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非上市財(cái)險(xiǎn)公司2022年成績(jī)單:超7成盈利、英大財(cái)險(xiǎn)居首凈利超14億元,泰山財(cái)險(xiǎn)成“虧損王”

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非上市財(cái)險(xiǎn)公司2022年成績(jī)單:超7成盈利、英大財(cái)險(xiǎn)居首凈利超14億元,泰山財(cái)險(xiǎn)成“虧損王”

73家非上市財(cái)險(xiǎn)公司中,54家財(cái)險(xiǎn)公司為盈利狀態(tài)。

(圖片來源:圖蟲創(chuàng)意)

非上市險(xiǎn)企2022年第四季度償付能力報(bào)告披露暫告一段落,藍(lán)鯨保險(xiǎn)對(duì)目前已披露償付能力報(bào)告的73家財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)進(jìn)行梳理發(fā)現(xiàn),2022年全年非上市財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)77.3億元。其中,英大財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)居首,中華財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)均超10億。而在虧損榜中,1月末董事長(zhǎng)任職剛剛獲批的泰山財(cái)險(xiǎn)居首,2022年凈虧損3億元,較上年進(jìn)一步增虧,仍面臨不小的轉(zhuǎn)型壓力。浙商財(cái)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)也在2022年出現(xiàn)超2億元的凈虧損。

從綜合成本率角度來看,2022年非上市財(cái)險(xiǎn)公司中仍有45家財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率超過100%。在業(yè)內(nèi)看來,2023年,在出行率上升的背景下,車險(xiǎn)賠付率抬升趨勢(shì)不難預(yù)計(jì),由此,非上市險(xiǎn)企如何進(jìn)一步壓降綜合成本率,實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)的優(yōu)化仍是經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。

54家財(cái)險(xiǎn)公司2022年實(shí)現(xiàn)盈利,背靠電網(wǎng)股東英大財(cái)險(xiǎn)利潤(rùn)居首

73家財(cái)險(xiǎn)公司中,54家財(cái)險(xiǎn)公司為盈利狀態(tài)。凈利潤(rùn)排在首位的,為英大財(cái)險(xiǎn),全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)14.1億元,綜合成本率86.21%。背靠國家電網(wǎng)股東的英大財(cái)險(xiǎn),借力于股東資源承保優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)綜合成本率的有效把控。

同樣借勢(shì)于股東資源實(shí)現(xiàn)盈利的還有由南方電網(wǎng)實(shí)控的鼎和財(cái)險(xiǎn),2022年全年實(shí)現(xiàn)10.8億元凈利潤(rùn),排在非上市財(cái)險(xiǎn)公司的第三位,綜合成本率為83.87%,優(yōu)于行業(yè)表現(xiàn)。

自保公司則呈現(xiàn)更明顯的承保盈利優(yōu)勢(shì),全年保費(fèi)收入僅有10.61億元的中石油專屬保險(xiǎn),全年實(shí)現(xiàn)4.49億元凈利潤(rùn),綜合成本率僅有70.54%;中鐵自保保費(fèi)收入8.28億元,凈利潤(rùn)為1.32億元,中遠(yuǎn)海運(yùn)全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.2億元,而綜合成本率則為-70.14%。

凈利潤(rùn)排在非上市財(cái)險(xiǎn)公司第二位的中華財(cái)險(xiǎn),全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入603.43億元,保費(fèi)規(guī)模僅次于國壽財(cái)險(xiǎn),同樣排在非上市財(cái)險(xiǎn)公司中的第二位,也正是基于業(yè)務(wù)規(guī)模,實(shí)現(xiàn)成本攤薄,全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.97億元,同比增約145%,綜合成本率為99.62%。

2019年,中華財(cái)險(xiǎn)曾因保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“踩雷”而出現(xiàn)凈利潤(rùn)的腰斬,在2020年完成賠付后,從利潤(rùn)表現(xiàn)來看2022年已實(shí)現(xiàn)回暖。今年1月末,銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)高興華中華財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)的任職資格,新帥上任,中華財(cái)險(xiǎn)進(jìn)一步穩(wěn)健發(fā)展、提升市占率之路值得關(guān)注。

