文|財富質(zhì)點 謝美浴
隨著增額終身壽險產(chǎn)品受到市場關(guān)注，個別公司激進(jìn)經(jīng)營，行業(yè)惡性競爭現(xiàn)象有所抬頭。
銀保監(jiān)會人身險部近日下發(fā)《關(guān)于近期人身保險產(chǎn)品問題的通報》，通報了24家險企的產(chǎn)品問題，泰康人壽保險有限責(zé)任公司（簡稱“泰康人壽”）有10款產(chǎn)品被點名。
通報之外，今年來泰康人壽旗下公司頻收罰單，僅據(jù)官網(wǎng)披露的公告，泰康人壽累計被罰上百萬元。今年第三季度，公司保險業(yè)務(wù)收入395億元，去年同期為397.53億元；凈利潤17.12億元，去年同期為53.77億元，降幅明顯。
01 頻收罰單
近日，銀保監(jiān)會人身險部下發(fā)《關(guān)于近期人身保險產(chǎn)品問題的通報》，泰康人壽出現(xiàn)在通報名單中，涉及旗下10款產(chǎn)品。
其中，泰康人壽某兩全保險被通報保險條款表述不合理，其在條款中運用高等數(shù)學(xué)符號解釋保險金額，不利于消費者閱讀理解。
泰康人壽還有9款產(chǎn)品被通報存在費率厘定或精算假設(shè)不合規(guī)，其精算報告中法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估未明確所選用的生命表。
除上述通報問題外，泰康人壽今年來還頻頻收到行政罰單。
據(jù)泰康人壽官網(wǎng)披露，今年1月至5月，泰康人壽旗下多家分公司累計被罰134.5萬元。
具體來看，泰康人壽重慶分公司因內(nèi)部管理不到位被罰款30萬元；泰康人壽陜西分公司及陜西電話銷售中心存在欺騙投保人和承保系統(tǒng)記載的投保人電話號碼非投保人本人電話號碼的情況，合計被罰款45萬元；泰康人壽山東電話銷售中心因欺騙投保人和未按規(guī)定妥善留存保管資料被處以罰款 29 萬元；泰康人壽西藏分公司因未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)變更營業(yè)場所被罰3萬元；泰康人壽青海分公司因欺騙投保人，唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動，以及未及時進(jìn)行執(zhí)業(yè)注銷登記被罰款27.5萬元。
此外，11月21日，泰康人壽廈門分公司因產(chǎn)品說明會存在欺騙投保人行為以及擾亂保險市場秩序的不正當(dāng)競爭行為，被罰款35萬元，兩名當(dāng)事人伊明亮、張和彬被予以警告，分別處罰款2萬元及8萬元。
今年8月份，因管理不善導(dǎo)致許可證遺失，泰康人壽廣東佛山中心支公司被罰1萬元。
7月29日，泰康人壽滁州中心支公司因唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動、委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人開展業(yè)務(wù)、執(zhí)業(yè)登記注銷不及時等行為被罰7萬元，該公司副總經(jīng)理唐力偉被警告并罰款1.2萬元。
7月1日，泰康人壽浙江溫州中心支公司因存在欺騙投保人、被保險人或受益人違法行為，被罰22萬元，直接負(fù)責(zé)人嚴(yán)羅峰受到警告，并處7萬元罰款……
與此同時，作為頭部壽險公司，泰康人壽的投訴也不斷。
據(jù)年報披露，2021年，泰康人壽收到投訴9754起，從投訴主要事由看，涉及銷售糾紛 4470 件，占比公司投訴總量45.8%，理賠糾紛546 件，占比 5.6%。
據(jù)銀保監(jiān)會通報，2022年第一季度泰康人壽投訴量1704件，列人身保險公司第三；二季度，泰康人壽投訴量1685件，占比9.11%。
泰康人壽也采取措施加強內(nèi)控。
其在償付能力報告中表示，三季度，公司完成《泰康人壽保險有限責(zé)任公司內(nèi)部控制評價管理辦法》修訂發(fā)文。公司追蹤2021年度監(jiān)管情況通報問題以及行政處罰問題的整改，并準(zhǔn)備董事會議案；持續(xù)追蹤稽核問題的整改，以及稽核整改系統(tǒng)的功能優(yōu)化。
02 凈利潤下滑
2022年三季度，行業(yè)下行壓力持續(xù)，壽險需求依然疲弱。
泰康人壽償付能力報告顯示，今年第三季度，公司保險業(yè)務(wù)收入395億元，去年同期為397.53億元；凈利潤17.12億元，去年同期為53.77億元，降幅明顯。
泰康人壽的償付能力充足率也有所下滑。
2022年第3季度末，泰康人壽的核心償付能力充足率為112.41%，相比2022年2季度末下降了6.2個百分點；綜合償付能力充足率為224.82%，相比2022年2季度末下降了11.05個百分點。
泰康人壽表示，2022年3季度末實際資本為2110.13億元，較2季度下降約110.59億元。其中，核心資本為1055.07億元，較2季度下降約61.67億元，附屬資本為1055.07億元，較2季度下降約48.92億元。主要為資本市場波動影響。
2022年3季度末可資本化風(fēng)險最低資本為950.43億元，較2季度下降約2.94億元，主要來自于市場風(fēng)險最低資本降低。
泰康人壽成立于2016年，實際控制人為陳東升。
公開資料顯示，陳東升出生于1957年，畢業(yè)于武漢大學(xué)，1992年開始籌備拍賣公司和人壽保險公司。陳東升為泰康保險集團董事長兼首席執(zhí)行官，泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司董事長，泰康健康產(chǎn)業(yè)投資控股有限公司董事長。
今年11月，陳東升發(fā)表演講時表示，泰康的商業(yè)模式、生態(tài)體系，就是打造長壽、健康、富足三大閉環(huán)，構(gòu)造長長的坡、寬寬的道、厚厚的雪，滾世界上最大的雪球。
10月30日，泰康人壽披露了2022年第三季度關(guān)聯(lián)交易的分類合并情況。第三季度，泰康人壽保險業(yè)務(wù)和其他類關(guān)聯(lián)交易 44,833.28元；利益轉(zhuǎn)移類關(guān)聯(lián)交易 16,763.48元；服務(wù)類關(guān)聯(lián)交易 5,924.76元；資金運用類關(guān)聯(lián)交易80,073.23元。
值得一提的是，12月7日，泰康人壽發(fā)布認(rèn)購華泰-利匯2號資產(chǎn)支持計劃的公告，同意公司認(rèn)購該資產(chǎn)支持計劃不超過20億元。泰康人壽該次認(rèn)購金額為1.25億元。
該資產(chǎn)支持計劃增信主體為地產(chǎn)行業(yè)龍頭企業(yè)——保利發(fā)展控股集團股份有限公司（簡稱“保利發(fā)展”），泰康人壽的控股股東泰康保險集團副總裁邢怡擔(dān)任保利發(fā)展董事。根據(jù)關(guān)聯(lián)交易相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保利發(fā)展構(gòu)成泰康人壽關(guān)聯(lián)方。