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泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“泰山財(cái)險(xiǎn)”)正式換將。自2022年9月,山東省國資委宣布泰山財(cái)險(xiǎn)董事長人選后,近日,山東銀保監(jiān)局發(fā)布公告,核準(zhǔn)同意苗偉泰山財(cái)險(xiǎn)董事長的任職資格。繼2022年4月總經(jīng)理毛明光任職后,泰山財(cái)險(xiǎn)新一屆“苗毛配”的領(lǐng)導(dǎo)班子正式落定。
而擺在苗偉面前的,卻是泰山財(cái)險(xiǎn)正待提振的業(yè)績數(shù)據(jù)。原本盈利能力有限,自2015年至2020年間僅實(shí)現(xiàn)微利的泰山財(cái)險(xiǎn),在2021年由盈轉(zhuǎn)虧,而在2022年虧損進(jìn)一步擴(kuò)大,全年出現(xiàn)凈虧損3億元,投資收益率、綜合成本率均待進(jìn)一步改善。
董事長獲批到任,泰山財(cái)險(xiǎn)將帥一年內(nèi)先后“空降”
近日,山東銀保監(jiān)局披露對苗偉泰山財(cái)險(xiǎn)董事長任職資格的批復(fù),標(biāo)志著泰山財(cái)險(xiǎn)新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的正式落定。事實(shí)上,早在2022年9月,泰山保險(xiǎn)在相關(guān)會議上宣布省國資委黨委關(guān)于公司主要負(fù)責(zé)人的任職決定,即官宣:苗偉任泰山財(cái)險(xiǎn)黨委委員、書記,提名為董事、董事長人選。
據(jù)公開資料,出生于1967年的苗偉,現(xiàn)任泰山財(cái)險(xiǎn)董事、黨委書記。從其履歷來看,曾歷任齊魯證券經(jīng)紀(jì)公司研發(fā)中心副總經(jīng)理,山東銀證產(chǎn)權(quán)交易公司常務(wù)副總裁,山東省(魯信)產(chǎn)權(quán)交易中心副總經(jīng)理,山東產(chǎn)權(quán)交易中心執(zhí)行董事、黨委書記、總經(jīng)理,山東國惠公司黨委書記、董事長、總經(jīng)理,山東產(chǎn)權(quán)交易集團(tuán)黨委書記、董事長等職務(wù)。2022年11月起,苗偉出任泰山財(cái)險(xiǎn)董事。
而在2022年9月,山東省國資委黨委宣布苗偉任命之際,距離泰山保險(xiǎn)“空降”總經(jīng)理毛明光僅過了5個(gè)月。
2022年4月,泰山財(cái)險(xiǎn)公告,根據(jù)山東銀保監(jiān)局批復(fù),由毛明光擔(dān)任公司總經(jīng)理。在其之前,泰山財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理一職已有近5年的空窗期。據(jù)了解,出生于1971年的毛明光,具有豐富保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),曾就職于平安財(cái)險(xiǎn)山東分公司、華安財(cái)險(xiǎn)山東分公司,并曾任職渤海財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理助理。
泰山財(cái)險(xiǎn)的人員變動(dòng)不僅如此。2022年4月,來自國資的楊睿出任泰山財(cái)險(xiǎn)的黨委副書記,6月起擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人;2022年6月,泰山財(cái)險(xiǎn)還任兩名副總經(jīng)理,其一朱峰同樣具有國資履職背景、鄭曉坤則曾在保險(xiǎn)業(yè)就職多年。
一年之內(nèi)接連“空降”總經(jīng)理與董事長,并進(jìn)行多名高管調(diào)整,泰山財(cái)險(xiǎn)的人事變動(dòng)背后是混改與轉(zhuǎn)型下設(shè)定的一個(gè)起點(diǎn)。
2022年9月,宣布苗偉任命之時(shí),山東省國資委相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對泰山財(cái)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào),要準(zhǔn)確把握此次主要負(fù)責(zé)人調(diào)整對于泰山財(cái)險(xiǎn)改革發(fā)展的重大意義。
事實(shí)上,近年來,改革一直是泰山財(cái)險(xiǎn)的關(guān)鍵詞。泰山財(cái)險(xiǎn)作為注冊在山東的全國性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu),是山東省國資委直接管理的省管企業(yè),在股權(quán)方面,早在2015年,在山東省國資委發(fā)布的混改方案中,即將泰山財(cái)險(xiǎn)作為混改的試點(diǎn)企業(yè)之一,提出引入戰(zhàn)略投資者。2019年11月,泰山財(cái)險(xiǎn)通過在山東產(chǎn)權(quán)交易中心掛牌增資擴(kuò)股項(xiàng)目,啟動(dòng)引戰(zhàn)投方,隨后宣布引入外資股東安顧集團(tuán)。
2021年末,山東銀保監(jiān)局批復(fù)同意安顧財(cái)險(xiǎn)向泰山財(cái)險(xiǎn)增資6.73億元,增資后,泰山財(cái)險(xiǎn)注冊資本增至27.03億元,安顧財(cái)險(xiǎn)持股比例達(dá)至24.9%,躍居泰山財(cái)險(xiǎn)第二大股東。
對于安顧集團(tuán)的入局,彼時(shí)業(yè)內(nèi)有多重期待,包括德國安顧集團(tuán)在保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)方面對泰山財(cái)險(xiǎn)的“注入”,泰山財(cái)險(xiǎn)股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整后在市場化、業(yè)務(wù)改革等方面的新布局等。