排在第四位的國壽財(cái)險(xiǎn),凈利潤(rùn)為6.7億元,保費(fèi)收入表現(xiàn)則排在非上市財(cái)險(xiǎn)公司的首位,全年保費(fèi)收入983.43億元,但綜合成本率略超100%,為101.37%。

華泰財(cái)險(xiǎn)、紫金財(cái)險(xiǎn)、陽光農(nóng)險(xiǎn)分別在2022年實(shí)現(xiàn)5.77億元、5.46億元、5.39億元的凈利潤(rùn),其中,紫金財(cái)險(xiǎn)在2022年保費(fèi)收入突破百億,達(dá)到103.57億元。

此外,還有國元農(nóng)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)、中原農(nóng)險(xiǎn)等13家險(xiǎn)企2022年凈利潤(rùn)突破億元。

注:2022年凈利潤(rùn)超億元非上市財(cái)險(xiǎn)公司

19家險(xiǎn)企進(jìn)入虧損榜:泰山財(cái)險(xiǎn)凈虧3億業(yè)績(jī)承壓

再來看虧損榜,梳理來看,2022年虧損的非上市財(cái)險(xiǎn)公司共有19家。

2022年,泰山財(cái)險(xiǎn)成為非上市財(cái)險(xiǎn)公司中的虧損王,全年凈虧損3億元,自2021年泰山財(cái)險(xiǎn)由盈轉(zhuǎn)虧,凈虧損約1億元后,虧損再度擴(kuò)大,其中,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保虧損成為主因之一。泰山財(cái)險(xiǎn)提出進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已久,但成效暫不明顯,2022年綜合成本率達(dá)到109.48%。2022年4月,泰山財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理毛明光獲批上任,今年1月末,新任董事長(zhǎng)苗偉任職資格獲批,擺在新任領(lǐng)導(dǎo)班子面前的,是承壓的業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的亟待轉(zhuǎn)型,壓力不小。

浙商財(cái)險(xiǎn)在2022年出現(xiàn)了2.42億元的凈虧損。與泰山財(cái)險(xiǎn)相似,浙商財(cái)險(xiǎn)同樣在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保虧損的背景下推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,進(jìn)行車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的壓降,但目前車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍為其第一大險(xiǎn)種,綜合成本率仍高居不下,至2022年末為108.48%。值得一提的是,今年1月,銀保監(jiān)會(huì)就四家保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題進(jìn)行通報(bào),浙商財(cái)險(xiǎn)即赫然在列。下一步,圍繞合規(guī)發(fā)展、業(yè)務(wù)提振等方面,浙商財(cái)險(xiǎn)還要下功夫。

此外,富德財(cái)險(xiǎn)也在2022年出現(xiàn)了2億元的虧損,而除業(yè)績(jī)承壓的表現(xiàn)外,富德財(cái)險(xiǎn)也正面臨管理層動(dòng)蕩的窘境,在2022年第四季度償付能力報(bào)告中,富德財(cái)險(xiǎn)透露,其存在未決的重大訴訟,原總經(jīng)理羅桂友起訴富德財(cái)險(xiǎn)勞動(dòng)人事爭(zhēng)議,估計(jì)損失金額為450.25萬元。

2022年中,富德財(cái)險(xiǎn)曾公告,免去董事長(zhǎng)龔志潔、總經(jīng)理羅桂友的職務(wù),而后者在富德財(cái)險(xiǎn)任職已有7年時(shí)間里,據(jù)業(yè)內(nèi)消息,免職或與踩雷信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)。而目前,富德財(cái)險(xiǎn)仍處于將帥皆缺席的狀態(tài)。

此外,基于指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果來看,富德財(cái)險(xiǎn)也指出了其目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),如在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面,主要是存量信保業(yè)務(wù)和延保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)責(zé)任;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面,存在年化綜合收益率處于較低水平的的問題。

