案件，刑事打擊8起；美團小貸聯(lián)動各地公安機關(guān)，抓獲411名從事黑灰產(chǎn)業(yè)的犯罪嫌疑人。
如今，對信用卡停息掛賬、非法代理維權(quán)黑灰產(chǎn)的圍捕已從司法定性、警方抓捕、銀行打擊等多個層面都全面升級?；ソ饏f(xié)會倡議的發(fā)出，將進一步促進各方協(xié)調(diào)打擊金融黑灰產(chǎn)的力度，推動打擊金融黑灰產(chǎn)邁入常態(tài)化，金融黑灰產(chǎn)業(yè)已無處可逃。