保險是經(jīng)濟社會發(fā)展的重要支柱，惠及并保障著人們生活的方方面面。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能時代的到來，保險科技成為金融科技變革的排頭兵，備受全球范圍內(nèi)社會各界的矚目。而保險科技的最終目的在于賦能業(yè)務(wù)，給行業(yè)帶來創(chuàng)新。

寧波作為國務(wù)院批復(fù)的中國首個國家級保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，深度貫徹“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，積極踐行“全域保險”，打造保險“全產(chǎn)業(yè)鏈”，促進建立保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的體制機制和政策體系。

2023年6月1日—2日，第四屆全國保險財務(wù)與科技創(chuàng)新論壇暨第十屆保險財資論道在寧波隆重召開。

本屆論壇由寧波市地方金融監(jiān)管局、寧波市銀保監(jiān)局、寧波市鄞州區(qū)人民政府、浙江西湖財資金融科技研究院指導(dǎo)，寧波保險科技產(chǎn)業(yè)園主辦，財資中國、浙江保融科技股份有限公司承辦。論壇在寧波市鄞州區(qū)召開，旨在進一步擴大寧波建設(shè)國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)、國家保險創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園的知名度和影響力，吸引國內(nèi)保險機構(gòu)、保險科技企業(yè)到寧波創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新。鼓勵保險生態(tài)各方共建保險新產(chǎn)品開發(fā)、保險科技研發(fā)和運用等保險產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新平臺。

論壇圍繞“財務(wù)數(shù)字化—智能·增效·融合”這一主題，全力打造中國保險生態(tài)各方的年度創(chuàng)新實踐聚集地，吸引了90余家保險公司的180多位專家、高管和財務(wù)管理人員、科技管理人員以及政府部門、行業(yè)研究機構(gòu)共同參與。原銀保監(jiān)會財會部孫曉筱同志、寧波市地方金融監(jiān)管局處長朱煥忠、寧波市銀保監(jiān)局應(yīng)悅同志、鄞州區(qū)地方金融監(jiān)管局副局長王鴻濱等領(lǐng)導(dǎo)出席活動。

行業(yè)創(chuàng)新：監(jiān)管體制下保險轉(zhuǎn)型及財務(wù)升級

論壇伊始，孫曉筱同志進行開幕致辭，她說道：“近年來，伴隨著保險業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，保險行業(yè)財務(wù)工作不斷創(chuàng)新，在財務(wù)管理、財務(wù)監(jiān)管和人才隊伍等方面實現(xiàn)了質(zhì)的提升，對防范和化解風(fēng)險，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展起到了重要的作用。保險財務(wù)要立足本職，做好會計核算、財務(wù)管理、決策支持等工作，提升公司經(jīng)營管理水平。此次論壇為保險財務(wù)人員搭建了一個很好的平臺，財務(wù)人員要加強與行業(yè)同仁、地方政府等多方的共同交流，積極運用新技術(shù)、新理念、新手段，探索保險財務(wù)工作的創(chuàng)新，提高財務(wù)管理水平，積極探尋參與和支持寧波試驗區(qū)建設(shè)的新路徑、新對策，為寧波試驗區(qū)建設(shè)貢獻智慧和力量?！?/p>

隨后，朱煥忠處長進 行致辭，他指出寧波在保險創(chuàng)新實踐方面有四大關(guān)鍵詞：一是生態(tài)，寧波全市上下形成了“學(xué)保險、懂保險、用保險”的良好生態(tài)，主動將保險的功能和作用滲透應(yīng)用到經(jīng)濟社會發(fā)展的各個領(lǐng)域；二是理念，寧波不僅將保險的風(fēng)險減量管理和監(jiān)測滲透到保險日常的工作中，最近又提出了“保險的價值增進功能”這一新理論，即通過保險這一種保障方式，促進被保險標的更好地實現(xiàn)價值增長；三是機制，寧波通過創(chuàng)新保護機制、揭榜掛帥機制和燎原計劃等，在整體上形成了創(chuàng)新競標、保護培育、復(fù)制推廣、回溯評價、升級迭代的閉環(huán)機制；四是平臺，寧波經(jīng)過近幾年的發(fā)展已經(jīng)形成了良好的平臺生態(tài)，包括“兩個館”（中國保險博物館、保險圖書館）、“一個院”（與武漢大學(xué)合作成立的寧波國家保險發(fā)展研究院）、一個“園”（保險科技產(chǎn)業(yè)園）和“一個綜?？坡?lián)平臺”（寧波市政府和上海保交所合作在寧波專門成立的綜保科聯(lián)平臺）。

財務(wù)高峰科技論壇：數(shù)智財務(wù)助力業(yè)務(wù)經(jīng)營

數(shù)字化浪潮席卷全球，數(shù)字經(jīng)濟日益成為重塑全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋偁幐窬值年P(guān)鍵力量。隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為大勢所趨。作為企業(yè)數(shù)據(jù)的天然經(jīng)營部門，財務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要環(huán)節(jié)。

