文｜消金界

關(guān)于快手的金融業(yè)務(wù)，每隔一段時間，市場就會傳出新消息，每一次，快手都會第一時間予以否認(rèn)。

近日，快手對“布局網(wǎng)絡(luò)小貸”一事進行了辟謠。實際上，消金界了解到，快手很久之前曾計劃申請消費金融牌照，甚至已經(jīng)組建了消金籌備組。

這個不只是快手的沖動，抖音等在內(nèi)的大廠，都有布局消金業(yè)務(wù)的計劃。十倍杠桿率，且能跨區(qū)展業(yè)，這塊牌照對于平臺金融業(yè)務(wù)開展的重要性不言而喻。

然而隨著監(jiān)管日趨嚴(yán)格，形勢與政策都發(fā)生了變化，快手布局消金牌照與網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的計劃或許確實已不了了之。

不過，未來會不會再次籌備申請，誰又能預(yù)測呢？

01、緊急下架與關(guān)聯(lián)方合作

日前，據(jù)鐳射財經(jīng)報道，北京快手科技有限公司（以下簡稱“快手”）正在著手布局網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。對此，快手于3月7日就此事進行回應(yīng)稱，此消息并不屬實。

與此同時，消金界注意到，該消息一出，快手緊急下架了和平臺“借錢唄”的合作。公開信息顯示，借錢唄的運營主體為江西贛江新區(qū)多來點網(wǎng)絡(luò)小額貸款。下架的個中緣由，快手顯然在意潛在的輿情與風(fēng)險。

從快手的這一舉動中可以看出，快手在金融布局方面步步小心。

一位接近快手金融的從業(yè)者向消金界表示，快手很久之前就曾計劃申請消費金融牌照，甚至已經(jīng)組建了消金籌備組。而這一計劃不了了之，相關(guān)人員也已離職。

究其原因，消金界猜測，主要原因是根據(jù)要求，想要申請設(shè)立消費金融公司，需要主要出資人滿足“財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈”等條件。顯然快手并不滿足。

消金界了解到，包括抖音、美團等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，此前都傳出申請消費金融牌照的消息。盡管不少機構(gòu)對此予以否認(rèn)，但不能否認(rèn)的是，依托金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)流量變現(xiàn)，是一個常見的商業(yè)模式。而持牌經(jīng)營，是現(xiàn)階段經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的底線。

對于快手來說，不管是消金還是網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，都被視為做大金融業(yè)務(wù)的船票。只是相較而言，消費金融牌照達到10倍杠桿，是網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的兩倍。

目前想要拿到網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，成本并不低。根據(jù)此前發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，全國范圍內(nèi)展業(yè)的網(wǎng)絡(luò)小貸公司注冊資本不低于50億元，且為一次性實繳貨幣資本。包括螞蟻、騰訊、360、抖音等平臺旗下網(wǎng)絡(luò)小貸公司近年來紛紛增資。

但對于新入局者，即便有錢出資，目前牌照申請通道也已關(guān)閉。去年底，銀保監(jiān)會通過媒體平臺對外明確指出，針對部分小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)中存在的問題，組織各地方金融監(jiān)管部門開展專項整治和清理規(guī)范，已全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機構(gòu)。

02、開啟API接口

快手的金融業(yè)務(wù)，也早有布局。2020年6月，快手注冊“快手支付測試”公眾號，又申請了多個名為 “老鐵支付”的商標(biāo)；此外就是去年下半年開始，快手就上線了“借錢”業(yè)務(wù)，用戶打開“我的錢包”，即可看到相關(guān)金融產(chǎn)品。消金界了解到，負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的為支付部門。

此外，快手在金融業(yè)務(wù)上一直都在進行一些輕資產(chǎn)、小規(guī)模的嘗試。至今為止，快手合作的機構(gòu)并不多。除去已經(jīng)下架的借錢唄，現(xiàn)在合作的只有360借條等四家。

不同于抖音的自營模式，快手以導(dǎo)流為主。一位與快手有過接觸的機構(gòu)表示，除了H5導(dǎo)流，平臺已經(jīng)合作了API。相較于H5，API更考驗平臺的系統(tǒng)對接能力。

與快手相對應(yīng)的是，我們看到，抖音的金融業(yè)務(wù)步步加碼。

2020年7月，抖音集團旗下今日頭條并購深圳市中融小額貸款股份有限公司，間接獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。此后，經(jīng)過三輪增資，中融小貸注冊資本由50億元增加至90億元。

在業(yè)務(wù)上，抖音集團陸續(xù)推出了“放心花”“放心借”“備用金”“Dou分期”等金融產(chǎn)品。此外，就在2022年，中融小貸共申請發(fā)行3期ABS產(chǎn)品，擬發(fā)行金額都是100億元，合計300億元。

在業(yè)務(wù)規(guī)模上，消金界了解到，抖音集團早就悄悄躋身頭部水平，公司貸款余額已經(jīng)超過千億元。

03、加快商業(yè)變現(xiàn)

對于快手來說，顯然并不會放棄消費金融這塊肥肉。

快手2022年三季報顯示，公司前三季度營收658.9億元，同比增長16.3%；經(jīng)調(diào)整凈虧損57億元，同比縮窄62.7%。僅三季度而言，快手國內(nèi)業(yè)務(wù)實現(xiàn)經(jīng)營利潤超3.75億元，連續(xù)兩個季度實現(xiàn)盈利。

此外，在過去的2022年，快手日活躍用戶突破3.63億，再創(chuàng)新高。同時，2022年第三季度快手月活躍廣告主數(shù)量同比增長65%。

以金融行業(yè)為例，快手每周有1.6億用戶觀看財經(jīng)相關(guān)的內(nèi)容，但金融行業(yè)廣告投放曝光只覆蓋了其中的12%，而對財經(jīng)內(nèi)容感興趣的用戶的線索表單轉(zhuǎn)化率是非興趣人群的19倍。

而這些數(shù)字則意味著，快手的金融業(yè)務(wù)變現(xiàn)，還有很大的擴容空間。

消金界注意到，快手也在公開招聘針對金融行業(yè)的商業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理。招聘信息顯示，該職位負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)保險、信貸、銀行等金融行業(yè)變現(xiàn)，年薪在40萬元-80萬元之間。

當(dāng)下，不管是對于利率的指導(dǎo)，還是在隱私、數(shù)據(jù)、獲客等方面政策頻出，這些都意味著對于金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，勢必會更加嚴(yán)格。

就在3月7日，國家機構(gòu)改革方案公布，將組建國家金融監(jiān)督管理總局，不再保留中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。

作為國務(wù)院直屬機構(gòu)，國家金融監(jiān)管總局將強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費者權(quán)益保護，加強風(fēng)險管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。

對于快手來說，其金融業(yè)務(wù)無論如何開展，合規(guī)都將是業(yè)務(wù)開展的重要前提。