繼今年4月在香港完成上市后，5月23日，陸金所控股（NYSE：LU；06623.HK）發(fā)布了回港雙重上市后首份業(yè)績報告。
財報顯示，公司一季度實現(xiàn)營業(yè)收入100.78億元，凈利潤為7.32億元，環(huán)比實現(xiàn)扭虧為盈。
與此同時，陸金所控股保持穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表：截至3月31日，公司凈資產(chǎn)規(guī)模增至949.68億元，其中公司銀行存款為513.03億元。
對于剛剛發(fā)布的一季報，陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，一季度宏觀經(jīng)濟和小微經(jīng)營狀況的復(fù)蘇、行業(yè)進入常態(tài)化監(jiān)管，使公司對業(yè)績U型復(fù)蘇持謹(jǐn)慎樂觀態(tài)度。公司將繼續(xù)保持耐心、謹(jǐn)慎并做好準(zhǔn)備，致力于應(yīng)對前方挑戰(zhàn)，繼續(xù)毫不動搖地專注于提升小微融資服務(wù)。
一季度信貸減值損失環(huán)比大幅下降
具體來看，在公司重要運營狀況方面，截至3月31日，陸金所控股累計服務(wù)借款人達1940萬人，賦能的零售信貸余額達人民幣4952億元，其中一季度新增貸款為570億元。從數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)上看，過去兩個季度公司新增貸款的優(yōu)質(zhì)借款人占比和資產(chǎn)質(zhì)量都有所改善。
陸金所控股聯(lián)席CEO計葵生透露，一季度陸金所控股促成的新增無抵押貸款中，由優(yōu)質(zhì)借款人（風(fēng)險等級R1-R3）貢獻的貸款量占比達82%，同比提升100%。
他表示，信貸減值損失減少是季度扭虧為盈的主要驅(qū)動因素。財報顯示，2023年第一季度陸金所控股信貸減值損失從2022年第四季度的67億元下降到31億元，降幅超過50%。計葵生預(yù)計，未來幾個季度信貸減值損失將保持穩(wěn)定。
陸金所控股首席財務(wù)官徐兆感也表示，面對充滿挑戰(zhàn)的宏觀環(huán)境，我們持續(xù)強化業(yè)務(wù)模式，審慎優(yōu)化成本,將運營相關(guān)開支同比降低22.8%；此外，截至一季度末，擔(dān)保子公司杠桿比率為1.7倍，遠低于監(jiān)管上限10倍。截至2023年3月底，于90天內(nèi)到期的流動資產(chǎn)5金額為人民幣402億元，為穩(wěn)定運營提供了強大的資金保障。
雙重上市后股息政策將保持穩(wěn)定
今年一季度，站在雙重上市的全新起點后，陸金所控股正逐漸將分紅頻率提升，董事會已批準(zhǔn)每年一次轉(zhuǎn)為每半年支付一次股息。
一季度財報顯示，在股東回報方面，陸金所控股在2023年4月支付了2022年下半年的股息，總額約1.2億美元，表明公司致力于保持穩(wěn)定的股息政策，持續(xù)為股東創(chuàng)造價值，2022年度的分紅率提升至40%。
此前的歷年財報也顯示，陸金所維持了較高的分紅水平： 2021年，陸金所控股按每ADS 0.34美元的比例派發(fā)現(xiàn)金分紅，約為2021年全年凈利潤的30% 。2022上半年，陸金所控股按每ADS 17美分的金額派發(fā)現(xiàn)金分紅，約為上半年凈利潤的32%。
此外，在投資者關(guān)心的股價方面，分析機構(gòu)麥格理發(fā)布研究報告，上調(diào)陸金所控股評級至“買入”，認(rèn)為公司資產(chǎn)質(zhì)量壓力或?qū)⒊霈F(xiàn)拐點，未來有望逐步實現(xiàn)優(yōu)化。陸金所控股聯(lián)席CEO計葵生也預(yù)計，今年下半年公司核心業(yè)務(wù)指標(biāo)將逐漸恢復(fù)，公司利潤或?qū)⒃?024年逐步改善。
小微信貸領(lǐng)域推進四大關(guān)鍵舉措
今年以來，在擴內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟等相關(guān)政策的引導(dǎo)下，陸金所控股加大金融促進消費力度，消費金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。
財報顯示，在消費信貸方面，2023年一季度公司消費信貸余額296億元，同比增長39%。消費金融業(yè)務(wù)也為陸金所所控股整體業(yè)務(wù)發(fā)展做出更多貢獻，消費金融新增貸款占總新增貸款的比例為24%，而2022年同期為11%。
在小微信貸方面，截至2023年3月31日，小微企業(yè)主增值服務(wù)平臺"陸店通"注冊用戶約190萬，注冊用戶數(shù)相比去年年末增長約7倍。
更值得關(guān)注的是，在小微企業(yè)信貸方面，陸金所控股已經(jīng)大刀闊斧開啟了四大關(guān)鍵性舉措。
趙容奭表示，首先，繼續(xù)推進優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，陸金所控股持續(xù)推進旗下融擔(dān)公司100%增信的業(yè)務(wù)模式，夯實擔(dān)保責(zé)任，不斷加大擔(dān)保比例，通過融擔(dān)模式助力合作銀行更好地實現(xiàn)小微貸款 “敢貸愿貸” ，降低小微客戶的綜合融資成本，保障小微融資服務(wù)的長期可持續(xù)性，已經(jīng)獲得了大多數(shù)資金合作伙伴的支持。
第二，在保證資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健的前提下，進一步下沉服務(wù)小微，隨著經(jīng)濟逐步復(fù)蘇，預(yù)計未來目標(biāo)客群市場空間將逐步擴大。
第三，進一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)，并專注于小微信貸服務(wù)和消費金融業(yè)務(wù)之間的產(chǎn)品多元化和交叉銷售，以更好滿足客戶需求。
最后，充分借助科技賦能，進一步優(yōu)化風(fēng)控能力，提升工作效率和產(chǎn)能。
趙容奭表示，在宏觀經(jīng)濟及消費復(fù)蘇背景下，公司完成了業(yè)務(wù)團隊升級，以提升資產(chǎn)質(zhì)量作為業(yè)務(wù)重心，持續(xù)推進優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，不斷耕耘優(yōu)勢細(xì)分區(qū)域及行業(yè)市場，并根據(jù)區(qū)域及行業(yè)特點實行差異化經(jīng)營策略，進一步提升小微融資服務(wù)的深度與廣度，為客戶、股東創(chuàng)造長期價值。