此外,長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)、安盛天平保險(xiǎn)、眾惠相互保險(xiǎn)、北部灣財(cái)險(xiǎn)均虧損超億元,分別在2022年出現(xiàn)1.82億元、1.5億元、1.26億元和1億元的凈虧損。海峽金橋保險(xiǎn)、合眾財(cái)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司也在2022年呈現(xiàn)虧損狀態(tài)。

注:2022年19家凈虧損非上市財(cái)險(xiǎn)公司

45家險(xiǎn)企綜合成本率仍高于100%,2023年或面臨賠付率抬升

2022年,財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)整體表現(xiàn)向好,合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)77.3億元,同比增約9成。一方面在于保費(fèi)回暖,汽車產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)蘇,購車優(yōu)惠政策的延續(xù)刺激汽車消費(fèi),推動(dòng)新車銷量的上行,加之車險(xiǎn)綜改基數(shù)效應(yīng)消除,由此拉動(dòng)保費(fèi)表現(xiàn)。另一方面,2022年疫情影響下的出行率下滑,也使得財(cái)險(xiǎn)公司賠付率處于相對(duì)較低水平。

但不可忽視的是,目前財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng),尤其是車險(xiǎn)領(lǐng)域馬太效應(yīng)明顯,加之2023年汽車出行率將有所提高,對(duì)于非上市財(cái)險(xiǎn)公司而言,或?qū)⒚媾R賠付率抬升的境況,如何實(shí)現(xiàn)綜合成本率的把控,是財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的關(guān)鍵一環(huán)。

從當(dāng)前的表現(xiàn)來看,除綜合成本率數(shù)據(jù)不適用的勞合社外,其余73家非上市財(cái)險(xiǎn)公司中,共有27家綜合成本率低于100%,其中12家險(xiǎn)企綜合成本率低于90%,主要為背靠股東資源進(jìn)行業(yè)務(wù)承保的中遠(yuǎn)海運(yùn)、中石油專屬、鼎和財(cái)險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)等,以及以“小而美”路線布局的美亞財(cái)險(xiǎn)、凱本財(cái)險(xiǎn)等。

而在綜合成本率超過100%的財(cái)險(xiǎn)公司中,26家險(xiǎn)企處于100%至110%區(qū)間,另有19家險(xiǎn)企綜合成本率超過110%。廣東能源自保2022年綜合成本率居首,達(dá)到656.14%,同期綜合費(fèi)用率為426.69%,綜合賠付率為229.45%,但廣東能源自保2022年仍實(shí)現(xiàn)0.16億元的凈利潤(rùn)。

太平科技保險(xiǎn)、安達(dá)財(cái)險(xiǎn)2022年綜合成本率分別為209.75%、209.24%,業(yè)務(wù)暫時(shí)停滯的安心財(cái)險(xiǎn)2022年綜合成本率為181.35%,合眾財(cái)險(xiǎn)綜合成本率160.08%,全年虧損達(dá)到0.92億元,瑞再企商綜合成本率高達(dá)157%,主要受相對(duì)高企的綜合費(fèi)用率影響。

此外,匯友相互保險(xiǎn)、日本興亞保險(xiǎn)和東海航運(yùn)保險(xiǎn)綜合成本率均也在2022年突破140%。

2023年,賠付率提升的趨勢(shì)不難預(yù)見,保持盈利發(fā)展,是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然前提之一?!皹I(yè)務(wù)端,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型;內(nèi)控端,提高運(yùn)營(yíng)效率、強(qiáng)化產(chǎn)品精算;后端,壓降各類成本,優(yōu)化理賠效能,實(shí)現(xiàn)科技賦能等措施”,是行業(yè)對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司壓降綜合成本率,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期發(fā)展的共識(shí),只是如何落地與優(yōu)化,還要看保險(xiǎn)公司的具體執(zhí)行。

