實(shí)習(xí)記者 | 章宇璠

近日，青島銀保監(jiān)局在同一日公布3張對青島銀行工作人員作出警告的行政處罰。這三名工作人員分別對青島銀行的理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為、違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為、個人線上貸款資金被挪用的違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任。

去年，青島銀行子公司青銀理財(cái)?shù)男麄髦鞔颉傲闫苾簟薄?/span>

其在2022年12月的投資者關(guān)系活動記錄表中表示，其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)穩(wěn)定，截至當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品零破凈。在其發(fā)布的《青銀理財(cái)2022年關(guān)鍵詞回顧》中，“零破凈”也是排在第一位的關(guān)鍵詞。

2022年末，受股債雙殺的影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)大幅波動，破凈現(xiàn)象亦較為明顯。

截至2022年11月17日，全市場存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品有34367只（包含銀行發(fā)行的和銀行理財(cái)子公司發(fā)行的），累計(jì)單位凈值小于1的破凈產(chǎn)品有1839只，占比5.35%。其中，有1176只破凈產(chǎn)品來自26家理財(cái)子公司，占所有破凈產(chǎn)品的63.94%。而青銀理財(cái)不在其列。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，去年11月1日至11月17日，青銀理財(cái)有凈值更新的產(chǎn)品無一破凈。

這種感覺就像是在大盤跌停時，買股還賺了錢，一派“虛假的繁榮”。

然而，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的數(shù)張罰單卻撕開了這層假象。

2022年末，青島銀行因十一項(xiàng)違規(guī)行為被罰款605萬元，其中有一項(xiàng)違規(guī)行為是“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”。

一般來說，理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益指的是用其他理財(cái)產(chǎn)品的收益來填補(bǔ)某些表現(xiàn)較差的理財(cái)產(chǎn)品的收益，從而使該產(chǎn)品對外展示的收益率或兌付收益率高于實(shí)際的一種操作。

2018年銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

這一行為類似于“拆東墻補(bǔ)西墻”，不同產(chǎn)品“相互切磋”，完美地把所有產(chǎn)品都做到了正收益。

監(jiān)管對青島銀行和相關(guān)工作人員均作出了處罰。從2022年12月30日至今，青島銀行共收到19張罰單，其中，14張罰單的處罰對象均為青島銀行的員工，涉及的違規(guī)事由包括違規(guī)挪用個人貸款資金、對青島銀行股份有限公司理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任等，監(jiān)管均對其作出警告的行政處罰。

青島銀保監(jiān)近期的這三張罰單也說明該行“0破凈”的背后存在著一些潛在的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

“0破凈”神話仍在繼續(xù)，據(jù)WIND數(shù)據(jù)，截至2023年3月15日，剔除近六月無凈值顯示產(chǎn)品，青銀理財(cái)在錄的37只產(chǎn)品均未破凈。其中，今年以來總回報(bào)率最高的產(chǎn)品是2020年青銀理財(cái)璀璨人生奮斗開放式（一年開放）。

在青銀理財(cái)APP上搜索相關(guān)產(chǎn)品，其中璀璨人生奮斗系列單周定開A款、C款和F的近一年凈值曲線皆為較平滑的曲線。

2020年，青島銀行出資10億元設(shè)立理財(cái)子公司青銀理財(cái)。據(jù)青銀理財(cái)官網(wǎng)顯示，2022年末，青銀理財(cái)?shù)墓芾懋a(chǎn)品規(guī)模、投資資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)到2008億元、2113億元。