文 | 財(cái)富質(zhì)點(diǎn) 謝美浴

國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，去年大幅虧損。

日前，眾安保險(xiǎn)發(fā)布了2022年業(yè)績(jī)公告，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)236.51億元，同比增長(zhǎng)16.1%；凈虧損16.33億元，上年同期盈利7.57億元。

這是姜興獲任總經(jīng)理及執(zhí)行董事以來(lái)，眾安保險(xiǎn)發(fā)布的首份年報(bào)。

眾安保險(xiǎn)成立于2013年，號(hào)稱國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。因?yàn)楸晨课浵伣鸱?、騰訊、中國(guó)平安等實(shí)力股東，眾安保險(xiǎn)也備受關(guān)注。

近日，眾安保險(xiǎn)旗下的小貸公司也有了融資新動(dòng)作。

《雪浪Finance》自上海證券交易所獲悉，“華泰-平安-眾安小貸1-5期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”項(xiàng)目狀態(tài)為已受理，更新日期為2023年4月19日。

該項(xiàng)目原始權(quán)益人為重慶眾安小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“眾安小貸”），計(jì)劃管理人為華泰證券（上海）資產(chǎn)管理有限公司，債券品種為ABS，擬發(fā)行金額10億元。

本次募集資金的用途是什么？《雪浪Finance》就此聯(lián)系眾安保險(xiǎn)，未獲得回復(fù)。

此次募資之前，眾安小貸僅2021年在上交所通過(guò)一筆1.79億元的ABS項(xiàng)目。

01、眾安小貸融資

眾安小貸為眾安保險(xiǎn)子公司。據(jù)眾安保險(xiǎn)2022年年報(bào)，截至2022年12月31日，眾安保險(xiǎn)在眾安小貸的投資為4.47億元，去年同期該數(shù)據(jù)為4.34億元。

公開(kāi)資料顯示，眾安小貸成立于2017年11月9日，注冊(cè)資本10.2億元，法定代表人為王敏。其股東包括眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱“眾安科技”）、SINOLINK WORLDWIDE(HK) COMPANY LIMITED（香港百仕達(dá)有限公司）及天翼電子商務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱“天翼”）。

據(jù)悉，2019年5月，翼支付入股眾安小貸，與眾安科技并列其第一大股東。

天翼是中國(guó)電信集團(tuán)有限公司的成員企業(yè)，是國(guó)資委雙百改革和發(fā)改委第四批混改“雙試點(diǎn)”企業(yè)，也是“雙試點(diǎn)”企業(yè)中唯一的金融科技公司。公司以翼支付APP為載體，提供支付方案、會(huì)員權(quán)益、民生服務(wù)、分期借貸、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)确?wù)內(nèi)容，依托區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，致力于推動(dòng)包括生活服務(wù)、金融服務(wù)的數(shù)字化升級(jí)。

除持有眾安小貸41.1765%股權(quán)之外，天翼還是天翼征信、天翼保險(xiǎn)、甜橙保險(xiǎn)等公司的全資股東。

眾安保險(xiǎn)年報(bào)披露，其透過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作伙伴多場(chǎng)景（如通信場(chǎng)景的翼支付、視頻場(chǎng)景的愛(ài)奇藝等）、多渠道觸達(dá)信用良好的潛在借款人，加強(qiáng)對(duì)于潛在借款人的信用評(píng)估，協(xié)助互聯(lián)網(wǎng)金融公司（如眾安貸、馬上消費(fèi)金融等）管理信貸風(fēng)險(xiǎn)并協(xié)助其進(jìn)行全方位貸后管理。

眾安科技則是眾安保險(xiǎn)的全資子公司，成立于2016年7月7日。

2017年12月8日，眾安宣布在香港成立合資公司“眾安科技（國(guó)際 ）集團(tuán)有限公司 ”，作為眾安科技的國(guó)際發(fā)展平臺(tái)， 以于海外市場(chǎng)發(fā)掘金融科技以及保險(xiǎn)科技的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展、 合作及投資機(jī)遇。

2022年，眾安科技及眾安國(guó)際的科技輸出業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入約5.92億元，2021年同期為5.20億元，由于科技輸出業(yè)務(wù)尚處于產(chǎn)品研發(fā)投入、客戶地域拓展的早期發(fā)展階段，截至2022年12月31日，科技分部產(chǎn)生凈虧損約2.20億元，同比減少約42.9%。

