界面新聞?dòng)浾?| 苗藝偉
近日，上市金融科技平臺(tái)樂信宣布，已于今年6月28日聯(lián)手湖北武漢警方成功查獲了一起非法代理債鬧案件。
據(jù)悉，樂信在近期業(yè)務(wù)排查中發(fā)現(xiàn)，武漢某咨詢公司疑似多次冒充用戶進(jìn)行不實(shí)投訴，遂向當(dāng)?shù)鼐脚e報(bào)，武漢警方經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)該公司確實(shí)存在使用偽造的相關(guān)證明文件進(jìn)行代理維權(quán)的違法行為，后經(jīng)進(jìn)一步取證，依法對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人處以治安拘留5日的行政處罰。
此次已經(jīng)不是分期樂第一次與警方成功聯(lián)手，此前，分期樂還就曾與湖北警方聯(lián)手破獲了協(xié)助債務(wù)人批量偽造重癥、貧困證明的非法代理債鬧團(tuán)伙。
近年來，有組織、有預(yù)謀的非法代理債鬧呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，并已形成完整黑色產(chǎn)業(yè)鏈，不僅嚴(yán)重?fù)p害普通消費(fèi)者的合法權(quán)益，同時(shí)也對(duì)正常金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定造成沖擊。
據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私?，?020年開始，針對(duì)銀行信用卡機(jī)構(gòu)的“債鬧”現(xiàn)象興起，經(jīng)歷2021年的爆發(fā)式增長(zhǎng)至今，債鬧現(xiàn)象呈現(xiàn)愈演愈烈的趨勢(shì)。
根據(jù)業(yè)內(nèi)交流的數(shù)據(jù)，僅去年成立的相關(guān)公司的數(shù)量就是過去10年總和的5倍多，總數(shù)超過萬家、從業(yè)人員已有數(shù)十萬人、涉及的用戶有幾百萬，相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模已達(dá)到數(shù)百億元。雖然目前職業(yè)債鬧造成的壞賬金額比例從絕對(duì)比例上不大，但是在逾期客戶中比例相對(duì)就偏高，約占5%-10%。
樂信相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，“債鬧”團(tuán)伙有典型的從業(yè)特征：
在從業(yè)者方面，人員主要來自兩類，一類是金融黑產(chǎn)，比如信用卡薅羊毛非法套現(xiàn)群體；一類是之前互聯(lián)網(wǎng)金融亂象整治因?yàn)椴缓戏ê弦?guī)被淘汰的從業(yè)人員，這些人員往往“知法”、“懂法”，但卻以律所、咨詢公司的名義，教唆債務(wù)人通過非正當(dāng)方式進(jìn)行投訴、舉報(bào)來獲取大額減免、停息掛賬或者停止催收的服務(wù)；
在營(yíng)銷方面，這些機(jī)構(gòu)往往通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)虛假宣傳，聲稱可消除逾期記錄、減免還款金額、征信修復(fù)、停息掛賬、長(zhǎng)時(shí)間停催等，抖音、快手等平臺(tái)也成為債鬧組織的重點(diǎn)營(yíng)銷渠道，不法分子往往會(huì)通過隱秘文字，如拼音+字幕、諧音等，通過直播間導(dǎo)流等方式繞過視頻平臺(tái)的審核機(jī)制，從而達(dá)到引流獲客的目的；
在具體操作方面，則是以偽造各種材料，如失業(yè)證明、重大疾病病例、困難證明、死亡證明等，以惡意投訴威脅金融機(jī)構(gòu)達(dá)成不合理訴求，并通過惡意向監(jiān)管部門投訴，或直接以債務(wù)人的身份進(jìn)行投訴并與債權(quán)人談判等，以此倒逼平臺(tái)作出妥協(xié)。
上述負(fù)責(zé)人表示，債鬧能夠“生效”的原因主要有兩個(gè)方面，在職業(yè)債鬧市場(chǎng)的“供給端”，原本就不規(guī)范的“代理中介”市場(chǎng)吸引了越來越多進(jìn)入債鬧黑產(chǎn)領(lǐng)域，部分金融貸款平臺(tái)的原有從業(yè)人員在從業(yè)過程中掐準(zhǔn)了平臺(tái)對(duì)客戶權(quán)益保護(hù)越發(fā)關(guān)注、重視監(jiān)管投訴反饋等趨勢(shì)，反其道而用。
同時(shí)，在需求端，債務(wù)人對(duì)于“征信修復(fù)、暫停催收、延期還款、少還款”的需求一直存在，加上部分債務(wù)人始終存在不守誠信不勞而獲的僥幸心理，經(jīng)過不良中介網(wǎng)絡(luò)教唆，這種需求就大大放大了，并吸引了原本還守信的債務(wù)人也加入到這個(gè)行業(yè)。
針對(duì)三年來愈演愈烈的非法債鬧現(xiàn)象，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、立法機(jī)構(gòu)、警方、法院、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等多方力量都已加入到打擊非法債鬧組織的隊(duì)伍中來。
6月19日，中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)在正式發(fā)布了《打擊利用惡意投訴非法牟利自律公約》，宣布將制定具體的行動(dòng)措施，進(jìn)一步阻斷非法代理債鬧組織的線上傳播通道。同時(shí)，騰訊、阿里、抖音等39家會(huì)員單位成為首批聯(lián)合發(fā)起單位，交流打擊債鬧黑產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)和案例，并最終在通過科技手段、聯(lián)動(dòng)警方、共建行業(yè)黑名單等解決方案上達(dá)成執(zhí)行方案，共同打擊債鬧黑產(chǎn)、維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展。
6月28日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)一部主任楊彬在世界金融論壇一場(chǎng)有關(guān)中國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的學(xué)術(shù)研討會(huì)公開表示，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)高度重視打擊黑灰產(chǎn)的活動(dòng)，協(xié)會(huì)已經(jīng)實(shí)質(zhì)性開展了一些工作，協(xié)會(huì)已經(jīng)開始著手制定相應(yīng)工作機(jī)制，起草甄別各類黑灰產(chǎn)活動(dòng)特征指南和具體應(yīng)對(duì)措施，組織研究推進(jìn)黑灰產(chǎn)信息行業(yè)共享，阻斷黑灰產(chǎn)信息網(wǎng)絡(luò)傳播路徑。