在上午的財務(wù)高峰論壇中，太平洋保險集團共享中心總經(jīng)理馮潔介紹了太保集團財務(wù)共享中心積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以財務(wù)共享平臺為根基，逐步打通業(yè)財數(shù)字化全鏈路，豐富智能化應(yīng)用場景，致力于打造共享模式下的數(shù)智財務(wù)發(fā)展新引擎，為業(yè)財融合價值賦能和企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

對于如何以財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機，打造世界一流財務(wù)體系，友邦人壽財務(wù)管理部負責(zé)人張劍瑩認為：一是持續(xù)提供卓越的財務(wù)服務(wù)，進一步引入領(lǐng)先技術(shù)，夯實業(yè)務(wù)基石，創(chuàng)造引領(lǐng)變革的能力；二是開發(fā)直觀的數(shù)字化系統(tǒng)解決方案，跨越式提升數(shù)據(jù)分析能力，鏈接財務(wù)成果與業(yè)務(wù)決策和行動舉措；三是采用新的、緊密互動的工作方式，充分培養(yǎng)卓越的財務(wù)人才、財務(wù)文化和財務(wù)組織，員工福祉是一切工作的核心。

中國財政科學(xué)研究院教授、博士生導(dǎo)師，浙江西湖財資金融科技研究院首席專家、常務(wù)副理事長張慶龍教授在“財務(wù)轉(zhuǎn)型視野中的保險公司司庫體系建設(shè)”的主題分享中介紹，司庫體系的建設(shè)提升了資金管理的能力，是站在整個集團的層面重新思考資金管理如何邁向資本運作，如何邁向利率、匯率的風(fēng)險管理，如何站在集團的層面實現(xiàn)金融資源的配置，這又是一個升級再造。也就是說，企業(yè)原來思考的是如何利用財務(wù)共享去實現(xiàn)共享財務(wù)、業(yè)務(wù)財務(wù)和戰(zhàn)略財務(wù)的劃分，如今已經(jīng)開始從資金走向資產(chǎn)、從資產(chǎn)走向資本、從資本走向金融資源，這就是建立司庫的核心意義。

上午的最后一個環(huán)節(jié)是主題為“新監(jiān)管時代下，保險財務(wù)如何實現(xiàn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型和發(fā)展”的小組研討。太平洋保險集團共享中心總經(jīng)理馮潔，友邦人壽財務(wù)管理部負責(zé)人張劍瑩，中國財政科學(xué)研究院教授、博士生導(dǎo)師，浙江西湖財資金融科技研究院首席專家、常務(wù)副理事長張慶龍等幾位嘉賓就保險財務(wù)的創(chuàng)新各抒己見，浙江西湖財資金融科技研究院執(zhí)行院長包恩偉主持。馮潔認為，可以將財務(wù)共享作為一個切入口，通過自動化、智能化、平臺化的手段，將財務(wù)人員從大量繁瑣的基礎(chǔ)性工作中釋放出來，投入到更高價值的工作中，從而實現(xiàn)降本增效、風(fēng)險控制的目標。張劍瑩表示，對于保險行業(yè)來說，財務(wù)管理的轉(zhuǎn)型升級需要通過引進專業(yè)的人才和先進的技術(shù)，從而更好地利用數(shù)據(jù)，提供有價值的洞見和預(yù)測，有效地防控和管理風(fēng)險，真正地引領(lǐng)業(yè)務(wù)。張慶龍教授認為，未來財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型會走向平臺化，平臺的連接對內(nèi)實現(xiàn)共享、對外實現(xiàn)共生，而共生的意義在于利用平臺沉淀數(shù)據(jù)，進而創(chuàng)造價值。

趨勢展望：科技賦能保險生態(tài)建設(shè)

隨著數(shù)字化的到來，技術(shù)驅(qū)動正在改變保險產(chǎn)品和服務(wù)的交付方式，重塑了保險客戶的期望和關(guān)鍵旅程，也在重構(gòu)保險應(yīng)用場景和生態(tài)系統(tǒng)。在6月1日下午的主論壇上，人?？萍佳邪l(fā)中心技術(shù)專家萬鵬帶來“數(shù)據(jù)賦能保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新”的主題分享，他表示，隨著數(shù)據(jù)驅(qū)動以及人工智能的普及，保險業(yè)務(wù)在營銷、服務(wù)、理賠、風(fēng)險控制等核心環(huán)節(jié)更加智能，這為保險集團在險種開發(fā)、服務(wù)升級、科技團隊建設(shè)等方面帶來了更深層次的啟示。隨著數(shù)字化的到來，保險行業(yè)也越來越傾向于利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來增強保險業(yè)務(wù)，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、協(xié)同發(fā)展、數(shù)據(jù)驅(qū)動的新發(fā)展趨勢。