百仕達(dá)亦與眾安保險(xiǎn)關(guān)系密切。

年報(bào)中披露，眾安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)歐亞平于2013年11月加入集團(tuán)，1997年12月至2013年8月期間，歐亞平曾擔(dān)任百仕達(dá)控股有限公司的主席兼執(zhí)行董事。于2022年12月31日，歐亞平擁有百仕達(dá)約51.54%股權(quán)。

此外，歐亞平之子歐晉羿，為眾安保險(xiǎn)非執(zhí)行董事兼董事會(huì)提名與薪酬管理委員會(huì)成員。2016年1月起，歐晉羿擔(dān)任百仕達(dá)的非執(zhí)行董事，其曾于2010年至2015年期間擔(dān)任百仕達(dá)的企劃發(fā)展部經(jīng)理。

于2022年9月14日，百仕達(dá)向眾安國(guó)際注資103,000千美元（相當(dāng)于人民幣711,895千元），該次交易完成后，眾安國(guó)際的注冊(cè)資本增加至4,639,733千元。

02、虧損超16億

據(jù)年報(bào)披露，眾安保險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)方，除了百仕達(dá)，還有螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、騰訊控股有限公司、Nova Technology Ltd.及彼等的子公司以及上海聚啊信息技術(shù)有限公司。

阿里巴巴集團(tuán)控股有限公司及其子公司因阿里巴巴與螞蟻集團(tuán)的關(guān)系而被視作眾安保險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)方；關(guān)鍵管理人員及被確認(rèn)為關(guān)鍵管理人員的人士所控制或共同控制的實(shí)體亦被視作關(guān)聯(lián)方。

如今，執(zhí)掌眾安保險(xiǎn)的“舵手”是姜興。

姜興于2014年4月加入眾安保險(xiǎn)集團(tuán)。在此之前，其曾于阿里系企業(yè)任職。2019年7月，姜興被任命為眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理。2022年10月，其任職資格獲銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。

在2022年年報(bào)中，姜興表示，眾安保險(xiǎn)境內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了總保費(fèi)人民幣236.51億元，同比增長(zhǎng)16.1%，按總保費(fèi)計(jì)，眾安穩(wěn)居中國(guó)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)第九名，市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升；保險(xiǎn)分部的綜合成本率下降至98.5%，實(shí)現(xiàn)承保盈利人民幣3.29億元，同比增長(zhǎng)337.7%。

2022年，眾安保險(xiǎn)進(jìn)一步加強(qiáng)研發(fā)，相關(guān)投入達(dá)到13.45億元，同比上升19.4%，占總保費(fèi)百分比達(dá)5.6%。

于2022年12月31日，眾安保險(xiǎn)擁有3,969名雇員，2021年為3,791名，其中工程師及技術(shù)人員共計(jì)1,958名，占公司雇員總數(shù)百分比達(dá)49.3%。

從利潤(rùn)指標(biāo)來(lái)看，2022年眾安保險(xiǎn)是大幅虧損的。

報(bào)告期內(nèi)，眾安保險(xiǎn)凈虧損16.33億元，上年同期其凈溢利為7.57億元。對(duì)于虧損的原因，眾安保險(xiǎn)稱是由于投資收益的大幅下降。

財(cái)報(bào)顯示，2022年，眾安保險(xiǎn)投資收益凈額為17.6億元，2021年同期為20.7億元。

值得關(guān)注的是，2022年，眾安保險(xiǎn)的公允價(jià)值變動(dòng)虧損凈額為18.03億元，其中保險(xiǎn)及科技板塊的公允價(jià)值變動(dòng)虧損凈額分別為15.6億元及1.72億元。

除了投資收益的大幅下降，眾安保險(xiǎn)的虧損是否還有其他因素？《雪浪Finance》就此聯(lián)系眾安保險(xiǎn)，尚未獲得回復(fù)。

截至2022年，眾安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)約74.73億元，同比增加23.3%，主要包括推廣及營(yíng)銷開(kāi)支、咨詢及技術(shù)費(fèi)、雇員福利開(kāi)支、減值損失、無(wú)形資產(chǎn)攤銷、使用權(quán)資產(chǎn)折舊以及其他雜項(xiàng)經(jīng)營(yíng)及行政開(kāi)支。

2022年，眾安保險(xiǎn)執(zhí)行董事姜興及李高峰薪酬為360.5萬(wàn)及349.4萬(wàn)；非執(zhí)行董事歐亞平及歐晉羿薪酬為5000元及239.3萬(wàn)元，紀(jì)綱放棄領(lǐng)取薪酬。