注:2022年綜合成本率超過110%非上市財(cái)險(xiǎn)公司

 

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系原著作權(quán)人。

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非上市財(cái)險(xiǎn)公司2022年成績(jī)單:超7成盈利、英大財(cái)險(xiǎn)居首凈利超14億元,泰山財(cái)險(xiǎn)成“虧損王”

73家非上市財(cái)險(xiǎn)公司中,54家財(cái)險(xiǎn)公司為盈利狀態(tài)。

(圖片來源:圖蟲創(chuàng)意)

非上市險(xiǎn)企2022年第四季度償付能力報(bào)告披露暫告一段落,藍(lán)鯨保險(xiǎn)對(duì)目前已披露償付能力報(bào)告的73家財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)表現(xiàn)進(jìn)行梳理發(fā)現(xiàn),2022年全年非上市財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)77.3億元。其中,英大財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)居首,中華財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)均超10億。而在虧損榜中,1月末董事長(zhǎng)任職剛剛獲批的泰山財(cái)險(xiǎn)居首,2022年凈虧損3億元,較上年進(jìn)一步增虧,仍面臨不小的轉(zhuǎn)型壓力。浙商財(cái)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)也在2022年出現(xiàn)超2億元的凈虧損。

從綜合成本率角度來看,2022年非上市財(cái)險(xiǎn)公司中仍有45家財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率超過100%。在業(yè)內(nèi)看來,2023年,在出行率上升的背景下,車險(xiǎn)賠付率抬升趨勢(shì)不難預(yù)計(jì),由此,非上市險(xiǎn)企如何進(jìn)一步壓降綜合成本率,實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)的優(yōu)化仍是經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。

54家財(cái)險(xiǎn)公司2022年實(shí)現(xiàn)盈利,背靠電網(wǎng)股東英大財(cái)險(xiǎn)利潤(rùn)居首

73家財(cái)險(xiǎn)公司中,54家財(cái)險(xiǎn)公司為盈利狀態(tài)。凈利潤(rùn)排在首位的,為英大財(cái)險(xiǎn),全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)14.1億元,綜合成本率86.21%。背靠國家電網(wǎng)股東的英大財(cái)險(xiǎn),借力于股東資源承保優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)綜合成本率的有效把控。

同樣借勢(shì)于股東資源實(shí)現(xiàn)盈利的還有由南方電網(wǎng)實(shí)控的鼎和財(cái)險(xiǎn),2022年全年實(shí)現(xiàn)10.8億元凈利潤(rùn),排在非上市財(cái)險(xiǎn)公司的第三位,綜合成本率為83.87%,優(yōu)于行業(yè)表現(xiàn)。

自保公司則呈現(xiàn)更明顯的承保盈利優(yōu)勢(shì),全年保費(fèi)收入僅有10.61億元的中石油專屬保險(xiǎn),全年實(shí)現(xiàn)4.49億元凈利潤(rùn),綜合成本率僅有70.54%;中鐵自保保費(fèi)收入8.28億元,凈利潤(rùn)為1.32億元,中遠(yuǎn)海運(yùn)全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.2億元,而綜合成本率則為-70.14%。

凈利潤(rùn)排在非上市財(cái)險(xiǎn)公司第二位的中華財(cái)險(xiǎn),全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入603.43億元,保費(fèi)規(guī)模僅次于國壽財(cái)險(xiǎn),同樣排在非上市財(cái)險(xiǎn)公司中的第二位,也正是基于業(yè)務(wù)規(guī)模,實(shí)現(xiàn)成本攤薄,全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.97億元,同比增約145%,綜合成本率為99.62%。

2019年,中華財(cái)險(xiǎn)曾因保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“踩雷”而出現(xiàn)凈利潤(rùn)的腰斬,在2020年完成賠付后,從利潤(rùn)表現(xiàn)來看2022年已實(shí)現(xiàn)回暖。今年1月末,銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)高興華中華財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)的任職資格,新帥上任,中華財(cái)險(xiǎn)進(jìn)一步穩(wěn)健發(fā)展、提升市占率之路值得關(guān)注。

