界面新聞記者 | 吳紹志
金融科技在信托業(yè)受到前所未有的關(guān)注。
2月17日，中國信托業(yè)協(xié)會和中國信托登記有限責(zé)任公司聯(lián)合主辦、建信信托承辦的信托業(yè)首屆金融科技年度論壇以線上方式召開。
如何在大數(shù)據(jù)時代做好海量數(shù)據(jù)治理？如何讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動信托公司降本增效？各家公司祭出了自己的打法。
從數(shù)據(jù)治理角度來看，中航信托信息業(yè)務(wù)總監(jiān)李耀峰梳理總結(jié)了信托業(yè)數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用面臨的7大挑戰(zhàn)，包括治理體系、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)應(yīng)用7個方面。他對應(yīng)提出7大解決方案：“建體系、理數(shù)據(jù)、定標(biāo)準(zhǔn)、提質(zhì)量、控資產(chǎn)、強安全、深應(yīng)用”。
建信信托副總裁王曉薇也指出，信托公司普遍面臨數(shù)據(jù)痛點，如數(shù)據(jù)質(zhì)量不佳、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)孤島等，建信信托因其業(yè)務(wù)全面性，上述痛點更加突出。
究其原因，李耀峰分析，通常大家會面臨系統(tǒng)離散異構(gòu)、數(shù)據(jù)孤島、手工臺賬、交換混亂等頂層架構(gòu)問題，這根本的原因是前期在進行系統(tǒng)建設(shè)時缺乏架構(gòu)規(guī)劃，尤其是數(shù)據(jù)架構(gòu)。
至于數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升上，他認為應(yīng)該建立一個端到端的動態(tài)閉環(huán)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系，做到事前防范、事中控制、事后治理相結(jié)合。
從提質(zhì)增效的角度出發(fā)，陸家嘴信托信息技術(shù)總監(jiān)王前提出，讓“數(shù)字員工”替代時效要求高的重復(fù)性工作。
王前分析稱，當(dāng)下信托行業(yè)面臨人力成本上升、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、管理精細化、人效不足和人均凈利潤考核等問題，同時操作類崗位此前受疫情影響無法有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，人工效率低下。
數(shù)字員工將有利于解決上述難題。所謂數(shù)字員工，是基于計算機操作系統(tǒng)的工作桌面，自動識別UI、完成預(yù)先設(shè)定的工作流程的軟件機器人，它可以自動操作整個業(yè)務(wù)流程，代替人工完成高重復(fù)、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)則明確、大批量的手工操作。
據(jù)介紹，2018年9月，陸家嘴信托開啟數(shù)字員工研究開發(fā)，隨后小小托1號——出納小助手、小小托24號——智能財務(wù)審核小助手等相繼上崗，截至2022年12月公司數(shù)字員工數(shù)量達到200個。
例如，隨著標(biāo)品業(yè)務(wù)的開展，客服員工每日需要在TA系統(tǒng)輸入大量申購合同并進行背靠背審核，在高峰時經(jīng)常需要加班才能完成，“小小托144號——標(biāo)品業(yè)務(wù)小助手”的上線將客服員工從上述繁瑣的操作中解放出來，平均每天節(jié)省3小時。
整體來看，一個全天候待命、鐵面無私的數(shù)字員工，王前認為，其有助于降低成本和操作風(fēng)險，提升效率，打通信息和數(shù)據(jù)孤島，并且加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
與此同時，數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的數(shù)據(jù)應(yīng)用應(yīng)不局限于報表、報告等，數(shù)字化運營、財富、監(jiān)管報送、數(shù)字化風(fēng)控等場景備受關(guān)注。
監(jiān)管報送方面，建信信托在報送自動化上有所進展。王曉薇表示，公司在源系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集、質(zhì)量校驗、報表自動生成報送等方面持續(xù)發(fā)力。截止到2022年底，報送自動化率已達87.5%，其中EAST、全要素、利率報備、人行資管等主要監(jiān)管報表均實現(xiàn)全面自動化。
事實上，盡管對數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了多種多樣的要求，在此之前，相較于其他金融行業(yè)，信托行業(yè)在金融科技上的投入?yún)s明顯不足。
2022年8月，首份立足信托業(yè)金融科技視角的行業(yè)報告——《中國信托業(yè)金融科技應(yīng)用發(fā)展報告（2021）》正式發(fā)布。
上海高級金融學(xué)院會計學(xué)教授李峰解讀稱：“整個行業(yè)根據(jù)我們數(shù)據(jù)整理和分析，在編科技人員不足1000人，精確的數(shù)字是926個人（截至2022年3月），平均每家不足15個人。一些城商行，比如說上海銀行已經(jīng)超過1000多個金融科技的在編人員。所以總體來說，金融科技條線在信托業(yè)編制少、資源投入不夠?！?/p>
路漫漫其修遠兮。王前認為，在數(shù)字經(jīng)濟與后疫情時代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已不是金融業(yè)的選擇題，而是所有金融機構(gòu)的必答題。
對于信托公司數(shù)據(jù)治理和未來方向，李耀峰給出三點建議：
一是深化治理效果，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)據(jù)生態(tài)的新一代數(shù)據(jù)治理體系是延續(xù)命題，相對于聚焦信托公司內(nèi)部應(yīng)用的傳統(tǒng)治理而言，有機融合生態(tài)場景經(jīng)營、兼顧多樣化數(shù)據(jù)形式、實時需求是未來必然要考慮的方向。
二是探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值和定價，積極融入數(shù)據(jù)要素市場是大勢所趨，法律角度的數(shù)據(jù)確權(quán)、財務(wù)會計角度的數(shù)據(jù)估值或定價，以及市場角度的數(shù)據(jù)交易是數(shù)據(jù)要素市場發(fā)展的三大驅(qū)動力。
三是積極促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合是必由之路，信托業(yè)通過數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用等數(shù)字能力的建設(shè)，全面提升業(yè)務(wù)能力，發(fā)掘?qū)嶓w經(jīng)濟新動能、助力人民美好生活，是持續(xù)深入貫徹黨的二十大精神的重要舉措和內(nèi)在要求。