文|支付百科 張浩東 徐不醒

近日，「支付百科」注意到有大量云南網(wǎng)友的建設銀行卡被風控，暫停了非柜面交易，建設銀行短信回應：

“您的尾號****的銀行卡交易可能存在風險，為保障您的資金安全，您在我行的非柜面交易暫時無法辦理，請盡快攜帶身份證件、開戶預留手機號與不能正常使用的銀行卡以及交易證明材料前往任意網(wǎng)點進行核實或聯(lián)系95533咨詢。[建設銀行]”

01 非柜面交易暫無法辦理

實際上，除了建設銀行，招商、工商銀行也曾向用戶發(fā)送過風控短信，都是因為用戶銀行卡可能存在異常交易造成。

有網(wǎng)友稱，非柜面交易被限制后很多業(yè)務都無法辦理，解除限制可能要排隊2～3個小時，也有網(wǎng)友表示，自己明明沒有違規(guī)交易也被銀行風控。

銀行卡被風控主要分為5種情況：

一是，銀行卡長時間未使用，銀行會自動識別該卡為睡眠賬戶，卡功能也會被風控限制；

二是，身份信息過期或者不完整。銀行卡關聯(lián)信息包括個人身份證信息、姓名、地址等，如果其中一項不符合真實身份或者過期未補充完整，會受到交易限制；

三是，預留手機號碼不是本人，也會受到交易限制；

四是，涉案賬戶。如果銀行卡被公安機關判定逃稅、涉嫌金融詐騙行為，則會被凍結。銀行認為可能存在洗錢、異常交易的賬號則會被限制交易；

五是，被銀行誤判也可能被限制交易。

近年來包括國有大行在內(nèi)的銀行卡被限制的情況增多，銀行采取風控措施后，一些銀行卡只能轉(zhuǎn)入不能轉(zhuǎn)出，以達到避免用戶資金流失的可能，不過銀行并未針對大額交易一刀切，一些資金數(shù)量大且能提供相應材料的，銀行在確認交易真實性后會恢復賬戶功能。

一般情況下，銀行會在用戶銀行卡被風控后，發(fā)送短信通知用戶銀行卡被限制交易。

前不久，建設銀行客服回應云南大量建行卡被凍結原因是：銀行卡凍結是分行為了防范電信詐騙、保護賬戶安全做的保護措施，收到短信的用戶可以持身份證和銀行卡前往網(wǎng)點處理。

據(jù)「支付百科」了解，每家銀行要求提供的材料可能會有細微的差別，有些銀行要求提供的證明、材料更多，在辦理手續(xù)時需要花費一定時間，用戶可提前了解需要哪些資料再去辦理銀行卡解鎖申請。

02 新一輪銀行卡風控潮來襲

建行此次大量限制用戶非柜面交易的目的主要是為了凍結銀行卡是為了加強銀行對“異?！便y行卡的風控，響應監(jiān)管“斷卡”行動，讓用戶了解“異?！便y行卡該如何處理。

此前，農(nóng)行、民生、浦發(fā)銀行等多家銀行的用戶就被限額至5000元，浦發(fā)銀行曾發(fā)布公告稱，將根據(jù)賬戶使用情況，適當調(diào)整個人銀行結算賬戶非柜面業(yè)務限額。有客服回應，被銀行限額后，如果超出紅線限制，還可能被凍結賬戶。

除了限制異常交易賬戶非柜面交易、非柜面業(yè)務限額，銀行在辦卡過程也設下層層關卡。要求誰開的卡誰負責，銀行工作人員在幫助用戶開卡時要嚴格把關，包括核實資料、確認開卡人意愿、培訓反詐騙知識等，如果銀行人員認為開卡人存在一定風險，可能不予辦理開卡業(yè)務。

監(jiān)管部門表示，“斷卡”行動的主要目的是防范網(wǎng)絡電信詐騙，減少持卡人被騙的風險。

近年來，銀行業(yè)發(fā)展迅速，全國開立銀行卡94.78億張，人均持卡超過6.71張。不過多數(shù)居民常用卡數(shù)量在1—2張，“一人多卡”的情況增加了持卡人閑置卡出現(xiàn)風險的概率增加。而“斷卡”行動也是為了有效阻止不法分子利用用戶閑置銀行卡做文章。

在公安部偵破的相關案例中，有不少用戶因受不法分子誘導，出售、租賃自己閑置的銀行卡后，被用來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)洗錢，涉嫌幫信罪被罰；也有用戶被詐騙團伙以銀行客服的身份，通過銀行卡被凍結、征信受到影響等理由，向詐騙團伙指定賬號轉(zhuǎn)錢后被騙。

「支付百科」認為，建行銀行卡大量被限制背后，各大銀行對“斷卡”行動的響應可能會進一步加快，銀行應提前發(fā)送風控短信或做出公告提醒等。而且，對于用戶而言，詐騙分子的行動在不斷升級，如果遇到需要轉(zhuǎn)移資金、影響征信等情況，可以先向銀行申請凍結銀行卡，再向公安部門求助。