排在第四位的國壽財(cái)險(xiǎn),凈利潤(rùn)為6.7億元,保費(fèi)收入表現(xiàn)則排在非上市財(cái)險(xiǎn)公司的首位,全年保費(fèi)收入983.43億元,但綜合成本率略超100%,為101.37%。

華泰財(cái)險(xiǎn)、紫金財(cái)險(xiǎn)、陽光農(nóng)險(xiǎn)分別在2022年實(shí)現(xiàn)5.77億元、5.46億元、5.39億元的凈利潤(rùn),其中,紫金財(cái)險(xiǎn)在2022年保費(fèi)收入突破百億,達(dá)到103.57億元。

此外,還有國元農(nóng)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)、中原農(nóng)險(xiǎn)等13家險(xiǎn)企2022年凈利潤(rùn)突破億元。

注:2022年凈利潤(rùn)超億元非上市財(cái)險(xiǎn)公司

19家險(xiǎn)企進(jìn)入虧損榜:泰山財(cái)險(xiǎn)凈虧3億業(yè)績(jī)承壓

再來看虧損榜,梳理來看,2022年虧損的非上市財(cái)險(xiǎn)公司共有19家。

2022年,泰山財(cái)險(xiǎn)成為非上市財(cái)險(xiǎn)公司中的虧損王,全年凈虧損3億元,自2021年泰山財(cái)險(xiǎn)由盈轉(zhuǎn)虧,凈虧損約1億元后,虧損再度擴(kuò)大,其中,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保虧損成為主因之一。泰山財(cái)險(xiǎn)提出進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已久,但成效暫不明顯,2022年綜合成本率達(dá)到109.48%。2022年4月,泰山財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理毛明光獲批上任,今年1月末,新任董事長(zhǎng)苗偉任職資格獲批,擺在新任領(lǐng)導(dǎo)班子面前的,是承壓的業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的亟待轉(zhuǎn)型,壓力不小。

浙商財(cái)險(xiǎn)在2022年出現(xiàn)了2.42億元的凈虧損。與泰山財(cái)險(xiǎn)相似,浙商財(cái)險(xiǎn)同樣在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保虧損的背景下推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,進(jìn)行車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的壓降,但目前車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍為其第一大險(xiǎn)種,綜合成本率仍高居不下,至2022年末為108.48%。值得一提的是,今年1月,銀保監(jiān)會(huì)就四家保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題進(jìn)行通報(bào),浙商財(cái)險(xiǎn)即赫然在列。下一步,圍繞合規(guī)發(fā)展、業(yè)務(wù)提振等方面,浙商財(cái)險(xiǎn)還要下功夫。

此外,富德財(cái)險(xiǎn)也在2022年出現(xiàn)了2億元的虧損,而除業(yè)績(jī)承壓的表現(xiàn)外,富德財(cái)險(xiǎn)也正面臨管理層動(dòng)蕩的窘境,在2022年第四季度償付能力報(bào)告中,富德財(cái)險(xiǎn)透露,其存在未決的重大訴訟,原總經(jīng)理羅桂友起訴富德財(cái)險(xiǎn)勞動(dòng)人事爭(zhēng)議,估計(jì)損失金額為450.25萬元。

2022年中,富德財(cái)險(xiǎn)曾公告,免去董事長(zhǎng)龔志潔、總經(jīng)理羅桂友的職務(wù),而后者在富德財(cái)險(xiǎn)任職已有7年時(shí)間里,據(jù)業(yè)內(nèi)消息,免職或與踩雷信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)。而目前,富德財(cái)險(xiǎn)仍處于將帥皆缺席的狀態(tài)。

此外,基于指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果來看,富德財(cái)險(xiǎn)也指出了其目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),如在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)方面,主要是存量信保業(yè)務(wù)和延保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)責(zé)任;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面,存在年化綜合收益率處于較低水平的的問題。

