文|Tech商業(yè)
周五早上，硅谷銀行SVB被金融監(jiān)管機構關閉
這家位于加利福尼亞州圣克拉拉的銀行曾是美國第 18 大銀行
聯(lián)邦存款保險公司FDIC 表示將在周一提供最高25萬美元的受保存款
硅谷銀行（Silicon Valley Bank，SVB）本周由于存款擠兌迅速倒閉，現(xiàn)已被當?shù)亟鹑诒O(jiān)管機構查封，這是自 2008 年大衰退以來美國最大的銀行倒閉事件。
加利福尼亞州監(jiān)管機構于周五關閉了該銀行，聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 控制了該銀行 2090 億美元的資產(chǎn)和 1754 億美元的存款。
這家總部位于加利福尼亞州圣克拉拉的銀行曾是美國第 18 大銀行，主要服務于硅谷的科技初創(chuàng)企業(yè)和富有的企業(yè)家。
硅谷銀行倒閉不到 48 小時后，該銀行披露了從投資者那里籌集超過 20 億美元的計劃， 以彌補出售債券造成的 18 億美元損失——這些債券被清算以彌補不斷下降的存款。該公告引發(fā)了銀行擠兌——客戶擔心銀行面臨資不抵債，因此以驚人的速度提取存款，從而使銀行陷入倒閉。
銀行關閉后，聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 表示，硅谷銀行儲戶最遲在周一早上前獲得其受保存款。該公司為每個儲戶最高提供 25萬美元的保險。
硅谷銀行在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有 17 家分行。
該銀行的分支機構和主要辦公室將于周一在圣克拉拉存款保險國家銀行the Deposit Insurance National Bank of Santa Clara的控制下重新開放——該銀行是聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 實體，目標是確保客戶能夠繼續(xù)使用其保險資金。
存款資金超過保險金額的存款人將在下周內(nèi)收到股息，以及未保險資金剩余金額的接管證書，該證書資產(chǎn)將通過出售銀行資產(chǎn)來償還。
聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 表示，在關閉時，銀行未投保的存款數(shù)額尚未確定。硅谷銀行的倒閉是自 2008 年 9 月華盛頓互惠銀行 (Washington Mutual) 在大衰退早期倒閉以來美國最大的銀行倒閉事件，并有可能成為美國歷史上第二大銀行倒閉事件。
硅谷銀行的倒閉波及全球市場，并引發(fā)人們擔心隨著美聯(lián)儲繼續(xù)加息，銀行業(yè)面臨更廣泛的風險。本周華爾街跌幅最大的一些股票來自銀行股，原因是擔心如果利率維持在較高水平的時間更長，客戶撤出存款，還有更多銀行會遭受現(xiàn)金擠兌麻煩。
這將帶來連鎖風險，因為存款撤出可能迫使銀行出售債券以籌集現(xiàn)金，而較高的利率會壓低這些債券的價格——正是這種情況讓硅谷銀行措手不及。
“我們都被灌輸了更高的利率對銀行有利的理論。資產(chǎn)管理公司Longbow Asset Management 首席執(zhí)行官 Jake Dollarhide 表示，現(xiàn)在我們的利率更高，而銀行成為表現(xiàn)最差的群體。
該系統(tǒng)存在明顯的裂縫，令人擔憂的是，如果美聯(lián)儲在兩周內(nèi)加息（50 個基點），銀行系統(tǒng)是否會出現(xiàn)問題。這就是銀行拋售股票和市場緊張的原因，”他補充道?！斑€有，有連鎖傳染性嗎？它會進入中西部和東海岸嗎？地區(qū)性銀行的股票損失最為嚴重。總部位于舊金山的 First Republic Bank 股價下跌 25.8%，該銀行的客戶群與硅谷銀行相似。它向監(jiān)管機構提交了一份聲明，重申其“強大的資本和流動性狀況”。
周五早些時候，硅谷銀行暫停了其股票的交易，等待公告，此前該公司股票在前一個交易日暴跌約60%后，并在開盤前下跌了64%。
據(jù) CNBC 援引消息人士的報道，該銀行周五上午正在討論出售事宜，但后來有消息稱，該銀行存款的大量擠兌阻礙了潛在的“救助”合并事宜。
在路透社報道的一份備忘錄中，硅谷銀行金融集團早些時候告訴其員工在家工作，直至另行通知，并指出：“硅谷銀行正在進行一系列尚未結束的對話，以確定公司的下一步行動?！?/p>
據(jù)彭博社報道，周四晚上，由彼得·蒂爾 (Peter Thiel) 共同創(chuàng)立的風險投資基金創(chuàng)始人基金 (Founders Fund) 建議初創(chuàng)公司從硅谷銀行撤資，原因是擔心其財務穩(wěn)定性。
彼得·蒂爾 (Peter Thiel) 的警告，以及創(chuàng)業(yè)孵化器 Y Combinator 的類似警告，引發(fā)了人們對硅谷銀行存款擠兌可能導致銀行破產(chǎn)的擔憂——最終被證明是真的。
此前，硅谷銀行母公司 SVB Financial Group 宣布大規(guī)模股權融資，以彌補因出售債券而造成的 18 億美元損失，該銀行被迫清算債券以彌補存款的急劇下降。
