界面新聞記者 | 張曉云
3月28日，浙商銀行在浙江杭州召開2022年度業(yè)績發(fā)布會。
前一日晚間，浙商銀行發(fā)布財報顯示，該行2022年實現(xiàn)營業(yè)收入610.85億元，較上年增長12.14%，增速穩(wěn)居全國性股份行第一；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤136.18億元，較上年增長7.67%；不良貸款率降至1.47%，比上年末下降0.06個百分點，為五年來首次下降。
浙商銀行黨委書記陸建強(qiáng)指出，2022年對浙商銀行來說是非常重要的轉(zhuǎn)折之年，是浙商銀行全面開啟高質(zhì)量發(fā)展之年，是新管理層組建以來第一個完整履職年度。
對于經(jīng)營策略、分紅配股、資產(chǎn)質(zhì)量等問題，浙商銀行管理層一一進(jìn)行了回應(yīng)。
夯實“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”
經(jīng)營策略方面，浙商銀行率先提出“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”策略，讓銀行能夠穿越周期、平滑周期對經(jīng)營業(yè)績的影響。其中主要包括從客戶角度出發(fā)、通過控制授信集中度來分散風(fēng)險的“小額分散資產(chǎn)”，以及從行業(yè)角度出發(fā)、投向與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較弱的“弱周期行業(yè)資產(chǎn)”。
財報顯示，2022年浙商銀行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)實現(xiàn)營收169億元，占該行營收比例為28.53%，較上半年提升4.19個百分點；服務(wù)弱周期行業(yè)客戶數(shù)4592戶、貸款余額1428億元。
浙商銀行行長張榮森表示，到2027年，經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)將達(dá)到該行營收占比的50%，真正成為浙商銀行的資產(chǎn)壓艙石。目前占比還是比較薄弱、與未來目標(biāo)相比還有比較大的差距，而浙江大本營的弱敏感營收占比達(dá)到33.69%，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出省外。
“浙商銀行要夯實經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的客戶群基礎(chǔ)，這是非常重要的，要把零售、小微、小額分散的業(yè)務(wù)大幅提升，要把綠色中收和綠色收入占比大幅提升。”張榮森表示。
他表示，為了保證圍繞“以經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)為壓艙石”，浙商銀行將主要采取三個策略：一是優(yōu)先投放經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)，加大與之相配套的經(jīng)營資源配置和績效掛鉤力度；二是把經(jīng)濟(jì)周期弱敏感理念嵌入到風(fēng)險管理和授信審批的過程中；三是圍繞經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)打造一流的經(jīng)營體系，核心是配置好經(jīng)營資源、考核資源、財務(wù)資源、評審資源、人力資源和科技資源等六大核心資源。
配股何時啟動？
目前，浙商銀行正在推動配股方案落地，擬募集資金不超過180億元人民幣且其凈額將全部用于補(bǔ)充核心一級資本，此前該方案剛于2月份獲得證監(jiān)會批準(zhǔn)，同意該行向原股東配售50.14億股新股。那么，配股計劃將何時啟動？
對此，浙商銀行副行長、董事會秘書劉龍表示，該行管理層希望在配股和分紅之間，先把時間順序理好，所以配股會在分紅完成以后進(jìn)行。預(yù)計5月能完成分紅，爭取A股配股在6月底前完成，H股的配股在今年三季度前完成。
分紅問題一直是銀行股投資者關(guān)注的話題之一，那么，浙商銀行又如何看待內(nèi)生性資本、資本補(bǔ)充和分紅三者之間的關(guān)系？
界面新聞記者注意到，浙商銀行自2016年H股上市以來，有4年進(jìn)行了分紅，分紅比例都在30%左右或者高于30%，沒分紅的兩年是2018年和2021年，分別因A股申報材料和配股資料在證監(jiān)會審核，不具備分紅條件。
2022年浙商銀行又重啟派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息，分紅占?xì)w普凈利潤的37.8%。2022年財報數(shù)據(jù)顯示，浙商銀行擬向A股、H股股東每10股派息金額2.1元，現(xiàn)金分紅共為44.66億元(含稅)。
“這次配股讓位分紅，也代表了我行管理層的決心和理念，希望向市場上傳導(dǎo)我行持續(xù)的、穩(wěn)定的分紅政策，當(dāng)分紅與再融資在時間上有沖突的時候，希望能夠分紅優(yōu)先。”劉龍表示。
資產(chǎn)質(zhì)量如何？
截至報告期末，浙商銀行不良貸款率降至1.47%，比上年末下降0.06個百分點，為五年來首次下降，撥備覆蓋率升至182.19%，較上年末上升7.58個百分點。
更多相關(guān)指標(biāo)印證了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的趨勢。據(jù)浙商銀行副行長景峰介紹，一是關(guān)注類貸款在季度間的走勢出現(xiàn)好轉(zhuǎn)趨勢。二是五級分類審慎嚴(yán)格，2022年末逾期90天貸款占不良貸款的比例79%。三是減值準(zhǔn)備計提充足，2022年末各項減值準(zhǔn)備余額662億，較年初增加66億。
2022年整個房地產(chǎn)行業(yè)都處在一個下行趨勢中，個別高負(fù)債、高杠桿、流動性緊的房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)了信用風(fēng)險，但浙商銀行房地產(chǎn)貸款的不良率與同業(yè)相比處于較低水平。
據(jù)景峰介紹，浙商銀行在2022年有序調(diào)整房地產(chǎn)客戶、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，房地產(chǎn)行業(yè)的貸款撥備率比上年末提高了1.1個百分點，高于全行貸款撥備率。
他表示，總體來看，浙商銀行存量的房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量是風(fēng)險可控的。主要得益于三方面：一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要擔(dān)保方式為抵押，2022年末房地產(chǎn)業(yè)務(wù)抵押項下占比超86%。二是信用保證類業(yè)務(wù)中，國有及國有控股借款人的業(yè)務(wù)余額占比超過一半，達(dá)到56%。三是項目主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的強(qiáng)勢區(qū)域，長三角、珠三角、京津等三個區(qū)域的項目余額占比合計達(dá)69%。
浙商銀行在財報中亦提到，審慎開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)國家政策和行業(yè)運(yùn)行情況適時調(diào)整房地產(chǎn)授信導(dǎo)向；對房地產(chǎn)行業(yè)貸款實施限額管理和名單制動態(tài)管理，不斷調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，并加強(qiáng)存量貸款風(fēng)險的監(jiān)控和管理。
展望2023年，景峰介紹，該行一方面將繼續(xù)嚴(yán)控新增業(yè)務(wù)的不良發(fā)生；另一方面會持續(xù)推進(jìn)存量風(fēng)險防控和化解工作，進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)處置力度和撥備計提力度，在2023年繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量趨勢性、根本性向好的態(tài)勢。