界面新聞?dòng)浾?| 劉晨光

4月15日，微眾銀行公布了其2022年報(bào)，營(yíng)收和凈利潤(rùn)均同比增長(zhǎng)近三成。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入353.64億元，同比增長(zhǎng)31%，其中利息凈收入249.7億元，同比增長(zhǎng)39%，小微企業(yè)貸款收入貢獻(xiàn)占比不斷提高。凈利潤(rùn)89.37億元，同比增長(zhǎng)30%，凈資產(chǎn)收益率為27.87%。

2022年末個(gè)人有效客戶數(shù)3.62億人，比上年末增加約4100萬(wàn)人。2022 年末貸款和墊款總額3370億元，比上年末增長(zhǎng)28%。普惠型小微企業(yè)貸款余額比上年末增長(zhǎng)38%。2022年末管理資產(chǎn)余額18753億元，比上年末增長(zhǎng)24%，該行認(rèn)為，主要得益于代銷業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。

2022年，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 92.84 億元，同比增長(zhǎng) 6.62%，主要是貸款平臺(tái)費(fèi)收入、代銷業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)所致。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款率為1.47%，這一數(shù)據(jù)較2021年末所有上升，截至2021年末，微眾銀行不良貸款率為1.2%。貸款撥備率為6.11%，撥備覆蓋率為413.99%，這一數(shù)據(jù)較上一年的467.46%有所下滑。

此外，微眾銀行2022年流動(dòng)性覆蓋率為 346.11%，凈穩(wěn)定資金比例為171.55%。資本充足率為12.58%，核心一級(jí)資本充足率為11.55%，杠桿率為 7.29%，均符合監(jiān)管要求。

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上，2022年末，該行總資產(chǎn)4738.62億元，比上年末增加351.14億元，增長(zhǎng)8.00%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額比上年末增加694.08億元，增長(zhǎng)27.34%；金融投資比上年末減少265.33億元，下降91.18%；現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)比上年末減少169.41億元，下降 16.41%。從結(jié)構(gòu)上看，貸款凈額占總資產(chǎn)的68.23%，比上年末增加10.36個(gè)百分點(diǎn)。

年報(bào)顯示，微眾銀行研發(fā)費(fèi)用較2021年增長(zhǎng)超過(guò)20%。截至2022年末，該行累計(jì)申請(qǐng)專利超過(guò)3500項(xiàng)。

業(yè)務(wù)上，截至2022年末，“微粒貸”約46%的客戶來(lái)自三線及以下城市，逾81%的客戶為非白領(lǐng)從業(yè)人員，約85%的客戶為大專及以下學(xué)歷，約17%的客戶此前無(wú)人行信貸征信記錄；“微粒貸”筆均貸款金額約7600元，約70%的客戶單筆借款成本低于100元。

截至2022年末，“微戶貸”約27%的客戶為無(wú)人行經(jīng)營(yíng)性貸款記錄的“首貸小微客戶”，約37%的客戶為無(wú)人行經(jīng)營(yíng)性信用貸款記錄的“信用首貸小微客戶”，超70%的客戶集中于批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等基礎(chǔ)民生行業(yè)，“微戶貸”已結(jié)清借據(jù)的平均存續(xù)期僅39天，約78%的客戶單筆借款成本低于200元。

針對(duì)聽(tīng)障客戶，“微粒貸”聘請(qǐng)手語(yǔ)專家，建立遠(yuǎn)程視頻服務(wù)能力，為聽(tīng)障客戶提供專屬服務(wù)渠道。截至 2022 年末，“微粒貸”業(yè)務(wù)已通過(guò)手語(yǔ)累計(jì)服務(wù)聽(tīng)障客戶超16萬(wàn)人次。

截至2022年末，“微業(yè)貸”近100%的小微客戶為民營(yíng)企業(yè)，超70%的客戶年?duì)I收在1000萬(wàn)元以內(nèi)，戶均授信約99萬(wàn)元，筆均借款約20萬(wàn)元，超 50%的客戶單筆借款利息在1000元以內(nèi)；服務(wù)兩年以上的客戶中，仍在營(yíng)的比例在 95%以上，通過(guò)對(duì)授信客戶的金融服務(wù)間接支持了超過(guò)1000萬(wàn)人就業(yè)。