此外,長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)、安盛天平保險(xiǎn)、眾惠相互保險(xiǎn)、北部灣財(cái)險(xiǎn)均虧損超億元,分別在2022年出現(xiàn)1.82億元、1.5億元、1.26億元和1億元的凈虧損。海峽金橋保險(xiǎn)、合眾財(cái)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司也在2022年呈現(xiàn)虧損狀態(tài)。

注:2022年19家凈虧損非上市財(cái)險(xiǎn)公司

45家險(xiǎn)企綜合成本率仍高于100%,2023年或面臨賠付率抬升

2022年,財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)整體表現(xiàn)向好,合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)77.3億元,同比增約9成。一方面在于保費(fèi)回暖,汽車產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)蘇,購車優(yōu)惠政策的延續(xù)刺激汽車消費(fèi),推動(dòng)新車銷量的上行,加之車險(xiǎn)綜改基數(shù)效應(yīng)消除,由此拉動(dòng)保費(fèi)表現(xiàn)。另一方面,2022年疫情影響下的出行率下滑,也使得財(cái)險(xiǎn)公司賠付率處于相對(duì)較低水平。

但不可忽視的是,目前財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng),尤其是車險(xiǎn)領(lǐng)域馬太效應(yīng)明顯,加之2023年汽車出行率將有所提高,對(duì)于非上市財(cái)險(xiǎn)公司而言,或?qū)⒚媾R賠付率抬升的境況,如何實(shí)現(xiàn)綜合成本率的把控,是財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的關(guān)鍵一環(huán)。

從當(dāng)前的表現(xiàn)來看,除綜合成本率數(shù)據(jù)不適用的勞合社外,其余73家非上市財(cái)險(xiǎn)公司中,共有27家綜合成本率低于100%,其中12家險(xiǎn)企綜合成本率低于90%,主要為背靠股東資源進(jìn)行業(yè)務(wù)承保的中遠(yuǎn)海運(yùn)、中石油專屬、鼎和財(cái)險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)等,以及以“小而美”路線布局的美亞財(cái)險(xiǎn)、凱本財(cái)險(xiǎn)等。

而在綜合成本率超過100%的財(cái)險(xiǎn)公司中,26家險(xiǎn)企處于100%至110%區(qū)間,另有19家險(xiǎn)企綜合成本率超過110%。廣東能源自保2022年綜合成本率居首,達(dá)到656.14%,同期綜合費(fèi)用率為426.69%,綜合賠付率為229.45%,但廣東能源自保2022年仍實(shí)現(xiàn)0.16億元的凈利潤(rùn)。

太平科技保險(xiǎn)、安達(dá)財(cái)險(xiǎn)2022年綜合成本率分別為209.75%、209.24%,業(yè)務(wù)暫時(shí)停滯的安心財(cái)險(xiǎn)2022年綜合成本率為181.35%,合眾財(cái)險(xiǎn)綜合成本率160.08%,全年虧損達(dá)到0.92億元,瑞再企商綜合成本率高達(dá)157%,主要受相對(duì)高企的綜合費(fèi)用率影響。

此外,匯友相互保險(xiǎn)、日本興亞保險(xiǎn)和東海航運(yùn)保險(xiǎn)綜合成本率均也在2022年突破140%。

2023年,賠付率提升的趨勢(shì)不難預(yù)見,保持盈利發(fā)展,是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然前提之一。“業(yè)務(wù)端,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型;內(nèi)控端,提高運(yùn)營(yíng)效率、強(qiáng)化產(chǎn)品精算;后端,壓降各類成本,優(yōu)化理賠效能,實(shí)現(xiàn)科技賦能等措施”,是行業(yè)對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司壓降綜合成本率,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期發(fā)展的共識(shí),只是如何落地與優(yōu)化,還要看保險(xiǎn)公司的具體執(zhí)行。

注:2022年綜合成本率超過110%非上市財(cái)險(xiǎn)公司

 

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