成立12年泰山財(cái)險(xiǎn)盈利能力難言佳績,2022年凈虧損3億元、綜合成本率高企
擺在泰山財(cái)險(xiǎn)面前的另一重改革關(guān)口,在于業(yè)務(wù)端。近兩年,泰山財(cái)險(xiǎn)正陷入由盈轉(zhuǎn)虧的窘境之中。
成立于2010年12月的泰山財(cái)險(xiǎn),在2011年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.46億元,同年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.23億元,但在次年,伴隨著業(yè)務(wù)展開,泰山財(cái)險(xiǎn)進(jìn)入虧損周期,從2012年到2014年,分別凈虧損0.96億元、1.08億元、0.38億元,同期保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)3.86億元、8.61億元、11.14億元的拾階而上。
自2015年開始,泰山財(cái)險(xiǎn)在保費(fèi)逐步增長的同時(shí)實(shí)現(xiàn)盈利,但盈利水平并不穩(wěn)定,2015年至2020年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.21億元、0.23億元、0.26億元、0.064億元、0.095億元、0.16億元,且盈利能力相對有限。
其中,主營業(yè)務(wù)承保虧損是其盈利受限的主因之一,2011年至2020年,泰山財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入從0.21億元逐步增至16.92億元,以2020年數(shù)據(jù)來看,再出現(xiàn)因疫情以及車險(xiǎn)綜改影響下導(dǎo)致的車險(xiǎn)保費(fèi)下滑的基礎(chǔ)上,其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占保費(fèi)收入比約仍達(dá)到約71%,承保虧損0.31億元。
由此,泰山財(cái)險(xiǎn)也明確進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。對于轉(zhuǎn)型路線,泰山財(cái)險(xiǎn)曾多次明確,優(yōu)化車險(xiǎn)并發(fā)力非車險(xiǎn),如在2022年的工作調(diào)度會中,泰山財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表態(tài):“緊緊聚焦目標(biāo)市場、差異經(jīng)營。加大農(nóng)險(xiǎn)、非融資類信保、責(zé)任險(xiǎn)等領(lǐng)域,做大做強(qiáng),對效益險(xiǎn)種、效益機(jī)構(gòu)差異管控,加大支持力度。”“車險(xiǎn)要提質(zhì)增效,非車險(xiǎn)要抓大抓細(xì),農(nóng)險(xiǎn)要抓特色出精品,健康險(xiǎn)要抓重點(diǎn)提效益,機(jī)構(gòu)和條線協(xié)同發(fā)力。”
在2020年的年報(bào)中,泰山財(cái)險(xiǎn)也提及,“公司進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),增加非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比,尤其是責(zé)任險(xiǎn),信保險(xiǎn)、短健險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊保費(fèi)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。”不過,泰山財(cái)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù),目前同樣也處于虧損階段。
2021年,泰山財(cái)險(xiǎn)由盈轉(zhuǎn)虧,全年出現(xiàn)0.99億元凈虧損。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看,全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入25億元,其中車險(xiǎn)保費(fèi)為15.7億元,承保虧損0.99億元,農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.14億元、1.81億元、1.69億元,占比有所提升,但其中短期健康險(xiǎn)出現(xiàn)超億元的承保虧損。
“從多年微利到出現(xiàn)承保虧損,反映出泰山財(cái)險(xiǎn)在經(jīng)營模式中尚存在可優(yōu)化之處,尤其在車險(xiǎn)方面,車險(xiǎn)綜改背景下,中小財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢有限,在綜合成本率難以有效壓降的情況下,承保虧損難以避免,而在非車險(xiǎn)領(lǐng)域,短期內(nèi)想要‘上規(guī)模’且盈利,也有不小的難度”,一位財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析道,在他看來,業(yè)績的不佳表現(xiàn)或也是泰山財(cái)險(xiǎn)推進(jìn)高管調(diào)整的重要因素之一,希望通過新的領(lǐng)導(dǎo)班子,帶動(dòng)新的經(jīng)營思路和理念。
值得關(guān)注的是,根據(jù)泰山財(cái)險(xiǎn)最新披露的償付能力報(bào)告,2022年,泰山財(cái)險(xiǎn)虧損進(jìn)一步擴(kuò)大,全年凈虧損3億元,凈資產(chǎn)收益率為-14.57%,投資收益率-0.09%,綜合投資收益率-0.75%,業(yè)績端,綜合成本率仍相對高企,達(dá)到109.48%。
關(guān)于如何落實(shí)轉(zhuǎn)型,扭虧為盈的難題,正擺在苗偉面前。