文|時(shí)代周報(bào)
就在硅谷銀行還在收拾殘局的時(shí)候，前CEO格雷格·貝克爾（Greg Becker）已經(jīng)帶著老婆前往夏威夷度假了。據(jù)美國(guó)媒體3月16日?qǐng)?bào)道，硅谷銀行CEO貝克爾離職后，被發(fā)現(xiàn)攜妻子出現(xiàn)在夏威夷州毛伊島縣價(jià)值310萬(wàn)美元的聯(lián)排別墅。
硅谷銀行的倒閉風(fēng)暴算是暫告一段落，但美國(guó)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管并未結(jié)束。
3月15日，據(jù)媒體報(bào)道，美國(guó)司法部已經(jīng)開始調(diào)查硅谷銀行破產(chǎn)一事，關(guān)于硅谷銀行母公司——SVB金融集團(tuán)的高管減持股票一事，美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）也展開了調(diào)查。
同時(shí)，由于涉嫌隱瞞“利率上升將使硅谷銀行特別容易受到擠兌影響”的事實(shí)，以格雷格·貝克爾為首的幾位硅谷銀行前高管，已被股東們以涉嫌欺詐為由，提出集體訴訟。目前，該訴訟已在加利福尼亞州圣何塞的聯(lián)邦法院提交。
據(jù)媒體爆料，在硅谷銀行披露大規(guī)模虧損的不到兩周前，貝克爾已經(jīng)出售了價(jià)值約360萬(wàn)美元（約合人民幣2485萬(wàn)元）的公司股票。而在最近這兩年中，貝克爾和公司眾多高管，已經(jīng)累計(jì)套現(xiàn)了8400萬(wàn)美元（約合人民幣5.8萬(wàn)億元）股票。
這不得不讓外界懷疑，這家銀行的一眾公司高管，預(yù)知性地瘋狂套現(xiàn)。
而就在破產(chǎn)前兩天，貝克爾還親自打電話給顧客，試圖勸說他們將更多的錢存入銀行。
涉嫌欺詐加上涉嫌“提前套現(xiàn)”，或許，這位CEO才是最需要被拜登問責(zé)調(diào)查的。
事發(fā)前動(dòng)作不斷
當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月7日，在舊金山一家酒店舉行的某次技術(shù)論壇上，貝克爾背靠在椅子上，以他近乎浮夸的自信風(fēng)格告訴投資者、華爾街分析師和技術(shù)企業(yè)高管，科技行業(yè)擁有閃耀的未來，硅谷銀行亦如此。
“我們?yōu)樵谧罹咛魬?zhàn)性的時(shí)代，成為最佳金融合作伙伴而感到自豪?！必惪藸枱o比樂觀地說。
但他沒有說的是，就在這次論壇的一周前，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪已經(jīng)致電告知，硅谷銀行的財(cái)務(wù)狀況處于危險(xiǎn)之中，其債券有被降級(jí)為垃圾級(jí)的危險(xiǎn)。
那通電話，讓硅谷銀行內(nèi)部感到壓力，管理層陷入慌亂中，試圖采取行動(dòng)。
但大勢(shì)已定。3月8日，硅谷銀行爆出流動(dòng)性不足，因此開始虧本出售金融資產(chǎn)補(bǔ)充流動(dòng)性；3月9日，硅谷銀行股票大跌，銀行客戶取現(xiàn)需求激增發(fā)生擠兌；3月10日，硅谷銀行股票停牌，隨后宣布倒閉，震驚儲(chǔ)戶和投資者，也觸發(fā)了全球投資者對(duì)美國(guó)銀行的質(zhì)疑。
而且據(jù)媒體爆料，銀行倒閉前兩周，貝克爾就曾拋售約360萬(wàn)美元的公司股票，包括在2月27日以平均每股287.42美元的價(jià)格，出售硅谷銀行母公司——硅谷銀行金融集團(tuán)的1萬(wàn)2457股股票。
貝克爾賣股票套現(xiàn)的時(shí)機(jī)引發(fā)了外界討論，但他本人和硅谷銀行都沒有做出回應(yīng)。
也許在更早的時(shí)候，貝克爾就已經(jīng)意識(shí)到銀行出現(xiàn)問題了。
喜歡畫大餅卻忽視風(fēng)險(xiǎn)管理
硅谷銀行于1983年創(chuàng)立，當(dāng)時(shí)是一家小型社區(qū)銀行，服務(wù)于羽翼未豐的科技公司。
現(xiàn)年55歲的貝克爾在印第安納州長(zhǎng)大，1993年從印第安納大學(xué)畢業(yè)后就加入了硅谷銀行，2008年金融危機(jī)時(shí)曾擔(dān)任信貸員，2011年出任首席執(zhí)行官（CEO）。
貝克爾育有5名孩子，休閑時(shí)候喜歡騎自行車，硅谷銀行的官網(wǎng)上曾形容貝克爾是“創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)中的冠軍”。
應(yīng)該是很認(rèn)同這一形容，貝克爾也將自己定位為創(chuàng)新的擁護(hù)者。