該計劃未能安撫投資者，他們擔心此次融資是否足以彌補銀行迅速減少的存款。
硅谷銀行表示，新注入的風險資本因利率上升而枯竭，其客戶（主要是科技和醫(yī)療初創(chuàng)公司）的支出增加，存款下降速度快于預期。
針對該行風險，億萬富翁對沖基金人比爾·阿克曼（Bill Ackman）呼吁政府救助陷入困境的硅谷銀行，稱該銀行的崩潰將損害更廣泛的經(jīng)濟。
比爾·阿克曼（Bill Ackman）在推文中寫道：“SVB Financial 的倒閉可能會摧毀經(jīng)濟的一個重要的長期驅動力，因為風險投資支持的公司依賴硅谷銀行獲得貸款并持有其運營現(xiàn)金?！?/p>
他補充說，如果私人資本無法提供解決方案，政府應考慮高度稀釋的救助計劃。
硅谷銀行周四透露，風險投資資金短缺、科技初創(chuàng)公司（因融資減少）存款減少，該行正在與現(xiàn)金消耗作斗爭。
該銀行的資產(chǎn)和存款在 2021 年幾乎翻了一番，銀行將其中大部分資金投入美國國債和其他政府債券。
但隨著利率上升重創(chuàng)該銀行主要服務的科技初創(chuàng)企業(yè)，存款下降迫使硅谷銀行拋售債券——與此同時，由于利率上升環(huán)境，這些債券的價值暴跌。
周三，硅谷銀行SVB 首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾 (Greg Becker) 在致投資者的一封信中稱，該銀行仍然“資本充足，擁有高質量、流動性強的資產(chǎn)負債表和同行領先的資本比率”。
盡管如此，硅谷銀行的情況不可避免地與美國歷史上以前的銀行擠兌相提并論，其中一些造成了災難性的后果。
銀行擠兌是指客戶由于擔心金融機構可能倒閉而迅速從金融機構提取存款，而當存款因此迅速減少導致銀行違約，這可能會成為一種“自我實現(xiàn)的預言”。
1930 年代初期大蕭條的爆發(fā)以商業(yè)銀行大量擠兌為標志，恐慌給經(jīng)濟帶來了災難。
1931 年，紐約美國銀行（New York's Bank of the United States）在一次銀行擠兌中倒閉。它當時有超過 2 億美元的存款（或相當于今天的 38 億美元），而這次倒閉引發(fā)了其他銀行的一系列擠兌風險。
美國歷史上最大的銀行倒閉事件是 2008 年 9 月華盛頓互惠銀行Washington Mutual的倒閉，這家銀行當時是美國最大的儲蓄和貸款機構，也是全球第六大金融機構。
在客戶 10 天內(nèi)提取了 167 億美元的存款后，美國聯(lián)邦監(jiān)管機構采取了非常不尋常的步驟——周四關閉了華盛頓互惠銀行Washington Mutual。
通常情況下，聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 會在周五營業(yè)結束時接管倒閉的銀行，以允許另一家機構在周末接管倒閉銀行的業(yè)務。
聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 會在倒閉事件中，保護存款人存放在受保銀行中的資金。受保銀行為每位存款人提供最高25萬美元的保險。
標準普爾 500 銀行股指數(shù)周四暴跌逾 6%，創(chuàng)下兩年多以來的最大單日跌幅，硅谷銀行的情況也引發(fā)了人們對更廣泛市場蔓延的擔憂。
美國四大銀行——摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團——股價暴跌 4% 至 6%，當日總市值蒸發(fā) 523 億美元。
四大銀行的跌幅雖然百分比較小，但仍拖累市場走低，摩根大通 5.4% 的跌幅超過了標準普爾 500 指數(shù)成份股中的任何其他股票。
硅谷銀行的動蕩發(fā)生在美聯(lián)儲主席杰羅姆鮑威爾Jerome Powell本周發(fā)表說話之后，他表示，為應對近期強勁的通脹數(shù)據(jù)，美國央行可能需要比預期更多地提高利率。
硅谷銀行的暴跌已經(jīng)引發(fā)了投資者對其他美國和歐洲銀行穩(wěn)健狀況的擔憂。
標準普爾 500 銀行股指數(shù)周四下跌 6.6%，而周五歐洲主要銀行的拋售影響了該地區(qū)的主要指數(shù)。
然而，一些分析師認為這種擔憂被夸大了，并將波動視為以折扣價買入銀行股的機會。
瑞士信貸（Credit Suisse）分析師在一份報告中寫道，“銀行機構并未產(chǎn)生實際損失，但昨日美國銀行股價大幅下跌引發(fā)了投資者拋售銀行債券組合，我們認為這為歐洲銀行提供了買入機會?！?/p>
周五華爾街的混亂局面有所平息，摩根大通股價早盤上漲不到 1%，美國其他主要銀行的股價下跌 0.75% 至 1.6%。
本文編譯來源
https://www.dailymail.co.uk/news/article-11844515/Silicon-Valley-Bank-halts-trading-pending-announcement.html
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