泰康保險集團助理總裁兼副首席科技創(chuàng)新官杜彥斌在“科技創(chuàng)新賦能保險數(shù)智化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落地”的主題分享中指出，科技的本質(zhì)是提高效率，數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展推動了保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。在物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)的發(fā)展下，保險機構(gòu)可以通過調(diào)整商業(yè)模式和組織形式，利用海量數(shù)據(jù)和先進技術(shù)來優(yōu)化生產(chǎn)力，最終實現(xiàn)整個行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

埃森哲大中華區(qū)戰(zhàn)略與咨詢董事總經(jīng)理朱競飛帶來“破新準則落地難點 啟保險業(yè)數(shù)智未來”的主題分享并表示，已經(jīng)完成國際版IFRS17的保險公司可以通過建立自主可控的運維能力、推進從實施能力到運營能力的轉(zhuǎn)化、優(yōu)化和完善新準則下的新需求等方式鞏固和提升實施效果。而尚未開展實施的保險公司可以通過采用松緊適度的實施策略、借鑒行業(yè)領(lǐng)先實踐、選擇成熟可控的方案資產(chǎn)包等方式開展實施工作。

浙江保融科技股份有限公司保險產(chǎn)品線總監(jiān)白鑫發(fā)表了主題演講，圍繞“RPA助力財務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級”，他提出在企業(yè)數(shù)字化的建設(shè)過程中，RPA具備輕量級、部署便捷等特點，被絕大部分企業(yè)所接受，而AI技術(shù)的進一步發(fā)展提升了RPA應(yīng)用的邊界。RPA能夠?qū)崿F(xiàn)流程再造，通過全方位財務(wù)循環(huán)工作，從多維度數(shù)據(jù)管理進行價值賦能，使財務(wù)數(shù)字化提升至100%。

寧波保險科技產(chǎn)業(yè)園總經(jīng)理章偉劍詳細介紹了寧波保險科技產(chǎn)業(yè)園的發(fā)展概況。2016年6月，寧波保險科技產(chǎn)業(yè)園經(jīng)國務(wù)院批準在寧波建設(shè)，這是全國首個國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，也是目前唯一一個國家級保險創(chuàng)新試驗區(qū)。五年多來，試驗區(qū)建設(shè)逐步形成了數(shù)張具有寧波辨識度的保險創(chuàng)新“金名片”——“寧波經(jīng)驗”“寧波做法”“寧波解法”“寧波樣本”。寧波保險科技產(chǎn)業(yè)園作為寧波建設(shè)國家保險創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園核心區(qū)的重要載體和平臺，于2018年6月8日正式開園，截至目前，入駐企業(yè)120余家，保險類占比50%以上。在寧波市、鄞州區(qū)委區(qū)政府的全力支持和幫助下，園區(qū)運營平穩(wěn)，現(xiàn)已進入提質(zhì)增效的高質(zhì)量發(fā)展階段。

“保險科技如何賦能保險業(yè)務(wù)場景創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的小組研討中，華安財產(chǎn)保險股份有限公司信息科技部總經(jīng)理王在平、招商信諾人壽保險有限公司信息科技部總經(jīng)理張琦、埃森哲大中華區(qū)戰(zhàn)略與咨詢董事總經(jīng)理朱競飛參與研討，浙江保融科技股份有限公司保險產(chǎn)品線總監(jiān)白鑫主持。王在平指出，保險機構(gòu)想要真正實現(xiàn)科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，涉及認知提升、頂層設(shè)計、機制共創(chuàng)、人才培養(yǎng)這四方面的重要因素，總體來說是一個系統(tǒng)性的工程，需要基于整體規(guī)劃有序推進。張琦認為，IT治理和信息化建設(shè)是保險創(chuàng)新的兩大關(guān)鍵事項，而從財務(wù)的角度來說，科技賦能需要關(guān)注現(xiàn)金流管理和業(yè)財一致性的問題。朱競飛指出，財務(wù)管理要從業(yè)務(wù)出發(fā)，才能實現(xiàn)科技應(yīng)用的價值，保險機構(gòu)需要將價值指標落到業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)里，讓各個業(yè)務(wù)部門承擔(dān)部分的績效考核指標，才能從激勵和管控兩個方面真正推動財務(wù)應(yīng)用好科技。

本次論壇從科技創(chuàng)新的角度，著力打造政府、保險公司、專業(yè)機構(gòu)以及第三方等業(yè)界精英人士零距離的交流平臺，推動科技企業(yè)、保險企業(yè)的連接互動，創(chuàng)新保險場景、把握合規(guī)要求，探尋行業(yè)最前沿的需求，用科技賦能保險場景創(chuàng)新，助力保險業(yè)務(wù)發(fā)展。