界面新聞記者 | 曾仰琳
房地產(chǎn)領域風險幾何？信貸投放有何計劃？如何推動綠色金融的發(fā)展？3月31日，工商銀行管理層出席業(yè)績發(fā)布會并回應市場關切問題。
前一日晚間，工商銀行交出“增利不增收”的成績單。財報數(shù)據(jù)顯示，2022年，工商銀行集團實現(xiàn)凈利潤3610.38億元，增幅為3.1%，其中，歸母凈利潤3604.83億元，增幅為3.50%；實現(xiàn)營業(yè)收入9179.89億元，下降2.6%。
界面新聞記者關注到，目前國有六大行中，僅建設銀行和工商銀行營業(yè)收入同比下滑，工商銀行降幅最多。從季度來看，工商銀行營業(yè)收入下滑主要集中在三、四季度。從營業(yè)收入組成來看，工商銀行利息凈收入6936.87億元，增長0.4%；非利息收入2243.02億元，下降11.0%。
財報顯示，工商銀行非利息收入由結算、清算及現(xiàn)金管理、個人理財及私人銀行、投資銀行、銀行卡、對公理財、擔保及承諾、資產(chǎn)托管、代理收付及委托和其他等項目組成，其中，個人理財及私人銀行、投資銀行、對公理財、擔保及承諾、資產(chǎn)托管等五個項目均呈現(xiàn)同比下降，降幅分別為12.5%、12.6%、6.5%、9.8%和0.3%。
資產(chǎn)負債規(guī)模方面，截至2022年末，工商銀行集團總資產(chǎn)達到39.6萬億元，較上年末增長12.6%，其中，貸款及墊款23.21萬億元，較上年末增長12.3%；負債總額36.10萬億元，較上年末增長13.2%，其中，吸收存款29.87萬億元，較上年末增長13.0%。
資產(chǎn)質量指標方面，不良貸款呈現(xiàn)“一升一降”。截至2022年末，工商銀行不良貸款余額3211.70億元，增加277.41億元；不良貸款率1.38%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率209.47%，較上年末上升3.63個百分點；貸款撥備率2.90%，較上年末下降0.02個百分點。
在不良貸款率方面，從貸款客戶行業(yè)劃分情況來看，房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率最高，為6.14%，較上年末增長1.35%；房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額為445.31億元，較上年末增加107.11億元。這也意味著，2022年工商銀行不良貸款“雙升”。
“去年雖然受到了房地產(chǎn)市場調整影響，工商銀行房地產(chǎn)企業(yè)的貸款不良率有所上升，但是我們房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，風險也是總體可控，不會對消耗資產(chǎn)質量很大的影響?！?月31日，工商銀行執(zhí)行董事、副行長、首席風險官王景武在業(yè)績會上表示。
王景武指出，不良貸款認定的標準是比較謹慎，房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實的反映，對風險貸款進行了充足的撥備，能夠充分覆蓋計提和風險，后續(xù)隨著“金融十六條”和“保交樓”政策的有序推進，預計房地產(chǎn)風險會逐步化解。
在2023年的信貸投放計劃方面，工商銀行副行長張文武在會上介紹，總體來看，今年經(jīng)濟企穩(wěn)回暖的步伐在加快，但面臨的挑戰(zhàn)和困難也很多，客戶期待的資金需求仍然比較大，綜合考慮促進實體經(jīng)濟穩(wěn)增長和自身經(jīng)營實際預期。工商銀行的信貸投放將著力在總量、結構、質量上下功夫。
在總量上，張文武表示，工商銀行持續(xù)加大信貸投放，推動貸款總量穩(wěn)健增長，保持對實體經(jīng)濟的重組信貸供應，協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投資工具，為實體經(jīng)濟提供更加全面的積極支持。
在結構上，張文武提到，將持續(xù)優(yōu)化信貸布局，圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設需要，繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領域的發(fā)展優(yōu)勢，繼續(xù)加強對鄉(xiāng)村振興、普惠金融消費等領域的金融支持，繼續(xù)做好重大項目，維持資本信貸結構更加均衡優(yōu)良。
在質量上，張文武指出，將持續(xù)夯實質量統(tǒng)籌發(fā)展與安全，把好客戶選擇、信貸審批、貸后管理、不良資產(chǎn)處置的關口，保持資產(chǎn)質量的穩(wěn)健態(tài)勢，確保信貸經(jīng)營健康可持續(xù)。
對于綠色金融的發(fā)展方面，工商銀行副董事長、執(zhí)行董事、行長廖林介紹，工商銀行積極踐行“綠水青山就是金山銀山”，不斷豐富綠色金融部署，統(tǒng)籌推進投融資綠色低碳轉型，協(xié)同推進降碳、減污、擴綠、增長。2022年，工商銀行綠色金融方面概括起來，重點在規(guī)模、創(chuàng)新、風控和影響力四個方面取得明顯進步。
第一，綠色金融投融資規(guī)模保持行業(yè)領先。2022年末，工商銀行綠色貸款余額達到3.98萬億元，規(guī)模保持國內同業(yè)第一，并領先全球同業(yè)。綠色債券發(fā)行、承銷、投資規(guī)模領先國內同業(yè)。
第二，綠色金融服務創(chuàng)新不斷增強。我們成功發(fā)行了“碳中和”主題境外綠色債券，發(fā)行了首只ESG主題理財產(chǎn)品，持續(xù)完善全產(chǎn)品、全鏈條綠色金融服務。去年主承銷各類ESG債券近1500億元，同比大幅增長，全面涵蓋綠色債券、可持續(xù)掛鉤債券、社會責任債券等類型。
第三，綠色金融風控體系日益完善。建立了投融資綠色分類管理、投融資綠色指南、ESG風險智能管理等機制，將氣候風險納入全面風險管理，有效保障綠色金融穩(wěn)健發(fā)展。
第四，綠色金融全球影響力持續(xù)提升。工商銀行作為聯(lián)合國《負責任銀行原則》核心工作小組的唯一中資金融機構，積極參與國際標準制定。通過“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制（BRBR）等平臺，推進綠色金融國際合作。
廖林指出，下一步，工商銀行將把綠色金融作為該行的品牌和比較優(yōu)勢，放在更加突出的位置加快發(fā)展。工商銀行將堅定落實推進“雙碳”戰(zhàn)略部署，不斷完善綠色金融產(chǎn)品服務體系。將在內部構建更嚴格的綠色考評機制，攜手各界一道推進綠色低碳、安全降碳，努力發(fā)揮工商銀行作為大型銀行的頭部效應，更好地守護綠水青山，為助力經(jīng)濟高質量發(fā)展貢獻工行力量。