他自稱是“國(guó)際創(chuàng)新領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)者、投資者和企業(yè)的倡導(dǎo)者”，還曾向求職者們建議，應(yīng)該在創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)方面提升技能，例如計(jì)算機(jī)編程和項(xiàng)目管理等領(lǐng)域。同時(shí)，他也與風(fēng)險(xiǎn)資本家建立了友誼。
“他總是喜歡展望5年到10年后的趨勢(shì)，”銀行分析師科菲說，“與其說貝克爾是銀行家，不如說是風(fēng)投家?！?/p>
在貝克爾的管理下，硅谷銀行聚焦創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)，從人工智能到氣候變化，對(duì)那些初創(chuàng)企業(yè)設(shè)置寬松的資產(chǎn)管理規(guī)則。受益于此，該銀行扶持的不少企業(yè)在日后成長(zhǎng)為科技行業(yè)新星。
“可以說，硅谷內(nèi)發(fā)生的一切都與硅谷銀行有關(guān)。”銀行分析師科菲說。
這也讓硅谷銀行成為了無數(shù)初創(chuàng)企業(yè)的首選。
數(shù)據(jù)顯示，到2022年年末，硅谷銀行的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到2120億美元（約合人民幣1.5萬(wàn)億元）。在福布斯第十四屆年度“美國(guó)最佳銀行”的排名中，硅谷銀行集團(tuán)排在第20位。
貝克爾開始建立投資銀行業(yè)務(wù)，為企業(yè)并購(gòu)和首次公開募股提供咨詢。
然而，盡管儲(chǔ)戶存款節(jié)節(jié)增高，但硅谷銀行在充分利用存款獲利這件事上并不順利，部分投資以虧本而告終。
今年2月，貝克爾在洛杉磯電影學(xué)院博物館的舞臺(tái)參加一場(chǎng)會(huì)議，在被問及硅谷銀行不斷下滑的債券投資組合時(shí)，貝克爾仍然表示， “完全無意”出售其虧本的證券。
直到風(fēng)暴前夕，他才表現(xiàn)出態(tài)度扭轉(zhuǎn)。
據(jù)知情人士透露，在穆迪警告貝克爾后，硅谷銀行已經(jīng)聯(lián)系高盛，希望對(duì)方出資支撐其財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)。
可一切似乎都遲了。盡管高盛的銀行家們已經(jīng)開始勸說投資者購(gòu)買硅谷銀行的股票，但投資者也產(chǎn)生了警覺，他們擔(dān)心該銀行的麻煩比它所表現(xiàn)出來的要嚴(yán)重。
隨著硅谷銀行的問題逐步被披露，越來越多的銀行客戶紛紛提取存款。就在倒閉前一天的3月9日，硅谷銀行就被提取了420億美元。
也是在3月9日中午，貝克爾與數(shù)百名投資者和律師召開網(wǎng)絡(luò)會(huì)議，他再三強(qiáng)調(diào)銀行有充足的流動(dòng)性。但在電話會(huì)議結(jié)束時(shí)他卻警告稱：如果大家產(chǎn)生恐慌，并到處說硅谷銀行遇到了麻煩，那就會(huì)構(gòu)成一個(gè)挑戰(zhàn)。
當(dāng)天下午，包括聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在內(nèi)，多家銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在警告硅谷銀行難以存貨。銀行的財(cái)務(wù)顧問們也忙著尋找潛在買家，但卻沒人出手。
3月10日上午，硅谷銀行停牌，宣告破產(chǎn)。當(dāng)天下午，監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管了這家銀行，貝克爾在硅谷銀行近30年的任期結(jié)束了。
在展望2023年，貝克爾在1月份曾預(yù)測(cè)，今年經(jīng)濟(jì)將更樂觀，市場(chǎng)將走向穩(wěn)定，但他顯然沒有預(yù)測(cè)到硅谷銀行的結(jié)局。
目前看來，貝克爾總是過多地談?wù)搫?chuàng)新和未來，以至于他和硅谷銀行的其它高層，沒有足夠重視管理風(fēng)險(xiǎn)和確保財(cái)務(wù)審慎的工作。要知道，這些工作雖然十分枯燥，但極其重要。
“這不一定是銀行層面的貪婪，”摩西風(fēng)險(xiǎn)投資公司的丹尼·摩西說，“這就是差勁的風(fēng)險(xiǎn)管理，是完全、徹底的爛風(fēng)險(xiǎn)管理?！?/p>