記者 | 胡穎君

個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)入圍產(chǎn)品首次擴(kuò)容。

2月24日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行墓倬W(wǎng)披露了截至當(dāng)日的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。名單顯示，與首批7只產(chǎn)品相比，新增4家理財(cái)公司旗下的11只產(chǎn)品，截至目前，累計(jì)入圍的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)18只。

從入圍機(jī)構(gòu)來看，中銀理財(cái)攜5款產(chǎn)品首次入圍，與此同時(shí)，六家國(guó)有大行理財(cái)子中，除交銀理財(cái)和建信理財(cái)外，其余國(guó)有行理財(cái)子均有產(chǎn)品入圍。具體來看，工銀理財(cái)入圍產(chǎn)品有6只，仍位居第一；其次是中銀理財(cái)（5只）、農(nóng)銀理財(cái)（4只）、中郵理財(cái)（3只）。

中銀理財(cái)新發(fā)5只產(chǎn)品均為最短持有期產(chǎn)品，覆蓋年限在1-5年不等。所謂“最短持有期”，即投資者可每日申購(gòu)，滿足最低持有期限要求后可每日贖回。其中，中銀理財(cái)此次入圍的最短持有期在3年以下的四只產(chǎn)品均為固收類產(chǎn)品，采取固定收益類資產(chǎn)打底，優(yōu)選高資質(zhì)信用債，并適度配置權(quán)益類等資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在3.7%-5.1%之間。

而最短持有期5年的產(chǎn)品則為混合型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中等風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高，在4.35%-6.25%之間。中銀理財(cái)稱，將充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，挖掘固定收益類資產(chǎn)，并積極尋求權(quán)益市場(chǎng)切入點(diǎn)和行業(yè)配置機(jī)會(huì)，審慎控制組合波動(dòng)。通過長(zhǎng)期封閉運(yùn)作，力爭(zhēng)為養(yǎng)老資金獲取跨越市場(chǎng)周期的投資回報(bào)。

農(nóng)銀理財(cái)新增的3只產(chǎn)品均為農(nóng)銀理財(cái)“順心”系列，最短持有期分別為365天、720天以及1080天，且均針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金客戶設(shè)置了專屬L份額，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在3.70%—5.75%之間。全國(guó)36個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)城市（地區(qū)）可開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶并進(jìn)行購(gòu)買。

值得一提的是，工銀理財(cái)此次新增的兩款產(chǎn)品“頤享鑫得利固收1年定開理財(cái)”、“頤享鑫得利量化策略聯(lián)動(dòng)固收1年定開”也是18只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品中唯二的定開型理財(cái)產(chǎn)品。與首批入圍的4款新發(fā)不同，上述兩只產(chǎn)品均為存續(xù)類理財(cái)，且都成立于2018年，成立以來（截至2月15日）年化收益率分別為4.13%、3.41%，略微超出業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。工銀理財(cái)針對(duì)兩款個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置了專屬B類份額（與L份額運(yùn)作方式相同，只是各家命名略有區(qū)別）。

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾剑舜涡略鋈雵a(chǎn)品均設(shè)置了一定的費(fèi)率優(yōu)惠。工銀理財(cái)在產(chǎn)品宣傳材料中表示，產(chǎn)品的綜合費(fèi)率較非養(yǎng)老金份額降低30BP，且不收取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。

中郵理財(cái)稱，5只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品均不收取認(rèn)（申）購(gòu)費(fèi)用和贖回費(fèi)用，且管理費(fèi)、銷售費(fèi)和托管費(fèi)均執(zhí)行費(fèi)率優(yōu)惠。同時(shí)，充分考慮到投資者如遇一些特殊情況，允許投資者提前贖回個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，且不收取提前贖回費(fèi)用。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可夠買四類投資產(chǎn)品，分別為個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心聯(lián)合螞蟻研究院發(fā)布的《2022年中國(guó)家庭財(cái)富變動(dòng)趨勢(shì)——中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研年度報(bào)告》顯示，在開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，絕大多數(shù)居民打算購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品等中低風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)品。其中，95.3%的居民打算購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，93.3%的居民打算購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。